RegTech – Tecnologia Regulatória

“RegTech”, apelidada de “a nova FinTech”, ascendeu rapidamente da completa obscuridade à proeminência. RegTech é basicamente o que diz na lata (correndo o risco de parecer muito simples). É o uso de novas tecnologias para permitir o cumprimento dos requisitos regulatórios. Este casamento entre tecnologia e regulamentação não é novo. Mas está a tornar-se cada vez mais importante à medida que os níveis de regulamentação aumentam e a atenção aos dados e aos relatórios aumenta.

O aumento do investimento em RegTech deve-se ao facto de as empresas terem de lidar com níveis crescentes de regulamentação que entraram em vigor em 2012. Estes incluem Know Your Customer, Anti Money Laundering, Basileia III, a segunda Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros (MiFID II) , e a segunda Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2).

Oportunidades RegTech

As empresas estão impulsionando seus aplicativos e sistemas RegTech para que possam fazer mais. Eles estão aprimorando as ferramentas atuais de forma a liberar avanços substanciais no gerenciamento e na automação de dados. Estas melhorias estão informando melhorias revolucionárias em toda a gama de funções de back-office dos gestores de ativos – e também em cada vez mais processos de middle-office.

Os especialistas concordam que a RegTech terá um bom desempenho na Revisão Fundamental da Carteira de Negociação (FRTB). Ajudará as empresas a encontrar uma forma mais inteligente de gerir os desafios da regulamentação. A RegTech também mostra permissão para conhecer os relatórios regulatórios do seu cliente (KYC) e para o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR).

As tecnologias atuais que demonstram ser mais promissoras em relação à gestão de risco e RegTech enquadram-se nas seguintes categorias amplas:

• Análise de dados – exame de grandes seções de dados estruturados e não estruturados para detectar padrões e fornecer insights de negócios
• Inteligência Artificial e Declarações Cognitivas – a capacidade de capturar e aplicar o conhecimento e a experiência humana
• Machine Learning – extrapolação de regras de negócio a partir do escrutínio de enormes conjuntos de dados.

Desafios RegTech

As empresas emergentes de RegTech enfrentam desafios como a relutância dos fornecedores de dados em cumprir e a concorrência de grandes consultorias. O rápido crescimento de uma série de empresas RegTech e o facto de serem mais económicas, ágeis e poderem ajustar e impulsionar mais facilmente a inovação que está a varrer o sector torna provável que consigam enfrentar estes desafios.

Existem obstáculos substanciais na adoção de novas soluções e tecnologias porque a confidencialidade dos dados supera os relatórios regulamentares. As instituições financeiras devem priorizar a proteção da privacidade dos dados dos clientes antes de adotar qualquer solução de compliance. O desafio reside em garantir que as regulamentações estabeleçam um equilíbrio adequado entre a proteção da privacidade e da segurança e a utilização eficaz dos dados.

A hierarquia das regulamentações representa outro desafio. Os regulamentos são complexos, diversos e multidisciplinares. Certos regulamentos aplicam-se apenas às necessidades nacionais. Outro desafio é a falta de uma solução clara entre os reguladores sobre as soluções e normas adequadas a aplicar. Isto é um desafio porque tende a criar incerteza.

Como a pesquisa de mercado pode ajudar

O mercado RegTech é enorme. A pesquisa de mercado é importante porque os participantes do setor financeiro desejam obter mais valor da tecnologia com menos dólares gastos. Os investigadores de mercado podem explorar a indústria em busca de novas tecnologias que possam ser aplicadas aos bancos e às infra-estruturas reguladoras de outras instituições financeiras. Eles podem ver quais soluções RegTech oferecem os melhores meios para que as empresas sobrecarregadas forneçam aos reguladores os dados de que necessitam de uma forma mais rápida, melhor, mais segura e mais barata para todos.

A RegTech tem o potencial de fornecer insights quase em tempo real por meio de filtros de inteligência artificial e aprendizado profundo. Ele monitora a capacidade e detecta falhas antecipadamente, em vez de o cliente ter que tomar medidas coercivas após o fato. O potencial do mercado RegTech é considerável, mas ainda está na sua fase inicial e existem poucos estudos de caso documentados que demonstrem o seu retorno sobre o investimento.

A RegTech continuará a aproveitar os ganhos obtidos até agora. Este crescimento resultará da construção de novas ferramentas para servir os requisitos específicos das empresas regulamentadas, tanto dentro como fora do setor de serviços financeiros. É seguro dizer que o setor de seguros receberá atenção especial. Haverá mais parcerias entre as actuais instituições financeiras e os fornecedores de tecnologia da próxima geração, apoiando um ambiente de maior inovação, o que levará a um crescimento ainda maior nos próximos anos.