การธนาคารอิสลาม: โอกาสและอุปสรรคสำหรับอุตสาหกรรมการเงินของสหรัฐฯ

อุตสาหกรรมการธนาคารอิสลามเติบโตขึ้นอย่างมากนับตั้งแต่ทศวรรษ 1960 กลายเป็นอุตสาหกรรมข้ามชาติที่มีผลกระทบอย่างมากต่อการเงินทั่วโลก ภาคส่วนนี้ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับศาสนา (ชารีอะห์) และบรรทัดฐานทางวัฒนธรรมในภารกิจ ธุรกรรม และกระบวนการต่างๆ ธนาคารอิสลามมีความตั้งใจที่จะส่งเสริมสาธารณประโยชน์ โดยห้ามมิให้คิดดอกเบี้ย การจัดหาเงินทุนตามดอกเบี้ย และผลกำไรจากเครื่องดื่มแอลกอฮอล์ ยาสูบ และสื่อลามก

มีมูลค่ามากกว่า $250 พันล้านดอลลาร์ และเติบโตขึ้นอย่างน้อย 10% ในแต่ละปีในช่วงสิบปีที่ผ่านมา การสนับสนุนการเติบโตอย่างกว้างขวางนี้เกิดจากการที่น้ำมันล้นจากประเทศอิสลาม และความจริงที่ว่าประชากรอิสลาม (ประมาณ 1.5 พันล้านคน) กำลังเติบโตในอัตราที่รวดเร็วที่สุดแห่งหนึ่ง ปัจจุบันมีสถาบันการเงินอิสลามเพียงประมาณ 300 แห่งและธนาคารในยุโรป เช่น HSBC และ BNP Paribas เท่านั้นที่อยู่ในตลาดนี้ โอกาสในการเติบโตมีมากมายสำหรับบริษัทเหล่านี้ และธนาคารอิสลามหลายแห่งได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ลอนดอนแล้ว ธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินงานในประเทศที่มีประชากรมุสลิม

ภาคการธนาคารอิสลามเข้าถึงกลุ่มประชากรโลกที่แสวงหาบริการทางการเงินทางเลือกที่กำลังเติบโต นอกจากนี้ การลงทุนในธนาคารเหล่านี้ยังช่วยป้องกันผลกระทบทางการเงินทั่วโลกอีกด้วย ตัวอย่างเช่น ธนาคารอิสลามไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะช็อกทางการเงินหลังวันที่ 11 กันยายน

ประมาณการคาดการณ์ว่าธนาคารอิสลามสามารถจัดการเงินออมของชาวมุสลิมทั่วโลกได้มากถึงครึ่งหนึ่งในหนึ่งทศวรรษ อุตสาหกรรมยังให้บริการแก่บุคคลผู้มีทรัพย์สินสุทธิสูง (HNWIs) จำนวนมาก เนื่องจากความเจริญรุ่งเรืองในภูมิภาคอ่าวไทย และจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการก่อสร้างขนาดใหญ่ในตลาดเกิดใหม่ ไม่เพียงแต่จะทำให้ธนาคารต่างประเทศสามารถเข้าถึงโลกอิสลามได้มากขึ้นและมีเงินฝากจำนวนมากในประเทศอ่าวเปอร์เซียเท่านั้น แต่ยังเปิดกว้างให้กับชุมชนมุสลิมในประเทศของตนอีกด้วย

นอกจากนี้ การซื้อธนาคารอิสลามอย่างสมบูรณ์จะทำให้ธนาคารต่างประเทศถูกตอบโต้จากลูกค้าอันเป็นผลมาจากทัศนคติต่อต้านตะวันตก นอกจากนี้ ธนาคารต่างๆ เช่น ธนาคารในสหรัฐฯ ต้องเผชิญกับแรงกดดันทางการเมืองภายในประเทศ ตัวอย่างนี้คือความพยายามที่ไม่ประสบความสำเร็จของบริษัท Dubai Ports World ในการจัดการท่าเรือของสหรัฐฯ การคัดค้านโดยชาวอเมริกันส่วนใหญ่ถือเป็นหายนะทางการเมืองสำหรับผู้ที่สนับสนุนการเสนอราคาดังกล่าว และการเสนอราคาดังกล่าวก็ถูกพลิกคว่ำในที่สุด

เพื่อเบี่ยงเบนความสนใจต่อการดำเนินงานของชาวอเมริกัน ธนาคารต่างประเทศจึงได้พิจารณาการร่วมทุนกับธนาคารอิสลาม กิจการร่วมค้ามีความเสี่ยงในการเป็นเจ้าของซึ่งเกี่ยวข้องกับธนาคารอิสลามที่มีเจ้าของในประเทศ เนื่องจากรัฐบาลอาจเป็นอันตรายต่อการเป็นเจ้าของของธนาคารในอเมริกา มีความเสี่ยงในการโอนอย่างมากเนื่องจากตามกฎหมายและหลักคำสอนทางศาสนา ธนาคารในสหรัฐฯ อาจถูกห้ามไม่ให้นำผลกำไรออกจากบางประเทศ แม้ว่าธนาคารในสหรัฐฯ อาจมีประสบการณ์ในภาวะเศรษฐกิจที่ผันผวน แต่หลายแห่งไม่มีประสบการณ์ที่สำคัญในการธนาคารทางศาสนาและตลาดการเงินที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวด ในทำนองเดียวกัน คณะผู้พิจารณาทางศาสนาก็ได้รับการพิจารณาเช่นกัน

การลงทุนจากธนาคารในสหรัฐฯ และการซื้อกิจการได้รับการตอบรับจากธนาคารอิสลามบางแห่ง ความร่วมมือช่วยให้สามารถเสนอบริการเพิ่มเติมในแง่ของหลักการชาริอะฮ์ได้ ธนาคารเหล่านี้ยังแสวงหาส่วนแบ่งที่มากขึ้นในตลาดการเงินโลกและการลงทุนใหม่ๆ เพื่อดึงดูดลูกค้ามากขึ้น ธนาคารอิสลามกำลังแก้ไขปัญหาต่างๆ เช่น การวัดสภาพคล่องและบริการหนี้ที่ครอบคลุมสำหรับบริษัทต่างๆ สิ่งนี้จำเป็นต้องมีนวัตกรรมและการปฏิรูปนโยบายในปัจจุบัน และความร่วมมือจะช่วยให้ธนาคารอิสลามขยายธุรกิจได้ง่ายขึ้นจากการเข้าถึงทั่วโลกและความเชี่ยวชาญของธนาคารต่างประเทศในการดำเนินงานรายวัน

อุปสรรคประการหนึ่งสำหรับธนาคารอิสลามคือการขาดมาตรฐานการบัญชี แม้ว่าองค์กรการบัญชีและการตรวจสอบสำหรับสถาบันการเงินอิสลาม (AAOIFI) จะดำรงอยู่เพื่อสร้างมาตรฐานอุตสาหกรรม แต่จำเป็นต้องมีมาตรการที่มากขึ้น เช่น การจ้างผู้มีความสามารถและการส่งเสริมนวัตกรรมเพื่อให้สามารถดึงดูดการลงทุนได้ สำหรับผู้ศรัทธาชาวมุสลิม การมีส่วนร่วมของธนาคารตะวันตกอาจทำให้เกิดความกลัวว่าตะวันตกจะควบคุมธนาคารและการเสียสละหลักการชารีอะห์เพื่อประโยชน์ของระบบทุนนิยม สิ่งนี้อาจทำให้ลูกค้าผู้ศรัทธาที่ต้องการให้แน่ใจว่าผลกำไรของธนาคารได้รับการกระจายอย่างเท่าเทียมกัน
—
การวิจัยตลาดระหว่างประเทศของ SIS ข้อสงวนสิทธิ์: มุมมองและความคิดเห็นเป็นเพียงความคิดเห็นของผู้มีส่วนร่วมเท่านั้น และไม่จำเป็นต้องสะท้อนถึงความคิดเห็น มุมมอง และวิธีการของ SIS International Inc. ความคิดเห็นนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำจากผู้เขียนหรือบริษัทที่แสดงข้อมูลดังกล่าว ไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม SIS บริษัทในเครือ ผู้สืบทอด หรือผู้ได้รับมอบหมายจะไม่รับผิดชอบต่อความสูญเสียหรือความเสียหายใดๆ ที่เกิดจากการพึ่งพาข้อมูลที่มีอยู่ในเว็บไซต์นี้ของใครก็ตาม อ้างถึงคำชี้แจงความเป็นส่วนตัวเกี่ยวกับข้อมูลบนเว็บไซต์นี้