Tendências de pesquisa de mercado das fintechs

Every day, new technologies, consumer behaviors, and regulatory frameworks reshape how money moves, how businesses scale, and how people interact with financial services. If you’re not staying ahead of these changes, you’re already behind.

At SIS International Research, we don’t just track trends—we decode them. We work with fintech disruptors, legacy institutions, and everyone in between to provide roadmaps for winning the future of finance.

Why Fintech Market Research Matters

The fintech industry is fueled by disruption and innovation. Now, to succeed, you need more than just great ideas—you need precision, strategy, and deep market insights. 

• Spot opportunities before they go mainstream. The next big thing in fintech? It’s already happening. Market research helps you identify emerging technologies, shifting consumer expectations, and high-growth markets antes your competitors do.

• Decode your customers. Customers today want seamless, personalized, and instant financial solutions. Research reveals exactly what they need and how you can deliver it better than anyone else.

• Navigate regulation like a pro. Fintech is a regulatory minefield. Market intelligence helps you stay compliant while scaling your business without roadblocks.

Fintech Market Research Trends in Detail:

Microsserviços

Microsserviços são soluções únicas que têm um enorme impacto na indústria Fintech. Eles proporcionam flexibilidade para desenvolver tecnologia inovadora e inovadora e agilidade para se adaptar às novas circunstâncias e às forças competitivas. Os microsserviços oferecem uma proposta tecnológica completamente diferente. São aplicativos independentes desenvolvidos, implantados e mantidos separadamente para atender a requisitos de negócios específicos. Esses microsserviços ajudam a resolver problemas comuns e complexos, como velocidade e escalabilidade, ao mesmo tempo que oferecem suporte a testes e entrega contínuos.

Por que?

• A adoção de microsserviços está aumentando devido ao seu potencial para manter os serviços mais competitivos, relevantes, sob demanda e altamente responsivos às variações do mercado.
• As instituições financeiras estão se concentrando na adoção de uma arquitetura de TI modernizada para seus aplicativos fintech, a fim de oferecer lançamentos de produtos mais rápidos, conformidades mais fáceis, pagamentos instantâneos e agilidade maximizada.
• Fintech companies and banks are tapping into the benefits of microservices as they realize the difficulty of modifying their digital services with a legacy system.

Efeitos

• Maior escalabilidade – reduced costs and low-security risks
• Melhor reutilização – Os microsserviços oferecem suporte à reutilização criando serviços modulares e combináveis.
• Tempo de lançamento no mercado mais rápido – Devido à sua natureza modular, o microsserviço facilita um desenvolvimento mais rápido.
• Depuração e manutenção simplificadas
• Resiliência – Como o microsserviço envolve módulos pequenos e independentes, a falha de um único microsserviço não afeta o aplicativo inteiro.
• Alta qualidade – Microsserviço facilita o trabalho em módulos focados. Isso ajuda na melhoria geral da qualidade do aplicativo.

Fintech como serviço

Fintech technologies are a desirable solution for many traditional lending companies looking to leverage advanced business functionalities and financial processes. Many Fintech startups are looking forward to selling their technology platforms as a service to corporations in the field. These FaaS platforms integrate seamlessly with any existing back-office of traditional banks and provide for non-banks a cost-effective and fast way to launch various financial products and services.

Por que?

• O modelo SaaS se tornou uma das soluções mais populares e eficazes do mercado. Em cada setor, os clientes e as empresas veem o potencial desta solução em termos de aumento de receitas e estabilidade.
• Existe uma lacuna entre a comunidade empresarial próspera e avançada em tecnologia de hoje e os sistemas financeiros legados. Fintech-as-a-Service é uma solução perfeita que pode ajudar o setor financeiro a reduzir a lacuna e usar a tecnologia para expandir os negócios.

Efeitos

• Incentivar os bancos a aproveitarem as suas capacidades atuais de novas formas
• Ajuda a reduzir a lacuna de digitalização entre Fintech e bancos
• Os sub-ramos da indústria bancária e das Fintech estão a desenvolver-se de forma mais rápida e eficiente. Novas soluções de pagamento, novos métodos de verificação de identidade (KYC), melhor combate à lavagem de dinheiro são apenas algumas das áreas onde haverá enorme inovação e melhoria.

Finanças Incorporadas

Haverá um forte crescimento no financiamento integrado (por exemplo, programas compre agora e pague depois, opções de seguros integrados) e nas ofertas de serviços bancários como serviço e em parcerias relacionadas. Na verdade, um inquérito do Boston Consulting Group (BCG) realizado em 15 países, publicado em Maio, concluiu que 44 por cento dos jovens entre os 18 e os 34 anos se inscreveram em serviços bancários online ou móveis pela primeira vez durante a crise da COVID-19.

Por que?

• A adesão das empresas ao financiamento integrado – serviços semelhantes aos bancários oferecidos por instituições não bancárias – visa reter clientes e aumentar o seu chamado valor vitalício.
• Para satisfazer a crescente procura de financiamento integrado, as instituições financeiras oferecem cada vez mais serviços bancários como serviço (BaaS) – ofertas agrupadas, muitas vezes serviços de marca branca ou de marca conjunta, que as instituições não bancárias podem utilizar para servir os seus clientes.

Efeitos

• Os clientes esperam experiências integradas. A Fintech e os bancos irão cooperar com vários parceiros para satisfazer as suas expectativas.
• Novos modelos de negócios e fontes de receita. Particularmente vantajosas são as fontes que possuem modelos de negócios escaláveis e investimentos fixos em TI (por exemplo, modelos de distribuição).
• Adoção de capacidades tecnológicas. Com a aceleração da digitalização, incluindo automação e APIs, a Fintech pode escalar o BaaS mais rapidamente, colocando o financiamento integrado ao alcance de mais empresas que o considerem.

Criptomoedas

Criptomoedas como Bitcoin e Ethereum provaram ser resilientes. O interesse dos investidores, tanto retalhistas como institucionais, em moedas digitais aumentou dramaticamente nos últimos meses. Muitos dos primeiros investidores que estavam ansiosos por obter ganhos com a “mania das criptomoedas” mudaram-se desde então para outros empreendimentos, deixando para trás um grupo menor de robustos HODL-ers. Mas ainda há razões para acreditar que a indústria de criptomoedas ainda tem alguma luta pela frente.

Por que?

• As criptomoedas dominaram o mercado de investimentos nos últimos anos. Bitcoin ou Dogecoin são notícias todos os dias, os tweets de Musk só estão aumentando a popularidade desta área.
• Vários novos desenvolvimentos, como o aumento do interesse institucional, a aprovação pendente do ETF e a popularidade das moedas estáveis, sugerem uma tendência positiva contínua.

Efeitos

• Muitas pessoas querem se tornar anônimas, especialmente em tempos de mídia social. As criptomoedas são a oportunidade de aumentar a privacidade e manter nossos dados seguros.
• O mercado de criptomoedas é altamente atrativo em termos de investimentos. A diminuição dos juros em contas poupança e o baixo ROI de ações e títulos apenas aumentam a demanda por investimentos alternativos, como criptomoedas.
• Os governos estão colocando as criptomoedas em destaque. A China já introduziu sua primeira moeda digital.

Pagamentos Digitais

There has been a rise in the demand for new forms of digital payments, which are much more secure and reliable. This has been able to transform payments into an open ecosystem where various parties like FinTechs, banks, payment firms, etc, are trying to evolve the digital payment system by introducing new technologies. The government, on their part, is trying to come up with certain regulations in order to reduce the ecosystem threats.

We were able to notice a massive growth in digital payment transactions in the span of 4 to 5 years, but with the pandemic, the growth was motivated by the need for cashless and contactless payments. Thus, Non-cash transactions are seen to be on a robust growth path.

Por que?

• A COVID-19 reforçou a tendência de adoção digital nos pagamentos e no comércio retalhista, em todos os tipos de pagamento e dados demográficos.
• No entanto, o quadro do crescimento digital não é totalmente otimista: a confiança dos consumidores diminuiu ligeiramente e, embora os consumidores estejam a recorrer aos pagamentos digitais em números cada vez maiores, não está claro se todas as recentes mudanças de comportamento se revelarão permanentes.

Efeitos

• Omnichannel é crucial para atender às expectativas do cliente. Embora a penetração dos pagamentos digitais tenha se estabilizado em grande parte, a adoção omnicanal cresceu acentuadamente.
• Os pagamentos online estão aumentando. O reconhecimento e a adoção de cartões sem contato praticamente dobraram em 2020 nos EUA.
• Os clientes não querem usar dinheiro. Os cartões – tanto magnéticos quanto sem contato – estão ganhando participação, enquanto o uso de dinheiro diminuiu enormemente nas lojas físicas.

Fintech como um novo banco

As tecnologias Fintechs são uma solução desejável para muitas empresas de crédito tradicionais que buscam aproveitar funcionalidades de negócios e processos financeiros avançados. Muitas startups de Fintech estão ansiosas para vender suas plataformas de tecnologia como um serviço para corporações da área. Estas plataformas FaaS integram-se perfeitamente com qualquer back-office existente de bancos tradicionais e fornecem aos não-bancos uma forma rápida e económica de lançar vários produtos e serviços financeiros.

Por que?

• In the last decade, customer behaviors and expectations have changed dramatically. The way they do shopping, buy food, or use services is moved into digital. However, a lot of banks could not keep up with this change and that’s why Fintech gained a significant portion of the market.
• A Fintech oferece soluções inovadoras e fáceis de usar, mais rápidas e baratas. Além disso, a Fintech pode adaptar-se rapidamente às novas tendências e desafios do mercado.

Efeitos

• Fintech se transformarão em bancos e tentam ser concorrentes diretos de grandes bancos (por exemplo, Revolut ou N26).
• Os bancos terão de adaptar os seus serviços e produtos às expectativas dos atuais clientes. Por isso, a digitalização nos bancos é essencial para sermos competitivos no mercado.
• Fintech e bancos cooperarão com mais frequência e oferecer uma solução única para os clientes (como a startup Tink, que usa tecnologia de open banking para ajudar os clientes).

Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina

Tanto os bancos tradicionais como as empresas fintech estão a adotar soluções de IA a taxas crescentes. Em parte, isto pode ter sido estimulado pela pandemia, mas é uma tendência que vemos cada vez mais. Soluções de IA e aprendizado de máquina estão sendo aplicadas em muitas áreas de negócios, desde chatbots de atendimento ao cliente até detecção de fraudes e análise dos produtos financeiros certos para um cliente.

Por que?

• AI and machine learning are helping in many complicated finance processes. Managing assets, evaluating levels of risk, calculating credit scores, and even approving loans are using algorithms to improve efficiency and increase revenues.
• Devido à grande quantidade de dados, o financiamento é um campo atraente para o aprendizado de máquina, pois tende a ser mais preciso na obtenção de insights e na realização de previsões quando grandes volumes de dados são inseridos no sistema.

Efeitos

• Better fraud detection and prevention. Machine learning works by scanning through large data sets to detect unique activities or anomalies and flag them for further investigation by security teams.
• Robo-advisors help with portfolio management. Robo-advisors require low account minimums and are usually cheaper than human portfolio managers.
• Processo aprimorado de empréstimo de dinheiro ou fornecimento de seguro.

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

Fintech is moving at warp speed, and if you’re still relying on outdated insights, you’re setting yourself up to lose. Market research isn’t just about tracking trends—it’s about owning the future.

No Pesquisa Internacional SIS, we deliver real-time fintech intelligence so our clients don’t just adapt to change

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Sobre SIS Internacional

SIS Internacional oferece pesquisa quantitativa, qualitativa e estratégica. Fornecemos dados, ferramentas, estratégias, relatórios e insights para a tomada de decisões. Também realizamos entrevistas, pesquisas, grupos focais e outros métodos e abordagens de Pesquisa de Mercado. Entre em contato conosco para o seu próximo projeto de pesquisa de mercado.