Banco Islâmico: Oportunidades e Obstáculos para a Indústria Financeira dos EUA

A indústria bancária islâmica cresceu dramaticamente desde a década de 1960, tornando-se uma indústria multinacional com um impacto substancial nas finanças globais. Este sector envolve largamente normas religiosas (Sharia) e culturais na sua missão, transacções e processos. Com a intenção de promover o bem público, o sistema bancário islâmico proíbe a usura, o financiamento baseado em juros e os lucros provenientes do álcool, do tabaco e da pornografia.

É responsável por mais de $250 bilhões de dólares e cresceu pelo menos 10% a cada ano durante os últimos dez anos. A apoiar este crescimento extensivo estão os lucros inesperados do petróleo provenientes dos países islâmicos e o facto de a população islâmica (cerca de 1,5 mil milhões) estar a crescer a um dos ritmos mais rápidos. Atualmente, apenas cerca de 300 instituições bancárias islâmicas e bancos europeus como o HSBC e o BNP Paribas já estão neste mercado. As oportunidades de crescimento são abundantes para estas empresas e muitos bancos islâmicos já estão cotados na Bolsa de Valores de Londres. Bancos estrangeiros, operando em países com população muçulmana.

O sector bancário islâmico atinge um segmento crescente da população mundial que procura serviços financeiros alternativos. Além disso, os investimentos nestes bancos oferecem alguma protecção contra choques financeiros globais. Por exemplo, os bancos islâmicos não foram afectados pelo choque financeiro após o 11 de Setembro.

As estimativas prevêem que os bancos islâmicos poderão gerir até metade das poupanças individuais de todos os muçulmanos em todo o mundo numa década. A indústria também atende a um grande número de indivíduos com elevado patrimônio líquido (HNWIs), dada a prosperidade na região do Golfo, e fornece financiamento para projetos de construção em grande escala em mercados emergentes. Não só poderia dar aos bancos estrangeiros um maior alcance no mundo islâmico e exposição a grandes depósitos nos países do Golfo, mas também poderia abri-los às comunidades muçulmanas nos seus respectivos países.

Além disso, comprar completamente os bancos islâmicos expõe os bancos estrangeiros à retaliação dos clientes resultante do sentimento antiocidental. Além disso, bancos como os dos EUA enfrentam pressões políticas internas. Um exemplo disso foi a tentativa frustrada da empresa do Oriente Médio Dubai Ports World de administrar os portos dos EUA. A oposição da maioria dos americanos foi politicamente desastrosa para aqueles que apoiavam a candidatura, e a candidatura acabou por ser anulada.

Para desviar o impacto do sentimento antiamericano nas operações, os bancos estrangeiros consideraram joint ventures com bancos islâmicos. Existem riscos de propriedade para joint ventures, que envolvem bancos islâmicos de propriedade nacional, porque os governos podem pôr em risco a propriedade dos bancos americanos. Existe um risco de transferência substancial na medida em que, de acordo com a lei e a doutrina religiosa, os bancos dos EUA podem ser proibidos de retirar lucros de alguns países. Além disso, embora os bancos dos EUA possam ter experiência em economias voláteis, muitos não têm experiência significativa na banca religiosa e num mercado financeiro altamente regulamentado. Da mesma forma, foram considerados painéis religiosos.

O investimento de bancos norte-americanos e as aquisições são bem-vindos por alguns bancos islâmicos. As parcerias permitem a oferta de mais serviços em termos dos princípios da Sharia. Esses bancos também buscam uma participação maior no mercado financeiro mundial e novos investimentos. Para atrair mais clientes, os bancos islâmicos estão a abordar questões como a medição da liquidez e serviços de dívida extensivos para as empresas. Isto requer inovação e reforma das políticas actuais, e as parcerias podem, de forma concebível, ajudar os bancos islâmicos a expandirem-se com maior facilidade a partir do alcance global e da experiência dos bancos estrangeiros nas operações diárias.

Um obstáculo para os bancos islâmicos diz respeito à sua deficiência em padrões contabilísticos. Embora a Organização de Contabilidade e Auditoria para Instituições Financeiras Islâmicas (AAOIFI) exista para criar padrões industriais, é necessário tomar medidas maiores, como a contratação de talentos e a promoção da inovação, para poder atrair investimento. Para os muçulmanos devotos, o envolvimento dos bancos ocidentais pode desencadear receios de controlo ocidental sobre a actividade bancária e do sacrifício dos princípios da Sharia em prol do capitalismo. Isto pode afastar clientes devotos que desejam garantir que os lucros do banco sejam distribuídos de forma equitativa.
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