Trendy w badaniach rynku Fintech

Every day, new technologies, consumer behaviors, and regulatory frameworks reshape how money moves, how businesses scale, and how people interact with financial services. If you’re not staying ahead of these changes, you’re already behind.

At SIS International Research, we don’t just track trends—we decode them. We work with fintech disruptors, legacy institutions, and everyone in between to provide roadmaps for winning the future of finance.

Why Fintech Market Research Matters

The fintech industry is fueled by disruption and innovation. Now, to succeed, you need more than just great ideas—you need precision, strategy, and deep market insights. 

• Spot opportunities before they go mainstream. The next big thing in fintech? It’s already happening. Market research helps you identify emerging technologies, shifting consumer expectations, and high-growth markets zanim your competitors do.

• Decode your customers. Customers today want seamless, personalized, and instant financial solutions. Research reveals exactly what they need and how you can deliver it better than anyone else.

• Navigate regulation like a pro. Fintech is a regulatory minefield. Market intelligence helps you stay compliant while scaling your business without roadblocks.

Fintech Market Research Trends in Detail:

Mikrousługi

Mikrousługi to wyjątkowe rozwiązania, które mają ogromny wpływ na branżę Fintech. Dają elastyczność w rozwijaniu innowacyjnych, przełomowych technologii i zwinność w dostosowywaniu się do zmieniających się okoliczności i sił konkurencyjnych. Mikrousługi oferują zupełnie inną propozycję technologiczną. Są to niezależne aplikacje opracowywane, wdrażane i utrzymywane oddzielnie w celu spełnienia określonych wymagań biznesowych. Te mikrousługi pomagają rozwiązywać typowe, złożone problemy, takie jak szybkość i skalowalność, a jednocześnie wspierają ciągłe testowanie i ciągłe dostarczanie.

Dlaczego?

• Wdrażanie mikrousług staje się coraz powszechniejsze ze względu na ich potencjał zwiększania konkurencyjności usług, ich przydatności, popytu i możliwości reagowania na zmiany na rynku.
• Instytucje finansowe skupiają się na wdrażaniu zmodernizowanej architektury IT dla swoich aplikacji fintech, aby umożliwić szybsze wprowadzanie produktów na rynek, łatwiejszą zgodność z przepisami, natychmiastowe płatności i maksymalną elastyczność.
• Fintech companies and banks are tapping into the benefits of microservices as they realize the difficulty of modifying their digital services with a legacy system.

Ruchomości

• Zwiększona skalowalność – reduced costs and low-security risks
• Lepsza możliwość ponownego wykorzystania – Mikrousługi wspierają możliwość ponownego wykorzystania poprzez tworzenie komponowalnych, modułowych usług.
• Krótszy czas wprowadzania na rynek – Ze względu na swoją modułową naturę mikrousługi umożliwiają szybszy rozwój.
• Uproszczone debugowanie i konserwacja
• Odporność – Ponieważ mikrousługi składają się z małych, niezależnych modułów, awaria jednej mikrousługi nie ma wpływu na całą aplikację.
• Wysoka jakość – Mikrousługa ułatwia pracę w skoncentrowanych modułach. Pomaga to w ogólnej poprawie jakości aplikacji.

Fintech jako usługa

Fintech technologies are a desirable solution for many traditional lending companies looking to leverage advanced business functionalities and financial processes. Many Fintech startups are looking forward to selling their technology platforms as a service to corporations in the field. These FaaS platforms integrate seamlessly with any existing back-office of traditional banks and provide for non-banks a cost-effective and fast way to launch various financial products and services.

Dlaczego?

• Model SaaS stał się jednym z najpopularniejszych i najskuteczniejszych rozwiązań na rynku. W każdej branży klienci i firmy widzą potencjał tego rozwiązania pod kątem zwiększenia przychodów i stabilności.
• Istnieje luka między dzisiejszą, rozwijającą się, technologicznie zorientowaną społecznością biznesową a tradycyjnymi systemami finansowymi. Fintech-as-a-Service to idealne rozwiązanie, które może pomóc branży finansowej zmniejszyć lukę i wykorzystać technologię do skalowania działalności.

Ruchomości

• Zachęcaj banki do wykorzystywania swoich obecnych możliwości w nowy sposób
• Pomaga zmniejszyć lukę w zakresie cyfryzacji między Fintech a bankami
• Pododdziały sektora bankowego i Fintech rozwijają się szybciej i wydajniej. Nowe rozwiązania płatnicze, nowe metody weryfikacji tożsamości (KYC), lepsze przeciwdziałanie praniu pieniędzy to tylko niektóre z obszarów, w których nastąpią ogromne innowacje i ulepszenia.

Finanse osadzone

Nastąpi silny wzrost w finansach wbudowanych (np. programy kup teraz i zapłać później, opcje ubezpieczeń wbudowanych) i ofertach bankowości jako usługi oraz w powiązanych partnerstwach. Rzeczywiście, badanie Boston Consulting Group (BCG) przeprowadzone w 15 krajach, opublikowane w maju, wykazało, że aż 44 procent osób w wieku od 18 do 34 lat po raz pierwszy zapisało się do bankowości internetowej lub mobilnej podczas kryzysu COVID-19.

Dlaczego?

• Korzystanie przez firmy z wbudowanych usług finansowych — podobnych do usług bankowych oferowanych przez podmioty niebankowe — ma na celu zatrzymanie klientów i zwiększenie ich tzw. wartości cyklu życia.
• Aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na finanse wbudowane, instytucje finansowe coraz częściej oferują bankowość jako usługę (BaaS) — pakiety usług, często oferowane pod białą etykietą lub pod wspólną marką, z których podmioty niebankowe mogą korzystać, aby świadczyć usługi swoim klientom.

Ruchomości

• Klienci oczekują zintegrowanych doświadczeń. Fintech i banki będą współpracować z różnymi partnerami, aby sprostać ich oczekiwaniom.
• Nowe modele biznesowe i źródła przychodów. Szczególnie korzystne są źródła, które mają skalowalne modele biznesowe i stałe inwestycje w IT (np. modele dystrybucyjne).
• Przyjęcie możliwości technologicznych. Dzięki przyspieszeniu cyfryzacji, w tym automatyzacji i API, Fintech może skalować BaaS szybciej, dzięki czemu wbudowane finanse są w zasięgu większej liczby firm rozważających to rozwiązanie.

Kryptowaluty

Kryptowaluty takie jak Bitcoin i Ethereum rzeczywiście okazały się odporne. Zainteresowanie inwestorów, zarówno detalicznych, jak i instytucjonalnych, walutami cyfrowymi wzrosło dramatycznie w ostatnich miesiącach. Wielu wczesnych inwestorów, którzy chcieli czerpać zyski z „kryptowalutowego szaleństwa”, od tamtej pory przeszło do innych przedsięwzięć, pozostawiając w tyle mniejszą grupę wytrwałych HODL-erów. Nadal jednak istnieją powody, by sądzić, że branża kryptowalut ma jeszcze trochę walki.

Dlaczego?

• Kryptowaluty zdominowały rynek inwestycyjny w ostatnich latach. Bitcoin lub Dogecoin są w wiadomościach każdego dnia, tweety Muska tylko zwiększają popularność tego obszaru.
• Kilka nowych wydarzeń, takich jak zwiększone zainteresowanie instytucji, oczekiwanie na zatwierdzenie ETF-ów i popularność stablecoinów, wskazuje na utrzymujący się pozytywny trend.

Ruchomości

• Wiele osób chce pozostać anonimowych, zwłaszcza w czasach mediów społecznościowych. Kryptowaluty to szansa na zwiększenie prywatności i ochronę naszych danych.
• Rynek kryptowalut jest bardzo atrakcyjny pod względem inwestycji. Malejące oprocentowanie kont oszczędnościowych i niski zwrot z inwestycji w akcje i obligacje jedynie zwiększają popyt na alternatywne inwestycje, takie jak kryptowaluty.
• Rządy stawiają kryptowaluty w centrum uwagi. Chiny wprowadziły już swoją pierwszą walutę cyfrową.

Płatności cyfrowe

There has been a rise in the demand for new forms of digital payments, which are much more secure and reliable. This has been able to transform payments into an open ecosystem where various parties like FinTechs, banks, payment firms, etc, are trying to evolve the digital payment system by introducing new technologies. The government, on their part, is trying to come up with certain regulations in order to reduce the ecosystem threats.

We were able to notice a massive growth in digital payment transactions in the span of 4 to 5 years, but with the pandemic, the growth was motivated by the need for cashless and contactless payments. Thus, Non-cash transactions are seen to be on a robust growth path.

Dlaczego?

• COVID-19 wzmocnił trend wdrażania rozwiązań cyfrowych w płatnościach i handlu detalicznym, we wszystkich rodzajach płatności i grupach demograficznych.
• Jednak obraz rozwoju technologii cyfrowych nie jest do końca różowy — zaufanie konsumentów nieznacznie spadło i chociaż coraz więcej z nich decyduje się na płatności cyfrowe, nie jest jasne, czy wszystkie ostatnie zmiany w zachowaniach okażą się trwałe.

Ruchomości

• Wielokanałowość ma kluczowe znaczenie dla spełnienia oczekiwań klientówPodczas gdy penetracja płatności cyfrowych w dużej mierze się ustabilizowała, adopcja wielokanałowa wyraźnie wzrosła.
• Płatności online rosną w zastraszającym tempie. Świadomość i adopcja kart zbliżeniowych w USA w 2020 r. wzrosła mniej więcej dwukrotnie.
• Klienci nie chcą płacić gotówkąKarty – zarówno magnetyczne, jak i zbliżeniowe – zyskują na popularności, podczas gdy w sklepach stacjonarnych drastycznie spadło wykorzystanie gotówki.

Fintech jako nowy bank

Technologie Fintech są pożądanym rozwiązaniem dla wielu tradycyjnych firm pożyczkowych, które chcą wykorzystać zaawansowane funkcjonalności biznesowe i procesy finansowe. Wiele startupów Fintech chce sprzedawać swoje platformy technologiczne jako usługę dla korporacji w tej dziedzinie. Te platformy FaaS bezproblemowo integrują się z dowolnym istniejącym zapleczem tradycyjnych banków i zapewniają podmiotom niebankowym opłacalny i szybki sposób na uruchomienie różnych produktów i usług finansowych.

Dlaczego?

• In the last decade, customer behaviors and expectations have changed dramatically. The way they do shopping, buy food, or use services is moved into digital. However, a lot of banks could not keep up with this change and that’s why Fintech gained a significant portion of the market.
• Fintech oferuje innowacyjne i przyjazne użytkownikowi rozwiązania, które są szybsze i tańsze. Ponadto Fintech może szybko dostosować się do nowych trendów i wyzwań rynkowych.

Ruchomości

• Fintech stanie się bankami i starać się być bezpośrednią konkurencją dla dużych banków (np. Revolut lub N26).
• Banki będą musiały dostosować swoje usługi i produkty do obecnych oczekiwań klientówZ tego powodu digitalizacja w bankach jest niezbędna, aby być konkurencyjnym na rynku.
• Fintech i banki będą częściej współpracować i oferować klientom unikalne rozwiązania (tak jak start-up Tink, który wykorzystuje technologię otwartej bankowości, aby pomagać klientom).

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Zarówno tradycyjne banki, jak i firmy fintech coraz częściej przyjmują rozwiązania AI. Częściowo mogło to być spowodowane pandemią, ale jest to trend, który coraz częściej widzimy. Rozwiązania AI i uczenia maszynowego są stosowane w wielu obszarach biznesowych, od chatbotów obsługi klienta po wykrywanie oszustw, aż po analizę odpowiednich produktów finansowych dla klienta.

Dlaczego?

• AI and machine learning are helping in many complicated finance processes. Managing assets, evaluating levels of risk, calculating credit scores, and even approving loans are using algorithms to improve efficiency and increase revenues.
• Ze względu na ogromną ilość danych finanse stanowią atrakcyjny obszar dla uczenia maszynowego, ponieważ technologie te pozwalają na dokładniejsze wyciąganie wniosków i tworzenie prognoz, gdy do systemu wprowadzane są duże ilości danych.

Ruchomości

• Better fraud detection and prevention. Machine learning works by scanning through large data sets to detect unique activities or anomalies and flag them for further investigation by security teams.
• Robo-advisors help with portfolio management. Robo-advisors require low account minimums and are usually cheaper than human portfolio managers.
• Usprawniony proces udzielania pożyczek lub ubezpieczeń.

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

Fintech is moving at warp speed, and if you’re still relying on outdated insights, you’re setting yourself up to lose. Market research isn’t just about tracking trends—it’s about owning the future.

Na SIS Międzynarodowe Badania, we deliver real-time fintech intelligence so our clients don’t just adapt to change

Lokalizacja naszego obiektu w Nowym Jorku

11 E 22nd Street, piętro 2, Nowy Jork, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

O firmie SIS International

SIS Międzynarodowy oferuje badania ilościowe, jakościowe i strategiczne. Dostarczamy dane, narzędzia, strategie, raporty i spostrzeżenia do podejmowania decyzji. Prowadzimy również wywiady, ankiety, grupy fokusowe i inne metody i podejścia do badań rynku. Skontaktuj się z nami dla Twojego kolejnego projektu badania rynku.