Pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro (AML)

Soluções para ajudar as empresas a combater a lavagem de dinheiro e promover a conformidade

O que é lavagem de dinheiro? A lavagem de dinheiro é o processo de legalização dos produtos do crime.  O processo envolve a introdução do dinheiro no sistema financeiro legal. O dinheiro é então distribuído em contas diferentes como forma de criar confusão. Finalmente, o branqueador integra os fundos no sistema financeiro. Esse dinheiro incentiva frequentemente actos de terrorismo e tráfico de droga.

Compreendendo a pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro

A pesquisa de mercado AML visa identificar, avaliar e mitigar os riscos associados à lavagem de dinheiro e outras atividades financeiras ilícitas. Esta investigação envolve a análise de grandes quantidades de dados financeiros, padrões de transações, comportamento do cliente e requisitos regulamentares para desenvolver estratégias e ferramentas robustas para detetar e prevenir atividades de branqueamento de capitais. 

O objetivo principal da pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro é permitir que as empresas e as autoridades reguladoras se mantenham à frente das tendências emergentes, das ameaças em evolução e das mudanças regulatórias no cenário financeiro. Além disso, a investigação de mercado contra o branqueamento de capitais facilita o desenvolvimento de soluções inovadoras e de melhores práticas para aumentar a eficácia e a eficiência dos esforços contra o branqueamento de capitais em vários setores da economia.

Por que a pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro é tão importante?

A pesquisa de mercado AML fornece informações e informações valiosas que capacitam as organizações a detectar, prevenir e interromper atividades financeiras ilícitas de forma eficaz. Além disso, a pesquisa de mercado contra o branqueamento de capitais permite que as empresas se mantenham a par da evolução dos requisitos regulamentares e das normas internacionais relacionadas com os esforços contra o branqueamento de capitais. 

A pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro também fornece às empresas o conhecimento e a experiência necessários para navegar em cenários regulatórios complexos, implementar programas eficazes de conformidade AML e demonstrar seu compromisso no combate à lavagem de dinheiro. De qualquer forma, a pesquisa de mercado AML traz vários outros benefícios como:

• Práticas de conformidade aprimoradas: Os cenários regulatórios estão em constante evolução e a pesquisa de mercado AML fornece a inteligência necessária para se adaptar perfeitamente a essas mudanças.

• Salvaguardando a reputação: No mundo interconectado das finanças, a reputação é inestimável. a pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro ajuda as organizações a manter sua integridade, evitando a associação com atividades de lavagem de dinheiro.

• Eficiência operacional: A pesquisa de mercado AML pode revelar oportunidades para agilizar e aprimorar processos operacionais. Ao aproveitar os avanços tecnológicos e a análise de dados, as organizações podem otimizar os seus esforços de combate à lavagem de dinheiro, resultando em maior eficiência e redução de custos operacionais.

História do Combate à Lavagem de Dinheiro

A Lei do Sigilo Bancário criada no ano de 1970 atua como uma camada de segurança contra crimes financeiros. A lei fornece às autoridades reguladoras as ferramentas certas para coibir o branqueamento de capitais. O Congresso aprovou a Lei Patriota, que estabelece requisitos de conformidade em 2001. A lei deu às autoridades poderes e novas ideias para combater o branqueamento de capitais. Também abordou o financiamento do terrorismo.

O Patriot Act exige que todas as instituições financeiras façam a devida diligência do cliente. O processo envolve a identificação dos dados de um cliente. Também inclui a manutenção dos dados e registros pessoais para referência futura. Os bancos agora terão que verificar se um cliente está na lista de criminosos procurados no país. Eles também têm o mandato de confirmar a natureza dos negócios que um cliente conduz e sua legalidade.

Quando realizar pesquisas de mercado contra lavagem de dinheiro

A pesquisa de mercado contra o branqueamento de capitais é fundamental para as organizações que procuram fortalecer a sua segurança financeira – e existem alguns indicadores para considerar este movimento estratégico:

- Maior escrutínio regulatório: O crescente escrutínio regulamentar é um sinal claro para as organizações reavaliarem as suas estratégias AML. Se as autoridades reguladoras estão a intensificar o seu foco na prevenção do crime financeiro, as empresas devem realizar proativamente pesquisas de mercado AML para se alinharem com os mais recentes requisitos de conformidade.

- Mudanças nas operações comerciais: Quaisquer mudanças significativas na natureza ou na escala das operações comerciais devem motivar uma iniciativa completa de pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro. A expansão para novos mercados, a introdução de produtos ou serviços inovadores ou as modificações nos volumes de transações podem exigir uma estratégia ABC atualizada.

- Aumento notável no volume de transações: Um aumento repentino no volume de transações pode indicar a necessidade de mecanismos AML mais robustos. Os elevados volumes de transações podem potencialmente ocultar atividades de branqueamento de capitais, tornando essencial que as organizações realizem pesquisas de mercado contra o branqueamento de capitais e adaptem as suas estratégias em conformidade.

Como a pesquisa de mercado antilavagem de dinheiro difere da pesquisa de mercado tradicional?

A pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro prioriza a identificação e prevenção de crimes financeiros, como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e fraude. O seu principal objectivo é detectar e mitigar os riscos associados às actividades financeiras ilícitas, em vez de analisar as preferências dos consumidores ou a procura do mercado.

Além disso, a pesquisa de mercado AML é inerentemente orientada por quadros regulamentares e requisitos de conformidade estabelecidos pelas autoridades financeiras e organizações internacionais. Embora a pesquisa de mercado tradicional possa incorporar considerações regulamentares, a sua ênfase principal reside na compreensão do comportamento do consumidor e da dinâmica do mercado. 

Embora tanto a pesquisa de mercado tradicional como a pesquisa de mercado contra o branqueamento de capitais sigam princípios éticos e quadros jurídicos, esta última dá maior ênfase ao cumprimento das leis e regulamentos contra o branqueamento de capitais. Os profissionais de pesquisa de mercado de AML devem navegar por cenários jurídicos e regulatórios complexos que regem as transações financeiras, a privacidade e a proteção de dados para garantir a conduta ética das atividades de pesquisa.

O que esperar da pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro

A pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro oferece insights e estratégias abrangentes adaptadas para combater crimes financeiros e garantir a conformidade regulatória no setor financeiro. Aqui está o que as empresas podem esperar da pesquisa de mercado AML:

• Avaliação aprofundada de riscos: A pesquisa de mercado AML realiza avaliações de risco completas para identificar vulnerabilidades e ameaças potenciais associadas à lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas.

• Orientação de Conformidade Regulatória: A pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro fornece orientação e experiência na navegação em estruturas regulatórias complexas que regem as atividades de combate à lavagem de dinheiro.

• Soluções e Ferramentas Tecnológicas: A pesquisa de mercado AML utiliza tecnologias de ponta, como inteligência artificial, aprendizado de máquina e blockchain para desenvolver soluções inovadoras para detectar e prevenir crimes financeiros.

• Colaboração intersetorial: A pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro incentiva a colaboração e o compartilhamento de informações entre instituições financeiras, órgãos reguladores, agências de aplicação da lei e outras partes interessadas envolvidas no combate a crimes financeiros.

• Monitoramento e Avaliação Contínua: A pesquisa de mercado AML enfatiza a importância do monitoramento e avaliação contínuos das medidas de combate à lavagem de dinheiro para garantir sua eficácia e relevância na mitigação dos riscos em evolução.

Gestão de Risco para AML

Os crimes financeiros tornaram-se generalizados nos últimos tempos. Assim, a gestão de risco é uma necessidade para toda instituição financeira. Os sistemas de monitorização de transações são agora obrigatórios para as instituições financeiras. Estes sistemas permitem às instituições combater o branqueamento de capitais e outros crimes financeiros. Eles oferecem ferramentas flexíveis de gerenciamento de risco. Essas ferramentas também os equipam com o sistema de conformidade Know Your Customer (KYC). A maioria dos softwares de sistema de monitoramento de transações está em conformidade com KYC. Ajuda os bancos a obter uma previsão intuitiva de quaisquer atividades suspeitas de clientes.

Os sistemas de conformidade KYC também ajudam a identificar os beneficiários finais. A maioria dos países permitiu às organizações financeiras o acesso às informações de registo. Esse acesso permite a identificação dos beneficiários efetivos finais.

Automação em AML

Os processos de gestão de riscos em AML exigem tecnologia e automação. A maioria das instituições financeiras adotou a Automação Robótica de Processos (RPA). Eles usam RPA em seus sistemas de conformidade KYC e monitoramento de transações.

A avaliação e monitoramento manual de riscos são caros e demorados. Os analistas de risco que utilizam sistemas manuais só podem trabalhar com um pequeno conjunto de dados para confirmar um alerta de segurança. A automação leva menos tempo. Também permite que os analistas conduzam investigações completas usando um conjunto de dados mais amplo. Eles podem fazer verificações de dados mais extensas. Isso garante que eles considerem mais parâmetros. Tais testes são necessários na investigação de contas de alto risco nacionais e internacionais.

Oportunidades em pesquisa de mercado contra lavagem de dinheiro

O campo da pesquisa de mercado contra a lavagem de dinheiro apresenta diversas oportunidades significativas para empresas que visam mitigar riscos financeiros e cumprir as normas regulatórias. Essas oportunidades incluem:

• Integração tecnológica: As empresas têm a oportunidade de aproveitar tecnologias avançadas, como a inteligência artificial (IA) e a aprendizagem automática (ML), para melhorar os seus esforços de AML.

• Treino e educação: Com o cenário em evolução dos crimes financeiros, há necessidade de formação e educação contínuas em práticas de LBC.

• Expansão global: À medida que as ameaças de branqueamento de capitais transcendem as fronteiras geográficas, existe uma procura global por soluções AML. As empresas podem aproveitar as oportunidades de expansão oferecendo os seus serviços a nível internacional, satisfazendo as necessidades de conformidade das instituições financeiras que operam em diferentes jurisdições.

• Oportunidades de parceria: A colaboração com órgãos reguladores, agências de aplicação da lei e outras partes interessadas apresenta oportunidades significativas para as empresas no mercado AML.

• Inovações na tecnologia Blockchain: O surgimento da tecnologia blockchain oferece oportunidades promissoras para melhorar as práticas de LBC. As empresas podem explorar soluções inovadoras que aproveitem a transparência e a imutabilidade do blockchain para melhorar.

Sanções financeiras em lavagem de dinheiro

A indústria RegTech precisa seguir todas as regulamentações estabelecidas para lavagem de dinheiro. Isso inclui o conhecimento do regime de sanções, que se aplica a alguns países estrangeiros de alto risco, e de grupos de apoio terrorista. Também se aplica às regiões de tráfico de drogas. Os EUA impõem sanções económicas abrangentes ou específicas a indivíduos e sectores. Também sanciona indústrias, estados ou continentes que representam uma ameaça à sua segurança. Como tal, a lei espera que as instituições financeiras cumpram. Têm de assinalar quaisquer atividades suspeitas de qualquer membro de um regime sancionado.

Comissões especiais e grupos de monitorização gerem o típico regime de sanções da ONU. A União Europeia também utiliza sanções como parte da sua Política Externa e de Segurança Comum. Os Estados Unidos aplicam sanções financeiras e económicas mais do que qualquer outro país. O Departamento do Tesouro possui seu Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC). Esse órgão administra mais de duas dúzias de programas de sanções existentes nos EUA.

A lavagem de dinheiro é um desafio em quase todos os países do mundo. Como tal, as autoridades governamentais criaram regulamentos de conformidade para as instituições financeiras. As leis criadas auxiliam na avaliação de riscos. Também ajuda no monitoramento de contas de alto risco locais e internacionais. 

Sobre soluções de pesquisa de mercado e consultoria estratégica AML

O SIS ajuda empresas FinTech e organizações de serviços financeiros a combater a lavagem de dinheiro e a adotar a Tecnologia de Regulação (RegTech). Nossas soluções incluem:

• Consultoria em adoção de tecnologia
• Analise competitiva
• Análise de tendências
• Compras especializadas
• Pesquisa de mercado do cliente
• Rastreamento da Indústria
• Avaliações de tecnologia de regulação