Trendy FinTech w 2020 r.

W SIS FinTech Strategy Consulting badamy globalne trendy wpływające na przyszłość FinTech i usług finansowych. Oto najważniejsze trendy, na które warto zwrócić uwagę w 2020 r.

1. Płatności cyfrowe

FinTech nie jest już historią USA. Finansowanie FinTech jest teraz większe w Azji niż w Ameryce Północnej i Europie.

Chiny są najlepszym modelem waluty cyfrowej na świecie. Gotówka w dużej mierze zniknęła z Chin. WeChat i Ali pay to $5,5 biliona dolarów. Ponieważ Chiny przeskoczyły karty kredytowe… nigdy się nie przyjęły. To społeczeństwo bezgotówkowe.  Nie ma interchange. Zbudowałeś zastrzeżony system. Dwa systemy płatności, z których wszyscy korzystają. Chiny pozwalają na ogromny wzrost przy ograniczonym nadzorze. W ciągu 3 lat nastąpiła masowa adopcja. Jedyny mechanizm odstraszający korupcję bez $50k bez zatwierdzenia, roczny limit. Jeśli chcesz przelać dużo pieniędzy, będziesz musiał uzyskać zatwierdzenie.

W USA masz Visa, American Express lub Mastercard, które są posiadaczami transakcji. W Chinach Tencent i Alibaba to cały stos. W USA mamy 500 aplikacji. W Chinach aplikacji jest znacznie mniej. Klienci przechodzą do 1 lub 2 aplikacji i robią tam wszystko.

Innowacje FinTech mają miejsce w Azji Południowo-Wschodniej. W Indiach jest PayTM, który korzysta z funduszy publicznych.  Tajlandia zaczęła wcześniej wprowadzać płatności cyfrowe, ale nigdy nie osiągnęła tego, co Chiny. Wiele z tego jest kulturowe w Tajlandii, gdzie ludzie płacą rachunki za pośrednictwem sklepów 7/11. 

2. Skupienie na kliencie

Koncentracja na kliencie to ogromny trend. Banki są teraz bardziej niż kiedykolwiek narażone na konkurencję ze strony rozwijających się startupów FinTech i firm technologicznych.

Bankowość jest trzecim najczęściej odwiedzanym typem aplikacji, po Social Media i Weather. Badania pokazują, że zdecydowana większość millenialsów uważa, że bankowość internetowa jest lepsza niż wizyta w banku.

Zaskakująco, na klienta bardziej nastawione są duże banki krajowe, następnie banki regionalne, następnie banki ogólnokrajowe, a na końcu banki spółdzielcze i lokalne.

Koncentracja na kliencie nie oznacza już znajomości swojego nazwiska w lokalnym banku. Teraz dla większej liczby klientów liczy się to, że aplikacja działa. Mniejsze instytucje finansowe mogą ucierpieć w wyniku rewolucyjnych zmian w potrzebach klientów. Mniej osób dba o interakcję międzyludzką. Tak więc następują ogromne zmiany od spółdzielni kredytowych do największych banków krajowych.

3. Umiejętności techniczne coraz bardziej dominują w usługach finansowych

Znaczna część wzrostu w finansach pochodzi z technologii. Dzisiejsze środowisko biznesowe coraz bardziej wymaga dostosowania siły roboczej do nowego spojrzenia na to, czym jest koncentracja na kliencie. Utalentowani profesjonaliści coraz częściej mają wykształcenie w zakresie IT, Data Science, programowania i algorytmów. Teraz liczą się naprawdę dobre dane i doświadczenie użytkownika (UX).

Pracownicy pracujący twarzą w twarz stają się coraz mniej popularni na rynku pracy w usługach finansowych. Praca analityka staje się mniej popularna. Najlepsi analitycy mogą pozostać, ale analitycy niższego szczebla mogą być coraz częściej zastępowani przez Robo-analitycy. Doradcy Robo zadają określoną liczbę pytań i podejmują na ich podstawie ograniczoną liczbę decyzji. Podejmowanie decyzji może coraz bardziej polegać na doradcach Robo. 

Znaczna liczba miejsc pracy w bankowości zostanie utracona w ciągu najbliższych 5 lat na rzecz sztucznej inteligencji i automatyzacji. Ta strata ma miejsce dużo szybciej niż strata w sektorze produkcyjnym. Znacznie szybciej. Może to być prawdziwy problem społeczny dla społeczeństw i rządów.

Coraz częściej absolwenci informatyki są bardziej poszukiwani niż osoby z tradycyjnymi dyplomami biznesowymi. Zawody związane z przetwarzaniem w dużej mierze odeszły w zapomnienie, ponieważ nie ma już potrzeby zatrudniania arbitrów ds. ręcznej kontroli.

Firmy technologiczne coraz częściej potrzebują Dokładnie na czas zatrudnianie. Jest to w przeciwieństwie do tradycyjnych długich czasów rekrutacji. Zatrudnianie w usługach finansowych wymaga mniej planowania z wyprzedzeniem. Dzieje się tak, ponieważ czas jest wszystkim, ponieważ firmy stają się bardziej zorientowane na technologię.

4. Czynnik ludzki w usługach finansowych

Gdzie Face-To-Face ma znaczenie w dzisiejszych usługach finansowych?To są prace, które są mniej podatne na automatyzację. Należą do nich:

• Fuzje i przejęcia, które wymagają dużej ilości analizy ludzkiej i zawierania transakcji
• Zaangażowanie konsultingowe
• Niektóre pozyskiwanie kapitału na kapitał własny wymaga opowiadania historii, analizy jakościowej i relacji
• Rozwój produktu i zarządzanie produktem

Jednakże jest bardzo niewiele ról, w których nie ma znaczącej ingerencji w oprogramowanie i rozwiązania cyfrowe.

5. Ewoluujące ekosystemy FinTech i konkurencja

Ekosystemy ewoluują w usługach finansowych. Istnieją 3 główne grupy w ekosystemie:

• Banki
• Fintechy 
• VC

Coraz powszechniejsza jest „kooperencja”, czyli współpraca i konkurencja, w ramach której inwestorzy venture capital finansują firmy FinTech, które współpracują bezpośrednio z bankami.  

6. Zmiana priorytetów strategicznych dla tradycyjnych banków

Nawet tradycyjne duże banki ponownie rozważają swoje założenia i priorytety. Oto nowe priorytety strategiczne dla instytucji finansowych:

• Koncentracja na kliencie
• Najpierw mobilne
• Głęboko zintegrowany
• Technologia światowej klasy
• Bezproblemowe cyfrowe doświadczenia
• Długoterminowe strategiczne nastawienie na wzrost
• Dyscyplinowane wykonywanie strategii

7. Nowe pojawiające się możliwości

Oto niektóre z możliwości, jakie biorą pod uwagę firmy z branży usług finansowych:

• Deski wzrostowe
• Coaching dla startupów
• Schematy płatności w czasie rzeczywistym
• Ripple i Blockchain
• InsurTech, urządzenia noszone i HealthTech
• Mikropłatności
• Sztuczna inteligencja, uczenie maszynowe i przetwarzanie języka naturalnego
• Automatyzacja procesów robotycznych (RPA) 
• API (pomiędzy firmami finansowymi i technologicznymi)
• Banki konsumenckie dla pokolenia Millenialsów, takie jak Marcus Goldman Sachs i FINN Chase

8. Kompresja opłat i zakłócenia cyfrowe

FinTechy usuwają modele oparte na opłatach z przeszłości. Ta innowacja ma miejsce zwłaszcza w Europie, gdzie występują gracze tacy jak Revolut i N26.  Wcześniej ludzie prawie nigdy nie zmieniali kont bankowych. Średnio zmieniają je co 17 lat. Zazwyczaj przy rozwodzie, małżeństwie lub przeprowadzce. FinTech to zmienia.

9. Gorące podejścia do badań rynku FinTech

• Model Kano
• NPS
• Wynik wysiłku klienta (CES)
• Test podziału A/B