Trendy w badaniach rynku Fintech

Streszczenie:

Branża FinTech jest jedną z najbardziej rozwijające się i rosnące rynki w ostatnich latachPod zbiorczą nazwą FinTech (która wciąż nie ma jasnej definicji nawet w branży) usługi finansowe są rozumiane w ramach Digital Market Outlook; infrastruktury cyfrowe umożliwiające ustanawianie nowych typów umów i procedur w klasycznych obszarach bankowości, takich jak udzielanie pożyczek, strategie inwestycyjne i płatności.

Omawiamy trendy FinTech Market Research. Postanowiliśmy podzielić trendy FinTech na 3 kategorie (Ogólne, Klienci, Technologia). Poniżej znajdują się trendy FinTech powiązane z daną kategorią:

• Mikrousługi
• Fintech jako usługa
• Finanse osadzone
• Kryptowaluty
• Płatności cyfrowe
• Fintech jako nowy bank
• Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Szczegóły trendów Fintech:

Mikrousługi

Mikrousługi to wyjątkowe rozwiązania, które mają ogromny wpływ na branżę Fintech. Dają elastyczność w rozwijaniu innowacyjnych, przełomowych technologii i zwinność w dostosowywaniu się do zmieniających się okoliczności i sił konkurencyjnych. Mikrousługi oferują zupełnie inną propozycję technologiczną. Są to niezależne aplikacje opracowywane, wdrażane i utrzymywane oddzielnie w celu spełnienia określonych wymagań biznesowych. Te mikrousługi pomagają rozwiązywać typowe, złożone problemy, takie jak szybkość i skalowalność, a jednocześnie wspierają ciągłe testowanie i ciągłe dostarczanie.

Dlaczego?

• Wdrażanie mikrousług staje się coraz powszechniejsze ze względu na ich potencjał zwiększania konkurencyjności usług, ich przydatności, popytu i możliwości reagowania na zmiany na rynku.
• Instytucje finansowe skupiają się na wdrażaniu zmodernizowanej architektury IT dla swoich aplikacji fintech, aby umożliwić szybsze wprowadzanie produktów na rynek, łatwiejszą zgodność z przepisami, natychmiastowe płatności i maksymalną elastyczność.
• Firmy z branży technologii finansowych i banki zaczynają korzystać z zalet mikrousług, ponieważ zdają sobie sprawę z trudności związanych z modyfikowaniem usług cyfrowych przy użyciu starszego systemu.

Ruchomości

• Zwiększona skalowalność – obniżone koszty i niskie ryzyko bezpieczeństwa
• Lepsza możliwość ponownego wykorzystania – Mikrousługi wspierają możliwość ponownego wykorzystania poprzez tworzenie komponowalnych, modułowych usług.
• Krótszy czas wprowadzania na rynek – Ze względu na swoją modułową naturę mikrousługi umożliwiają szybszy rozwój.
• Uproszczone debugowanie i konserwacja
• Odporność – Ponieważ mikrousługi składają się z małych, niezależnych modułów, awaria jednej mikrousługi nie ma wpływu na całą aplikację.
• Wysoka jakość – Mikrousługa ułatwia pracę w skoncentrowanych modułach. Pomaga to w ogólnej poprawie jakości aplikacji.

Fintech jako usługa

Technologie Fintech są pożądanym rozwiązaniem dla wielu tradycyjnych firm pożyczkowych, które chcą wykorzystać zaawansowane funkcjonalności biznesowe i procesy finansowe. Wiele startupów Fintech chce sprzedawać swoje platformy technologiczne jako usługę dla korporacji w tej dziedzinie. Te platformy FaaS bezproblemowo integrują się z dowolnym istniejącym zapleczem tradycyjnych banków i zapewniają podmiotom niebankowym opłacalny i szybki sposób na uruchomienie różnych produktów i usług finansowych.

Dlaczego?

• Model SaaS stał się jednym z najpopularniejszych i najskuteczniejszych rozwiązań na rynku. W każdej branży klienci i firmy widzą potencjał tego rozwiązania pod kątem zwiększenia przychodów i stabilności.
• Istnieje luka między dzisiejszą, rozwijającą się, technologicznie zorientowaną społecznością biznesową a tradycyjnymi systemami finansowymi. Fintech-as-a-Service to idealne rozwiązanie, które może pomóc branży finansowej zmniejszyć lukę i wykorzystać technologię do skalowania działalności.

Ruchomości

• Zachęcaj banki do wykorzystywania swoich obecnych możliwości w nowy sposób
• Pomaga zmniejszyć lukę w zakresie cyfryzacji między Fintech a bankami
• Pododdziały sektora bankowego i Fintech rozwijają się szybciej i wydajniej. Nowe rozwiązania płatnicze, nowe metody weryfikacji tożsamości (KYC), lepsze przeciwdziałanie praniu pieniędzy to tylko niektóre z obszarów, w których nastąpią ogromne innowacje i ulepszenia.

Finanse osadzone

Nastąpi silny wzrost w finansach wbudowanych (np. programy kup teraz i zapłać później, opcje ubezpieczeń wbudowanych) i ofertach bankowości jako usługi oraz w powiązanych partnerstwach. Rzeczywiście, badanie Boston Consulting Group (BCG) przeprowadzone w 15 krajach, opublikowane w maju, wykazało, że aż 44 procent osób w wieku od 18 do 34 lat po raz pierwszy zapisało się do bankowości internetowej lub mobilnej podczas kryzysu COVID-19.

Dlaczego?

• Korzystanie przez firmy z wbudowanych usług finansowych — podobnych do usług bankowych oferowanych przez podmioty niebankowe — ma na celu zatrzymanie klientów i zwiększenie ich tzw. wartości cyklu życia.
• Aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na finanse wbudowane, instytucje finansowe coraz częściej oferują bankowość jako usługę (BaaS) — pakiety usług, często oferowane pod białą etykietą lub pod wspólną marką, z których podmioty niebankowe mogą korzystać, aby świadczyć usługi swoim klientom.

Ruchomości

• Klienci oczekują zintegrowanych doświadczeń. Fintech i banki będą współpracować z różnymi partnerami, aby sprostać ich oczekiwaniom.
• Nowe modele biznesowe i źródła przychodów. Szczególnie korzystne są źródła, które mają skalowalne modele biznesowe i stałe inwestycje w IT (np. modele dystrybucyjne).
• Przyjęcie możliwości technologicznych. Dzięki przyspieszeniu cyfryzacji, w tym automatyzacji i API, Fintech może skalować BaaS szybciej, dzięki czemu wbudowane finanse są w zasięgu większej liczby firm rozważających to rozwiązanie.

Kryptowaluty

Kryptowaluty takie jak Bitcoin i Ethereum rzeczywiście okazały się odporne. Zainteresowanie inwestorów, zarówno detalicznych, jak i instytucjonalnych, walutami cyfrowymi wzrosło dramatycznie w ostatnich miesiącach. Wielu wczesnych inwestorów, którzy chcieli czerpać zyski z „kryptowalutowego szaleństwa”, od tamtej pory przeszło do innych przedsięwzięć, pozostawiając w tyle mniejszą grupę wytrwałych HODL-erów. Nadal jednak istnieją powody, by sądzić, że branża kryptowalut ma jeszcze trochę walki.

Dlaczego?

• Kryptowaluty zdominowały rynek inwestycyjny w ostatnich latach. Bitcoin lub Dogecoin są w wiadomościach każdego dnia, tweety Muska tylko zwiększają popularność tego obszaru.
• Kilka nowych wydarzeń, takich jak zwiększone zainteresowanie instytucji, oczekiwanie na zatwierdzenie ETF-ów i popularność stablecoinów, wskazuje na utrzymujący się pozytywny trend.

Ruchomości

• Wiele osób chce pozostać anonimowych, zwłaszcza w czasach mediów społecznościowych. Kryptowaluty to szansa na zwiększenie prywatności i ochronę naszych danych.
• Rynek kryptowalut jest bardzo atrakcyjny pod względem inwestycji. Malejące oprocentowanie kont oszczędnościowych i niski zwrot z inwestycji w akcje i obligacje jedynie zwiększają popyt na alternatywne inwestycje, takie jak kryptowaluty.
• Rządy stawiają kryptowaluty w centrum uwagi. Chiny wprowadziły już swoją pierwszą walutę cyfrową.

Płatności cyfrowe

Wzrósł popyt na nowe formy płatności cyfrowych, które są znacznie bezpieczniejsze i bardziej niezawodne. To pozwoliło na przekształcenie płatności w otwarty ekosystem, w którym różne strony, takie jak FinTechy, banki, firmy płatnicze itp., próbują rozwijać system płatności cyfrowych, wprowadzając nowe technologie. Rząd ze swojej strony próbuje opracować pewne regulacje w celu zmniejszenia zagrożeń dla ekosystemu.

W ciągu 4 do 5 lat mogliśmy zauważyć ogromny wzrost transakcji płatności cyfrowych, ale wraz z pandemią wzrost ten był motywowany potrzebą płatności bezgotówkowych i bezkontaktowych. W związku z tym transakcje bezgotówkowe są postrzegane jako znajdujące się na ścieżce solidnego wzrostu.

Dlaczego?

• COVID-19 wzmocnił trend wdrażania rozwiązań cyfrowych w płatnościach i handlu detalicznym, we wszystkich rodzajach płatności i grupach demograficznych.
• Jednak obraz rozwoju technologii cyfrowych nie jest do końca różowy — zaufanie konsumentów nieznacznie spadło i chociaż coraz więcej z nich decyduje się na płatności cyfrowe, nie jest jasne, czy wszystkie ostatnie zmiany w zachowaniach okażą się trwałe.

Ruchomości

• Wielokanałowość ma kluczowe znaczenie dla spełnienia oczekiwań klientówPodczas gdy penetracja płatności cyfrowych w dużej mierze się ustabilizowała, adopcja wielokanałowa wyraźnie wzrosła.
• Płatności online rosną w zastraszającym tempie. Świadomość i adopcja kart zbliżeniowych w USA w 2020 r. wzrosła mniej więcej dwukrotnie.
• Klienci nie chcą płacić gotówkąKarty – zarówno magnetyczne, jak i zbliżeniowe – zyskują na popularności, podczas gdy w sklepach stacjonarnych drastycznie spadło wykorzystanie gotówki.

Fintech jako nowy bank

Technologie Fintech są pożądanym rozwiązaniem dla wielu tradycyjnych firm pożyczkowych, które chcą wykorzystać zaawansowane funkcjonalności biznesowe i procesy finansowe. Wiele startupów Fintech chce sprzedawać swoje platformy technologiczne jako usługę dla korporacji w tej dziedzinie. Te platformy FaaS bezproblemowo integrują się z dowolnym istniejącym zapleczem tradycyjnych banków i zapewniają podmiotom niebankowym opłacalny i szybki sposób na uruchomienie różnych produktów i usług finansowych.

Dlaczego?

• W ostatniej dekadzie zachowania i oczekiwania klientów uległy drastycznej zmianie. Sposób, w jaki robią zakupy, kupują żywność lub korzystają z usług, przeniósł się do świata cyfrowego. Jednak wiele banków nie nadążało za tą zmianą i dlatego Fintech zdobył znaczną część rynku.
• Fintech oferuje innowacyjne i przyjazne użytkownikowi rozwiązania, które są szybsze i tańsze. Ponadto Fintech może szybko dostosować się do nowych trendów i wyzwań rynkowych.

Ruchomości

• Fintech stanie się bankami i starać się być bezpośrednią konkurencją dla dużych banków (np. Revolut lub N26).
• Banki będą musiały dostosować swoje usługi i produkty do obecnych oczekiwań klientówZ tego powodu digitalizacja w bankach jest niezbędna, aby być konkurencyjnym na rynku.
• Fintech i banki będą częściej współpracować i oferować klientom unikalne rozwiązania (tak jak start-up Tink, który wykorzystuje technologię otwartej bankowości, aby pomagać klientom).

Sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Zarówno tradycyjne banki, jak i firmy fintech coraz częściej przyjmują rozwiązania AI. Częściowo mogło to być spowodowane pandemią, ale jest to trend, który coraz częściej widzimy. Rozwiązania AI i uczenia maszynowego są stosowane w wielu obszarach biznesowych, od chatbotów obsługi klienta po wykrywanie oszustw, aż po analizę odpowiednich produktów finansowych dla klienta.

Dlaczego?

• AI i uczenie maszynowe pomagają w wielu skomplikowanych procesach finansowych. Zarządzanie aktywami, ocena poziomów ryzyka, obliczanie wyników kredytowych, a nawet zatwierdzanie pożyczek wykorzystują algorytmy w celu poprawy wydajności i zwiększenia przychodów.
• Ze względu na ogromną ilość danych finanse stanowią atrakcyjny obszar dla uczenia maszynowego, ponieważ technologie te pozwalają na dokładniejsze wyciąganie wniosków i tworzenie prognoz, gdy do systemu wprowadzane są duże ilości danych.

Ruchomości

• Lepsze wykrywanie i zapobieganie oszustwom. Uczenie maszynowe działa poprzez skanowanie dużych zestawów danych w celu wykrywania unikalnych działań lub anomalii i oznacza je w celu dalszego zbadania przez zespoły ds. bezpieczeństwa.
• Robo-doradcy, którzy pomagają w zarządzaniu portfelem. Robo-doradcy wymagają niskich minimalnych kwot na koncie i są zazwyczaj tańsi niż ludzcy menedżerowie portfela.
• Usprawniony proces udzielania pożyczek lub ubezpieczeń.