การวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วน

บริษัทเงินทุนบางแห่งเสนอเงินกู้ระยะสั้นขนาดเล็กพร้อมอัตราดอกเบี้ยสูง

Your local check cashing service may also do the same. These advances come under payday or prepay loans or overdue checks. Some people also know them as late or online personal loans. As their name implies, Payday loans are short-term loans the borrower must repay the next payday. They are useful if you have cash flow problems or need cash during a crisis. Borrowers should be aware of the high-interest rates associated with these loans. Payday loans tend to target vulnerable populations.

การวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วนคืออะไร?

การวิจัยตลาดการให้กู้ยืมเงินด่วนเป็นสาขาสำคัญของการวิเคราะห์ตลาดการเงินที่มุ่งเน้นไปที่อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเงินด่วน โดยจะศึกษาสินเชื่อเงินด่วน ประเภทเฉพาะของการกู้ยืมระยะสั้นที่มีดอกเบี้ยสูง และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับระบบนิเวศทางการเงินนี้ 

การวิจัยตลาดนี้นอกเหนือไปจากความเข้าใจในระดับผิวเผินของสินเชื่อเหล่านี้ โดยเจาะลึกการทำงานภายในของผู้ให้กู้เงินด่วน ตรวจสอบโมเดลธุรกิจ แนวปฏิบัติในการให้กู้ยืม และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ นอกจากนี้ยังพิจารณาผลกระทบของการให้กู้ยืมเงินด่วนต่อผู้กู้ยืม ความเป็นอยู่ทางการเงินของพวกเขา และชุมชนในวงกว้างอีกด้วย

เหตุใดธุรกิจจึงต้องมีการวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วน

For businesses looking to enter the payday lending market or expand their existing operations, market research helps understand the competitive landscape, market saturation, and target customer segments. Moreover, payday lending market research enables businesses to assess risks and implement risk mitigation strategies. 

นอกจากนี้ยังให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความชอบ ความต้องการ และประเด็นปัญหาของผู้ยืม ข้อมูลนี้มีคุณค่าอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่หรือปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ การวิจัยตลาดการให้กู้ยืมเงินด่วนยังเจาะลึกถึงพฤติกรรมของผู้ยืม รวมถึงเหตุผลในการขอสินเชื่อเงินด่วนและรูปแบบการชำระคืน 

Furthermore, market research helps businesses understand the ever-evolving regulatory landscape, enabling them to adapt their operations and policies accordingly. It ensures that companies avoid costly legal issues and penalties. However, it has multiple benefits for businesses, including: 

• การพัฒนาผลิตภัณฑ์: การวิจัยระบุช่องว่างในตลาดและความต้องการของผู้กู้ยืม ข้อมูลนี้มีคุณค่าอย่างยิ่งต่อการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่หรือปรับปรุงผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่เพื่อให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

• ประสิทธิภาพด้านต้นทุน: Understanding cost structures and profit margins allows businesses to optimize their operations for cost efficiency. This helps manage expenses and maximize profitability.

• การปฏิบัติตามกฎหมาย: Payday lending is subject to evolving regulations. Market research informs businesses about legal requirements, ensuring compliance and avoiding legal issues.

• แนวปฏิบัติด้านจริยธรรม: With financial institutions under increased scrutiny, businesses can use market research to ensure they operate ethically and transparently and align with evolving consumer expectations.

• ความยั่งยืนในระยะยาว: ข้อมูลเชิงลึกที่ได้จากการวิจัยมีส่วนช่วยให้ธุรกิจสินเชื่อเงินด่วนมีความยั่งยืนในระยะยาว สามารถปรับให้เข้ากับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลง การปฏิรูปกฎระเบียบ และความต้องการของลูกค้า

ใครใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วน

การวิจัยตลาดการให้กู้ยืมเงินด่วนทำหน้าที่เป็นทรัพยากรที่มีคุณค่าสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ ภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเงินด่วน และนี่คือกลุ่มและหน่วยงานหลักที่ใช้ประโยชน์จากการวิจัยตลาดการให้กู้ยืมเงินด่วน:

• ธุรกิจสินเชื่อเงินด่วน: Payday lending companies are primarily market research users. They rely on this data to inform their business strategies, assess market dynamics, and make informed decisions regarding lending practices, product development, and expansion plans.
• สถาบันการเงิน: สถาบันการเงินแบบดั้งเดิม (รวมถึงธนาคารและสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน) ใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วนเพื่อทำความเข้าใจแนวการแข่งขันและประเมินว่าจะเข้าสู่ภาคสินเชื่อเงินด่วนหรือเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินทางเลือก
• หน่วยงานกำกับดูแลและผู้กำหนดนโยบาย: หน่วยงานภาครัฐและผู้กำหนดนโยบายหันมาใช้การวิจัยตลาดเพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการดำเนินงานของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเงินด่วน รวมถึงแนวโน้ม พฤติกรรมผู้บริโภค และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ข้อมูลนี้แจ้งการพัฒนากฎระเบียบและมาตรการคุ้มครองผู้บริโภค
• กลุ่มสนับสนุนผู้บริโภค: Non-profit and advocacy organizations often rely on market research to advocate for better consumer protection in the payday lending industry. They use this data to support their campaigns for fair lending practices and responsible regulations.
• นักลงทุนและนักวิเคราะห์: นักลงทุนและนักวิเคราะห์ทางการเงินใช้การวิจัยตลาดเพื่อประเมินศักยภาพทางการเงินของบริษัทให้กู้ยืมเงินด่วน ข้อมูลนี้ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจลงทุนและวัดความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น
• นักวิจัยเชิงวิชาการ: Academic researchers may conduct studies using payday lending market research data to advance knowledge about the industry, its impact on borrowers, and potential policy reforms. 
• สื่อมวลชนและนักข่าว: นักข่าวและสื่อต่างๆ ใช้การวิจัยตลาดเพื่อจัดทำรายงานที่มีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมเงินด่วน ซึ่งรวมถึงการเปิดเผยแนวโน้ม การเปิดเผยแนวทางปฏิบัติที่ผิดจรรยาบรรณ และการให้ความรู้แก่สาธารณชนเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินด่วน

บริษัทสินเชื่อเงินด่วนหลายแห่งเสนอสินเชื่อเงินด่วนในราคาไม่แพง

Borrowers usually get money in one day. These companies typically allow borrowers to fax the application documents to them. Once approved, they transfer the money to the borrower’s account within 24 hours. A cash transfer fee applies. With the popularity of FinTech, Payday Loan companies have upped their game. Borrowers can now fill out a quick and easy form online and immediately get the money they need. The company processes the application within a few minutes. After approval, the funds go into the borrower’s current account overnight. He or she gets the funds the next day. With such services, payday loans are now available within minutes.

โดยทั่วไปผู้กู้ยืมจะตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่สิ้นหวัง

They may have trouble repaying the original loan and sometimes extend it. Some do so several times until they repay more than the original loan amount. They must make loan payments on time. The company will charge a higher interest rate and loan fees if they don’t. If the client cannot repay the entire loan, the company charges interest on the balance.

The company will charge a fee if the client pays with a check, and the bank returns it for insufficient funds. Some companies are using RegTech. This software enables them to automate their financial services. It makes it easier to meet regulatory requirements, hence reducing the operational risks. If the borrower still cannot pay, the interest increases, as does the debt. If the borrower repays the loan after the stipulated time, the accrued interest may equal or exceed the initial cash advance. If the only option is a payday loan, ensure you understand the terms in small print and know all fees.

การวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วนเทียบกับการวิจัยตลาดแบบดั้งเดิม

Payday lending market research delves into the intricacies of the payday lending sector, focusing on borrowers’ behavior, lending practices, regulatory changes, and the impact of payday loans on individuals and communities. Traditional market research often covers a wider range of industries and consumer behaviors.

Moreover, payday lending research thoroughly assesses risks associated with lending practices, including credit risk, default rates, and the potential for borrowers to fall into debt cycles. Traditional market research may focus on broader industry risks without the same level of detail.

Payday lending research is also closely linked to consumer protection and advocacy efforts. It serves as a resource for organizations advocating for fair lending practices and regulatory reforms, while traditional market research typically does not have the same advocacy focus.

แนวโน้มปัจจุบันในการวิจัยตลาดสินเชื่อเงินด่วน

การรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับแนวโน้มในปัจจุบันถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักวิจัยและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรม และนี่คือแนวโน้มที่สำคัญบางประการในการวิจัยตลาดการให้กู้ยืมเงินด่วน:

• สุขภาพทางการเงินของผู้บริโภค: การวิจัยในพื้นที่นี้จะตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของผู้กู้ยืมเงินด่วนและผลกระทบในระยะยาวมากขึ้น การศึกษาสำรวจบทบาทของสินเชื่อเงินด่วนในการจัดการกับเหตุฉุกเฉินทางการเงินและโอกาสที่ผู้กู้จะตกหลุมพรางหนี้

• บริการทางการเงินทางเลือก: ในขณะที่ผู้บริโภคมองหาทางเลือกนอกเหนือจากการธนาคารแบบดั้งเดิม นักวิจัยกำลังสำรวจภูมิทัศน์ที่กว้างขึ้นของบริการทางการเงินทางเลือก รวมถึงโซลูชั่นฟินเทค แอพธนาคารบนมือถือ และตัวเลือกสินเชื่อตามชุมชน

• เศรษฐศาสตร์พฤติกรรม: Researchers are incorporating principles from behavioral economics to understand how borrowers make financial decisions, particularly regarding payday loan usage. 

• ผลกระทบต่อชุมชนและสังคม: การศึกษาเกี่ยวกับผลกระทบทางสังคมและชุมชนของการกู้ยืมเงินด่วนยังคงได้รับความโดดเด่น นักวิจัยประเมินว่าการมีผู้ให้กู้เงินด่วนมีผลกระทบต่อชุมชนอย่างไร รวมถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจและอันตรายที่อาจเกิดขึ้นต่อประชากรกลุ่มเปราะบาง

• การสนับสนุนผู้บริโภค: การวิจัยในสาขานี้สอดคล้องกับความพยายามในการสนับสนุนผู้บริโภคเพื่อส่งเสริมแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมที่เป็นธรรม การให้กู้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ และการปฏิรูปกฎระเบียบ การศึกษาอาจดำเนินการร่วมกับองค์กรสนับสนุน

โอกาสในตลาดสินเชื่อเงินด่วน 

The payday lending market presents various opportunities for businesses willing to navigate its complexities and contribute responsibly to the industry. Understanding these opportunities can help businesses make informed decisions and develop growth strategies. 

• การขยายตลาด: Businesses can explore opportunities to expand their payday lending operations to new geographic regions. Identifying underserved markets and strategically entering them can increase customer reach and revenue growth.

• ความหลากหลายของผลิตภัณฑ์: The payday lending sector has room for innovation and product diversification. Developing new loan products that cater to specific customer needs, such as longer repayment terms or lower interest rates, can attract a broader customer base.

• แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์: The shift towards online lending platforms allows businesses to capitalize on digital channels. Developing user-friendly online interfaces and mobile apps can enhance customer convenience and accessibility.

• บริการการปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับ: Given the evolving regulatory landscape in payday lending, businesses can provide other lenders with compliance and regulation consulting services. Expertise in navigating complex regulatory requirements can become a valuable business niche.

• ความร่วมมือและพันธมิตร: การร่วมมือกับสถาบันการเงิน สหภาพเครดิต หรือองค์กรชุมชนสามารถเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ๆ ได้ ความร่วมมือสามารถนำไปสู่โอกาสในการขายต่อเนื่อง ทรัพยากรที่ใช้ร่วมกัน และฐานลูกค้าที่ขยายได้

สถานที่ตั้งโรงงานของเราในนิวยอร์ก

11 E 22nd Street, ชั้น 2, นิวยอร์ก, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

เกี่ยวกับ เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล

เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล เสนอการวิจัยเชิงปริมาณ เชิงคุณภาพ และเชิงกลยุทธ์ เราให้ข้อมูล เครื่องมือ กลยุทธ์ รายงาน และข้อมูลเชิงลึกเพื่อการตัดสินใจ นอกจากนี้เรายังดำเนินการสัมภาษณ์ การสำรวจ การสนทนากลุ่ม และวิธีการและแนวทางการวิจัยตลาดอื่นๆ ติดต่อเรา สำหรับโครงการวิจัยการตลาดครั้งต่อไปของคุณ