FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. Pagamentos Digitais

FinTech não é mais uma história dos EUA. O financiamento da FinTech é agora maior na Ásia do que na América do Norte e na Europa.

A China é o melhor modelo de moeda digital do mundo. O dinheiro praticamente desapareceu da China. Os pagamentos do WeChat e do Ali são de $5,5 trilhões de dólares. Porque a China ultrapassou os cartões de crédito… nunca pegou. É uma sociedade sem dinheiro.  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

A inovação FinTech está acontecendo no Sudeste Asiático. Na Índia, existe o PayTM que usa fundos públicos.  A Tailândia começou mais cedo com pagamentos digitais, mas nunca conseguiu o que a China fez. Muito disso é cultural na Tailândia, onde as pessoas pagam contas nas lojas do 11 de julho. 

2. Centralização no cliente

A centralização no cliente é uma grande tendência. Os bancos estão agora, mais do que nunca, sujeitos à concorrência de start-ups de FinTech e de empresas tecnológicas em ascensão.

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. As habilidades tecnológicas dominam cada vez mais os serviços financeiros

Grande parte do crescimento em Finanças emerge da Tecnologia. O ambiente de negócios atual exige cada vez mais o alinhamento da sua força de trabalho para a nova visão do que é centralização no cliente. Profissionais talentosos têm cada vez mais experiência em TI, Ciência de Dados, Programação e Algoritmos. O que importa agora são dados realmente bons e a experiência do usuário (UX).

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

Um número significativo de empregos bancários será perdido devido à IA e à automação nos próximos 5 anos. Essa perda está acontecendo muito mais rapido do que a perda no setor manufatureiro. Muito mais rapido. Esta pode ser uma verdadeira questão social para sociedades e governos.

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

As empresas de tecnologia precisam cada vez mais Na hora certa contratando. Isso contrasta com os tradicionais longos prazos de contratação. A contratação de serviços financeiros exige menos planejamento antecipado. Isto ocorre porque o timing é tudo à medida que as empresas se tornam mais orientadas para a tecnologia.

4. O Elemento Humano nos Serviços Financeiros

Qual a importância do presencial nos serviços financeiros de hoje? EUSão os trabalhos menos propensos à automação. Esses incluem:

• M&A, que possui um alto grau de análise humana e negociação
• Contratos de consultoria
• Alguns levantamentos de capital sobre ações que exigem narrativa, análise qualitativa e relacionamentos
• Desenvolvimento de produtos e gerenciamento de produtos

No entanto, existem muito poucas funções que não possuem uma quantidade significativa de software e disrupção digital.

5. Evolução dos ecossistemas FinTech e da concorrência

Os ecossistemas estão evoluindo nos serviços financeiros. Existem 3 constituintes principais no ecossistema:

• Bancos
• Fintechs 
• VCs

Há uma “coopetição” crescente, que significa cooperação e competição, onde os VCs financiam FinTechs que trabalham diretamente com os bancos.  

6. Mudança de prioridades estratégicas para bancos tradicionais

Mesmo os grandes bancos tradicionais estão a reconsiderar os seus pressupostos e prioridades. Aqui estão as novas prioridades estratégicas para as Instituições Financeiras:

• Foco no cliente
• Móvel primeiro
• Profundamente integrado
• World-class technology
• Experiências digitais sem atrito
• Foco estratégico de longo prazo no crescimento
• Execução disciplinada de estratégia

7. Novas oportunidades emergentes

Aqui estão algumas das oportunidades que as empresas de serviços financeiros estão considerando:

• Placas de crescimento
• Coaching de Startups
• Real-time payment schemes
• Ondulação e Blockchain
• InsurTech, Wearables e HealthTech
• Micropagamentos
• IA, ML e PNL
• Automação robótica de processos (RPA) 
• APIs (entre empresas financeiras e de tecnologia)
• Bancos de consumo para a geração Y, como Marcus, do Goldman Sach, e FINN, do Chase

8. Compressão de taxas e interrupção digital

As FinTechs estão eliminando os modelos baseados em taxas do passado. Esta inovação está a acontecer especialmente na Europa com intervenientes como Revolução e N26.  Anteriormente, as pessoas quase nunca mudavam de conta bancária. Em média, eles mudam a cada 17 anos. Geralmente com divórcio, casamento ou mudança. A FinTech está mudando isso.

9. Abordagens de pesquisa de mercado da FinTech

• O modelo Kano
• NPS
• Pontuação de Esforço do Cliente (CES)
• Teste de divisão A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

No Pesquisa Internacional SIS, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

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Sobre SIS Internacional

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