การวิจัยตลาดสินเชื่อ

การวิจัยตลาดสินเชื่อคืออะไร?

Loan market research analyzes the most critical factors in the loan market such as interest rates, borrower demographics, creditworthiness assessments, loan default rates, and regulatory changes. 

นอกจากนี้ยังทำงานเป็นเครื่องมืออันทรงพลังสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ ในภาคการเงิน ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้เพื่อปรับแต่งกลยุทธ์การให้สินเชื่อ ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ยืม และเพิ่มประสิทธิภาพการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ นักลงทุนใช้ประโยชน์จากข้อมูลนี้ในการตัดสินใจลงทุนในตลาดสินเชื่อที่มีการคำนวณมาอย่างดี ในขณะที่ที่ปรึกษาจะให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแก่องค์กรต่างๆ ที่ต้องเผชิญกับสภาพที่ซับซ้อนของสินเชื่อและการเงิน

เหตุใดธุรกิจจึงต้องมีการวิจัยตลาดสินเชื่อ?

Loan market research is indispensable for businesses in the lending and financial services sector because it helps them understand borrower behavior and credit risk. This research enables lenders to assess and mitigate risks associated with loan portfolios, helping them make prudent lending decisions and minimize loan defaults.

นอกจากนี้ เนื่องจากอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมอยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด การวิจัยตลาดสินเชื่อจึงช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบในการให้กู้ยืม รับรองแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมอย่างมีจริยธรรม และหลีกเลี่ยงปัญหาทางกฎหมาย

นอกจากนี้, loan market research uncovers growth opportunities by analyzing market trends and borrower preferences. Lenders can identify underserved borrower segments or develop innovative loan products tailored to market needs. 

– การวิจัยให้ข้อมูลเชิงลึกด้านการแข่งขัน

Interest rates vary by company. There are many players in the loan market, such as credit unions, banks, FinTech start-ups, credit card companies, and many other financial institutions. Some companies allow you to borrow up to 100%, and sometimes 125%, of the value of your home at the same interest rate. Banks offer lower interest rates and discounts on direct payments. They also provide automation and good credit terms.

ผู้ให้กู้สร้างความแตกต่างด้วยการนำเสนอโปรแกรมการชำระคืน อัตราดอกเบี้ยคงที่ และการประมาณการฟรี ตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ ได้แก่ Digital Mortgage การรีไฟแนนซ์ และอื่นๆ

ผู้ให้กู้จำเป็นต้องทราบว่าบริษัทใดเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงกว่า การวิจัยให้ข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกนี้

– การวิจัยเปิดเผยความต้องการของลูกค้า

ผู้กู้ยืมจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันไปหาผู้ให้กู้ดิจิทัลเพื่อการจำนองของตน พวกเขากำลังละทิ้งธนาคารแบบเดิมๆ จำนวนมาก โดยเฉพาะคนรุ่น Millennials มักจะแสดงความรังเกียจธนาคารขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม คนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังเข้าสู่ตลาดสินเชื่อรถยนต์ พวกเขาก็เริ่มดูอัตราการจำนองด้วย เมื่อความต้องการกู้ยืมของกลุ่มนี้เพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็มีโอกาสที่จะโดดเด่น จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารต่างๆ ก็ได้เพิกเฉยต่อตลาดยุคมิลเลนเนียล ด้วยการมุ่งเน้นไปที่ส่วนนี้ ธนาคารสามารถปรับปรุงความภักดีต่อแบรนด์ได้ จากนั้น การปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรก็เป็นเรื่องง่าย

ใครใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อ

การวิจัยตลาดสินเชื่อให้บริการกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่หลากหลายในภาคการเงิน ได้แก่:

• ผู้ให้กู้: สถาบันการเงิน ธนาคาร และสหพันธ์เครดิตใช้ประโยชน์จากการวิจัยตลาดสินเชื่อเพื่อปรับแต่งกลยุทธ์การให้กู้ยืม ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต และเพิ่มประสิทธิภาพการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

• นักลงทุน: ผู้ลงทุนในตลาดการให้กู้ยืม รวมถึงกองทุนเฮดจ์ฟันด์และบริษัทบริหารสินทรัพย์ อาศัยข้อมูลเชิงลึกจากการวิจัยเพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างมีข้อมูล

• ที่ปรึกษา: Financial consultants and advisory firms use loan market research to guide organizations in navigating the complexities of loans and finance.

• หน่วยงานกำกับดูแล: หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานภาครัฐอาจใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อเพื่อติดตามแนวโน้มของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมและประเมินผลกระทบของนโยบายด้านกฎระเบียบ

• ผู้กู้: Borrowers can indirectly benefit from loan market research, which promotes fair lending practices, transparency, and access to a wide range of loan products.

เมื่อใดที่ควรทำการวิจัยตลาดสินเชื่อ

Determining the right timing for loan market research is crucial to maximize its benefits and ensure seamless integration into the business processes. Several key indicators suggest when it’s the right time for an organization to consider embarking on a journey of loan market research:

การประเมินพอร์ตโฟลิโอ:

Conducting research is essential if a lending institution holds a substantial loan portfolio and seeks to assess its credit risk, performance, and potential areas of improvement. It provides insights into loan default rates, borrower credit profiles, and risk mitigation strategies.

การวางแผนการขยาย:

Loan market research is invaluable for organizations considering expanding their lending operations into new markets or segments. It identifies opportunities, assesses market demand, and tailors loan product offerings to meet the specific needs of target borrowers.

การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ:

When regulatory changes impact lending practices, businesses must stay compliant while maintaining profitability. Loan market research helps understand the implications of regulatory updates and adjust lending strategies accordingly.

การวิเคราะห์การแข่งขัน:

To stay competitive in the lending industry, businesses must monitor and analyze competitor strategies. Loan market research helps identify competitors’ offering regarding loan products, interest rates, and borrower services.

การประเมินผลการปฏิบัติงาน:

Loan market research can benefit organizations looking to evaluate the performance of existing loan products, marketing campaigns, or borrower engagement initiatives. It provides quantitative insights into what is working and what needs improvement.

Leading Players in the Loan Market

ตลาดสินเชื่อประกอบด้วยผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ และการทำความเข้าใจผู้เล่นหลักเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้องกับการวิจัยตลาดสินเชื่อ นี่คือหน่วยงานหลักที่เกี่ยวข้อง:

• ผู้ให้กู้: ผู้ให้กู้คือสถาบันการเงิน รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต ผู้ให้กู้ออนไลน์ และบริษัทจำนองที่ให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ยืม พวกเขาเป็นแกนหลักของตลาดสินเชื่อ โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย เช่น การจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อธุรกิจ

• ผู้กู้: ผู้กู้ยืมคือบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินเฉพาะด้าน พวกเขาขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้โดยให้ข้อมูลทางการเงินและประวัติเครดิตเพื่อการประเมิน ผู้กู้ยืมคือผู้รับกองทุนกู้ยืมและมีความสำคัญต่อระบบนิเวศการให้กู้ยืม

• นักลงทุน: ผู้ลงทุนในตลาดสินเชื่อ ได้แก่ บุคคล สถาบัน และหน่วยงานที่ลงทุนในพอร์ตสินเชื่อหรือแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer พวกเขาให้เงินทุนที่ผู้ให้กู้ใช้ในการกู้ยืมเงิน ผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนตามการจ่ายดอกเบี้ยของผู้กู้

• หน่วยงานกำกับดูแล: หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานของรัฐจะดูแลและควบคุมแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเพื่อให้แน่ใจว่ามีการดำเนินการที่ยุติธรรมและมีจริยธรรม พวกเขาสร้างกฎเกณฑ์การให้ยืม ติดตามการปฏิบัติตาม และบังคับใช้บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม หน่วยงานกำกับดูแลมีบทบาทสำคัญในการรักษาความสมบูรณ์ของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม

• เจ้าหน้าที่บริการสินเชื่อ: ผู้ให้สินเชื่อเป็นหน่วยงานบุคคลที่สามที่รับผิดชอบในการจัดการสินเชื่อในนามของผู้ให้กู้หรือนักลงทุน พวกเขาจัดการการสื่อสารของผู้ยืม การประมวลผลการชำระเงิน และการบริหารสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ยืมปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมของตน

• หน่วยงานรายงานเครดิต: สำนักงานข้อมูลเครดิตและหน่วยงานรายงานรวบรวมและรักษาข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับบุคคลและธุรกิจ ผู้ให้กู้ใช้รายงานเครดิตเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ ช่วยในการตัดสินใจในการกู้ยืม

• ที่ปรึกษาทางการเงิน: ที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทที่ปรึกษาให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแก่ผู้ให้กู้ นักลงทุน และผู้กู้ยืม โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาดสินเชื่อ กลยุทธ์การประเมินความเสี่ยง และการวางแผนทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ

• ผู้ให้บริการเทคโนโลยี: บริษัทเทคโนโลยีพัฒนาและนำเสนอโซลูชันซอฟต์แวร์ รวมถึงระบบการกำเนิดสินเชื่อ แพลตฟอร์มการวิเคราะห์ และบริการเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ที่ปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการกู้ยืมสำหรับผู้ให้กู้และผู้ยืม

• แพลตฟอร์มแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P): แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P เชื่อมโยงผู้กู้ยืมรายบุคคลกับนักลงทุนรายบุคคล โดยไม่ต้องผ่านสถาบันการเงินแบบเดิมๆ แพลตฟอร์มเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการให้ยืมและการยืมโดยตรงระหว่างเพื่อน โดยมักจะผ่านตลาดออนไลน์

• นายหน้าจำนอง: นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ ช่วยให้ผู้กู้ค้นหาทางเลือกสินเชื่อจำนองที่เหมาะสม พวกเขามีความเชี่ยวชาญในตลาดจำนองและช่วยเหลือผู้กู้ในการดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครจำนอง

• องค์กรคุ้มครองผู้บริโภค: กลุ่มและองค์กรสนับสนุนผู้บริโภคมุ่งเน้นไปที่การปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของผู้กู้ยืม พวกเขามักจะจัดหาทรัพยากรและการสนับสนุนให้กับบุคคลที่ประสบปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมและการให้กู้ยืม

แนวโน้มปัจจุบันในการวิจัยตลาดสินเชื่อ

Loan market research continually evolves to keep pace with technological changes, consumer behavior, and market dynamics. Therefore, staying updated with current trends is crucial for businesses and stakeholders to make informed decisions and remain competitive in the lending industry. 

• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P): แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P กำลังได้รับความสนใจเนื่องจากเชื่อมโยงผู้กู้ยืมรายบุคคลกับนักลงทุน การวิจัยในพื้นที่นี้สำรวจการเติบโตของการให้กู้ยืมแบบ P2P ผลกระทบต่อผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม และความท้าทายด้านกฎระเบียบที่เกิดขึ้น
• Blockchain และสัญญาอัจฉริยะ: เทคโนโลยีบล็อคเชนกำลังถูกสำรวจถึงศักยภาพในการเพิ่มการกำเนิดสินเชื่อ เพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินสัญญา และปรับปรุงความโปร่งใส การวิจัยตลาดสินเชื่อจะตรวจสอบการยอมรับและความเป็นไปได้ของบล็อคเชนในการให้กู้ยืม
• ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล: With data becoming increasingly crucial in lending, research focuses on data privacy regulations, security measures, and the ethical handling of borrower data. Compliance with data protection laws is critical to modern loan market research.
• ปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG): Lenders increasingly consider ESG factors in lending decisions. Research explores how ESG criteria impact loan approvals, especially in sustainable finance and socially responsible lending.
• กลยุทธ์การบริหารความเสี่ยง: การวิจัยตลาดสินเชื่อสำรวจกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่เป็นนวัตกรรมใหม่ รวมถึงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ของสินเชื่อ การปรับปรุงสินเชื่อ และการทดสอบความเครียด เพื่อประเมินและลดความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ

โอกาสในตลาดสินเชื่อ 

ตลาดสินเชื่อเปิดโอกาสให้ธุรกิจเจริญเติบโตและขยายการดำเนินงาน และนี่คือโอกาสสำคัญสำหรับธุรกิจตามการวิจัยตลาดสินเชื่อ:

• แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล: Adopting digital lending platforms allows businesses to streamline loan origination, reduce operational costs, and reach a broader audience. Investing in user-friendly online lending platforms can enhance borrower experiences and expand the customer base.

• ความร่วมมือและความร่วมมือ: การเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค หรือสำนักงานข้อมูลเครดิตอื่นๆ สามารถเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ๆ ได้ การทำงานร่วมกันสามารถนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นนวัตกรรม ช่องทางการจัดจำหน่ายที่ขยายออก และความสามารถในการประเมินความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

• เทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech): การลงทุนในโซลูชัน RegTech สามารถปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ลดความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบการให้สินเชื่อ

• การแปลงสินทรัพย์เป็นสินเชื่อ: Exploring loan securitization can help businesses free up capital and manage risk. This involves bundling loans into securities and selling them to investors, providing liquidity and reducing default exposure.

• นวัตกรรมการให้คะแนนเครดิต: การพัฒนาโมเดลการให้คะแนนเครดิตเชิงนวัตกรรมที่รวมแหล่งข้อมูลทางเลือกช่วยให้ธุรกิจสามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืมในวงกว้างขึ้น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้

สถานที่ตั้งโรงงานของเราในนิวยอร์ก

11 E 22nd Street, ชั้น 2, นิวยอร์ก, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

เกี่ยวกับ เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล

เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล เสนอการวิจัยเชิงปริมาณ เชิงคุณภาพ และเชิงกลยุทธ์ เราให้ข้อมูล เครื่องมือ กลยุทธ์ รายงาน และข้อมูลเชิงลึกเพื่อการตัดสินใจ นอกจากนี้เรายังดำเนินการสัมภาษณ์ การสำรวจ การสนทนากลุ่ม และวิธีการและแนวทางการวิจัยตลาดอื่นๆ ติดต่อเรา สำหรับโครงการวิจัยการตลาดครั้งต่อไปของคุณ