FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Płatności cyfrowe

FinTech nie jest już historią USA. Finansowanie FinTech jest teraz większe w Azji niż w Ameryce Północnej i Europie.

Chiny są najlepszym modelem waluty cyfrowej na świecie. Gotówka w dużej mierze zniknęła z Chin. WeChat i Ali pay to $5,5 biliona dolarów. Ponieważ Chiny przeskoczyły karty kredytowe… nigdy się nie przyjęły. To społeczeństwo bezgotówkowe.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

Innowacje FinTech mają miejsce w Azji Południowo-Wschodniej. W Indiach jest PayTM, który korzysta z funduszy publicznych.  Tajlandia zaczęła wcześniej wprowadzać płatności cyfrowe, ale nigdy nie osiągnęła tego, co Chiny. Wiele z tego jest kulturowe w Tajlandii, gdzie ludzie płacą rachunki za pośrednictwem sklepów 7/11. 

2. Skupienie na kliencie

Koncentracja na kliencie to ogromny trend. Banki są teraz bardziej niż kiedykolwiek narażone na konkurencję ze strony rozwijających się startupów FinTech i firm technologicznych.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. Umiejętności techniczne coraz bardziej dominują w usługach finansowych

Znaczna część wzrostu w finansach pochodzi z technologii. Dzisiejsze środowisko biznesowe coraz bardziej wymaga dostosowania siły roboczej do nowego spojrzenia na to, czym jest koncentracja na kliencie. Utalentowani profesjonaliści coraz częściej mają wykształcenie w zakresie IT, Data Science, programowania i algorytmów. Teraz liczą się naprawdę dobre dane i doświadczenie użytkownika (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Znaczna liczba miejsc pracy w bankowości zostanie utracona w ciągu najbliższych 5 lat na rzecz sztucznej inteligencji i automatyzacji. Ta strata ma miejsce dużo szybciej niż strata w sektorze produkcyjnym. Znacznie szybciej. Może to być prawdziwy problem społeczny dla społeczeństw i rządów.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

Firmy technologiczne coraz częściej potrzebują Dokładnie na czas zatrudnianie. Jest to w przeciwieństwie do tradycyjnych długich czasów rekrutacji. Zatrudnianie w usługach finansowych wymaga mniej planowania z wyprzedzeniem. Dzieje się tak, ponieważ czas jest wszystkim, ponieważ firmy stają się bardziej zorientowane na technologię.

4. Czynnik ludzki w usługach finansowych

Gdzie Face-To-Face ma znaczenie w dzisiejszych usługach finansowych?To są prace, które są mniej podatne na automatyzację. Należą do nich:

• Fuzje i przejęcia, które wymagają dużej ilości analizy ludzkiej i zawierania transakcji
• Zaangażowanie konsultingowe
• Niektóre pozyskiwanie kapitału na kapitał własny wymaga opowiadania historii, analizy jakościowej i relacji
• Rozwój produktu i zarządzanie produktem

Jednakże jest bardzo niewiele ról, w których nie ma znaczącej ingerencji w oprogramowanie i rozwiązania cyfrowe.

5. Ewoluujące ekosystemy FinTech i konkurencja

Ekosystemy ewoluują w usługach finansowych. Istnieją 3 główne grupy w ekosystemie:

• Banki
• Fintechy 
• VC

Coraz powszechniejsza jest „kooperencja”, czyli współpraca i konkurencja, w ramach której inwestorzy venture capital finansują firmy FinTech, które współpracują bezpośrednio z bankami.  

6. Zmiana priorytetów strategicznych dla tradycyjnych banków

Nawet tradycyjne duże banki ponownie rozważają swoje założenia i priorytety. Oto nowe priorytety strategiczne dla instytucji finansowych:

• Koncentracja na kliencie
• Najpierw mobilne
• Głęboko zintegrowany
• World-class technology
• Bezproblemowe cyfrowe doświadczenia
• Długoterminowe strategiczne nastawienie na wzrost
• Dyscyplinowane wykonywanie strategii

7. Nowe pojawiające się możliwości

Oto niektóre z możliwości, jakie biorą pod uwagę firmy z branży usług finansowych:

• Deski wzrostowe
• Coaching dla startupów
• Real-time payment schemes
• Ripple i Blockchain
• InsurTech, urządzenia noszone i HealthTech
• Mikropłatności
• Sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i przetwarzanie języka naturalnego
• Automatyzacja procesów robotycznych (RPA) 
• API (pomiędzy firmami finansowymi i technologicznymi)
• Banki konsumenckie dla pokolenia Millenialsów, takie jak Marcus Goldman Sachs i FINN Chase

8. Kompresja opłat i zakłócenia cyfrowe

FinTechy usuwają modele oparte na opłatach z przeszłości. Ta innowacja ma miejsce zwłaszcza w Europie, gdzie występują gracze tacy jak Revolut i N26.  Wcześniej ludzie prawie nigdy nie zmieniali kont bankowych. Średnio zmieniają je co 17 lat. Zazwyczaj przy rozwodzie, małżeństwie lub przeprowadzce. FinTech to zmienia.

9. Gorące podejścia do badań rynku FinTech

• Model Kano
• NPS
• Wynik wysiłku klienta (CES)
• Test podziału A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

Na SIS Międzynarodowe Badania, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

Lokalizacja naszego obiektu w Nowym Jorku

11 E 22nd Street, piętro 2, Nowy Jork, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

O firmie SIS International

SIS Międzynarodowy oferuje badania ilościowe, jakościowe i strategiczne. Dostarczamy dane, narzędzia, strategie, raporty i spostrzeżenia do podejmowania decyzji. Prowadzimy również wywiady, ankiety, grupy fokusowe i inne metody i podejścia do badań rynku. Skontaktuj się z nami dla Twojego kolejnego projektu badania rynku.