แนวโน้มการวิจัยตลาด Fintech

Every day, new technologies, consumer behaviors, and regulatory frameworks reshape how money moves, how businesses scale, and how people interact with financial services. If you’re not staying ahead of these changes, you’re already behind.

At SIS International Research, we don’t just track trends—we decode them. We work with fintech disruptors, legacy institutions, and everyone in between to provide roadmaps for winning the future of finance.

Why Fintech Market Research Matters

The fintech industry is fueled by disruption and innovation. Now, to succeed, you need more than just great ideas—you need precision, strategy, and deep market insights. 

• Spot opportunities before they go mainstream. The next big thing in fintech? It’s already happening. Market research helps you identify emerging technologies, shifting consumer expectations, and high-growth markets ก่อน your competitors do.

• Decode your customers. Customers today want seamless, personalized, and instant financial solutions. Research reveals exactly what they need and how you can deliver it better than anyone else.

• Navigate regulation like a pro. Fintech is a regulatory minefield. Market intelligence helps you stay compliant while scaling your business without roadblocks.

Fintech Market Research Trends in Detail:

ไมโครเซอร์วิส

ไมโครเซอร์วิสเป็นโซลูชั่นที่ไม่เหมือนใครซึ่งมีผลกระทบอย่างมากต่ออุตสาหกรรมฟินเทค พวกเขาให้ความยืดหยุ่นในการพัฒนานวัตกรรมเทคโนโลยีที่ก้าวล้ำและความคล่องตัวเพื่อปรับให้เข้ากับสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงและพลังการแข่งขัน ไมโครเซอร์วิสนำเสนอเทคโนโลยีที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง เป็นแอปพลิเคชันอิสระที่พัฒนา ปรับใช้ และบำรุงรักษาแยกกันเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางธุรกิจเฉพาะ ไมโครเซอร์วิสเหล่านี้ช่วยแก้ไขปัญหาทั่วไปที่ซับซ้อน เช่น ความเร็วและความสามารถในการปรับขนาด ขณะเดียวกันก็รองรับการทดสอบอย่างต่อเนื่องและการส่งมอบอย่างต่อเนื่อง

ทำไม

• การใช้ไมโครเซอร์วิสกำลังเพิ่มขึ้นเนื่องจากมีศักยภาพในการรักษาบริการให้แข่งขันได้มากขึ้น มีความเกี่ยวข้อง เป็นที่ต้องการ และตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดในระดับสูง
• สถาบันการเงินกำลังมุ่งเน้นไปที่การนำสถาปัตยกรรมไอทีที่ทันสมัยมาใช้กับแอปฟินเทคของตน เพื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์ที่รวดเร็วยิ่งขึ้น การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ง่ายขึ้น การชำระเงินทันที และความคล่องตัวสูงสุด
• Fintech companies and banks are tapping into the benefits of microservices as they realize the difficulty of modifying their digital services with a legacy system.

ผลกระทบ

• เพิ่มความสามารถในการขยายขนาด – reduced costs and low-security risks
• นำกลับมาใช้ใหม่ได้ดีขึ้น – ไมโครเซอร์วิสสนับสนุนการนำกลับมาใช้ใหม่โดยการสร้างบริการแบบแยกส่วนที่สามารถประกอบได้
• เวลาออกสู่ตลาดเร็วขึ้น – เนื่องจากลักษณะโมดูลาร์ ไมโครเซอร์วิสจึงช่วยให้การพัฒนาเร็วขึ้น
• การดีบักและการบำรุงรักษาแบบง่าย
• ความยืดหยุ่น – เนื่องจากไมโครเซอร์วิสเกี่ยวข้องกับโมดูลขนาดเล็กและเป็นอิสระ ความล้มเหลวของไมโครเซอร์วิสตัวเดียวจึงไม่ส่งผลกระทบต่อแอปพลิเคชันทั้งหมด
• คุณภาพสูง – Microservice อำนวยความสะดวกในการทำงานในโมดูลที่มุ่งเน้น ซึ่งจะช่วยในการปรับปรุงคุณภาพโดยรวมของแอปพลิเคชัน

Fintech-as-a-บริการ

Fintech technologies are a desirable solution for many traditional lending companies looking to leverage advanced business functionalities and financial processes. Many Fintech startups are looking forward to selling their technology platforms as a service to corporations in the field. These FaaS platforms integrate seamlessly with any existing back-office of traditional banks and provide for non-banks a cost-effective and fast way to launch various financial products and services.

ทำไม

• โมเดล SaaS ได้กลายเป็นหนึ่งในโซลูชั่นที่ได้รับความนิยมและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในตลาด ในแต่ละอุตสาหกรรม ลูกค้าและธุรกิจต่างๆ มองเห็นศักยภาพของโซลูชันนี้ในแง่ของการเพิ่มรายได้และความมั่นคง
• มีช่องว่างระหว่างชุมชนธุรกิจที่ก้าวหน้าและมีเทคโนโลยีที่เจริญรุ่งเรืองในปัจจุบันกับระบบการเงินแบบเดิม Fintech-as-a-Service เป็นโซลูชั่นที่สมบูรณ์แบบที่สามารถช่วยให้อุตสาหกรรมการเงินลดช่องว่างและใช้เทคโนโลยีเพื่อขยายขนาดธุรกิจ

ผลกระทบ

• กระตุ้นให้ธนาคารใช้ประโยชน์จากความสามารถในปัจจุบันในรูปแบบใหม่
• ช่วยลดช่องว่างด้านดิจิทัลระหว่างฟินเทคและธนาคาร
• สาขาย่อยของอุตสาหกรรมการธนาคารและ Fintech กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น โซลูชันการชำระเงินใหม่ วิธีการใหม่ในการยืนยันตัวตน (KYC) การต่อต้านการฟอกเงินที่ดีขึ้น เป็นเพียงบางส่วนเท่านั้นที่จะมีนวัตกรรมและการปรับปรุงครั้งใหญ่

การเงินแบบฝังตัว

จะมีการเติบโตอย่างแข็งแกร่งในด้านการเงินแบบฝังตัว (เช่น โปรแกรมซื้อตอนนี้และจ่ายทีหลัง ตัวเลือกการประกันภัยแบบฝังตัว) และการเสนอบริการแบบธนาคาร และในความร่วมมือที่เกี่ยวข้อง อันที่จริงการสำรวจของ Boston Consulting Group (BCG) ใน 15 ประเทศที่ตีพิมพ์ในเดือนพฤษภาคม พบว่าร้อยละ 44 จำนวนมากของผู้ที่มีอายุ 18 ถึง 34 ปีได้ลงทะเบียนเรียนในธนาคารออนไลน์หรือบนมือถือเป็นครั้งแรกในช่วงวิกฤตโควิด-19

ทำไม

• การที่บริษัทต่างๆ หันมาใช้การเงินแบบฝังตัว ซึ่งเป็นบริการที่คล้ายกับธนาคารที่นำเสนอโดยผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร มีเป้าหมายเพื่อรักษาลูกค้าและเพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งาน
• เพื่อตอบสนองความต้องการการเงินแบบฝังที่เพิ่มขึ้น สถาบันการเงินจึงหันมาให้บริการ Banking as a Service (BaaS) มากขึ้น ซึ่งเป็นบริการแบบรวมกลุ่ม ซึ่งมักเป็นบริการ white label หรือ cobranded ซึ่งผู้ที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถใช้เพื่อให้บริการลูกค้าได้

ผลกระทบ

• ลูกค้าคาดหวังประสบการณ์บูรณาการ Fintech และธนาคารจะร่วมมือกับพันธมิตรต่างๆ เพื่อตอบสนองความคาดหวังของพวกเขา
• โมเดลธุรกิจใหม่และแหล่งรายได้ ข้อได้เปรียบอย่างยิ่งคือแหล่งที่มาที่มีโมเดลธุรกิจที่ปรับขนาดได้และการลงทุนด้านไอทีแบบคงที่ (เช่น โมเดลการจัดจำหน่าย)
• การนำความสามารถทางเทคโนโลยีมาใช้ ด้วยการเร่งความเร็วของการแปลงเป็นดิจิทัล รวมถึงระบบอัตโนมัติและ API ทำให้ Fintech สามารถปรับขนาด BaaS ได้เร็วขึ้น ทำให้การเงินแบบฝังตัวอยู่ในขอบเขตที่บริษัทต่างๆ จำนวนมากกำลังพิจารณา

สกุลเงินดิจิทัล

สกุลเงินดิจิตอลเช่น Bitcoin และ Ethereum ได้รับการพิสูจน์แล้วว่ามีความยืดหยุ่นอย่างแท้จริง ความสนใจของนักลงทุนทั้งรายย่อยและสถาบันในสกุลเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมา นักลงทุนในยุคแรก ๆ จำนวนมากที่กระตือรือร้นที่จะทำกำไรจาก "ความนิยมในสกุลเงินดิจิทัล" ได้ย้ายไปลงทุนในกิจการอื่น ๆ โดยทิ้งกลุ่ม HODL ที่เข้มแข็งกลุ่มเล็ก ๆ ไว้เบื้องหลัง แต่ก็ยังมีเหตุผลที่เชื่อได้ว่าอุตสาหกรรมสกุลเงินดิจิทัลยังมีการต่อสู้อยู่บ้าง

ทำไม

• สกุลเงินดิจิทัลได้ครองตลาดการลงทุนในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา Bitcoin หรือ Dogecoin อยู่ในข่าวทุกวัน ทวีตของ Musk กำลังเพิ่มความนิยมในพื้นที่นี้เท่านั้น
• การพัฒนาใหม่ๆ หลายประการ เช่น ความสนใจของสถาบันที่เพิ่มขึ้น, รอการอนุมัติจาก ETF และความนิยมของเหรียญที่มีเสถียรภาพ บ่งชี้ถึงแนวโน้มเชิงบวกอย่างต่อเนื่อง

ผลกระทบ

• หลายๆ คนต้องการที่จะไม่เปิดเผยตัวตน โดยเฉพาะในยุคโซเชียลมีเดีย สกุลเงินดิจิทัลเป็นโอกาสในการเพิ่มความเป็นส่วนตัวและรักษาข้อมูลของเราให้ปลอดภัย
• ตลาดสกุลเงินดิจิทัลมีความน่าดึงดูดอย่างมากในแง่ของการลงทุน การลดดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์และ ROI ที่ต่ำจากหุ้นและพันธบัตรจะเพิ่มความต้องการการลงทุนทางเลือก เช่น สกุลเงินดิจิทัลเท่านั้น
• รัฐบาลกำลังให้ความสำคัญกับ cryptocurrencies จีนได้เปิดตัวสกุลเงินดิจิทัลตัวแรกแล้ว

การชำระเงินแบบดิจิทัล

There has been a rise in the demand for new forms of digital payments, which are much more secure and reliable. This has been able to transform payments into an open ecosystem where various parties like FinTechs, banks, payment firms, etc, are trying to evolve the digital payment system by introducing new technologies. The government, on their part, is trying to come up with certain regulations in order to reduce the ecosystem threats.

We were able to notice a massive growth in digital payment transactions in the span of 4 to 5 years, but with the pandemic, the growth was motivated by the need for cashless and contactless payments. Thus, Non-cash transactions are seen to be on a robust growth path.

ทำไม

• โควิด-19 ได้ตอกย้ำแนวโน้มการนำระบบดิจิทัลมาใช้ในการชำระเงินและการค้าปลีก ในรูปแบบการชำระเงินและประชากรศาสตร์
• อย่างไรก็ตาม ภาพรวมการเติบโตทางดิจิทัลนั้นไม่ได้สดใสไปเสียทีเดียว ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคได้ลดลงเล็กน้อย และแม้ว่าผู้บริโภคจะหันไปชำระเงินทางดิจิทัลในจำนวนที่เพิ่มขึ้น แต่ก็ไม่ชัดเจนว่าการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมล่าสุดทั้งหมดจะพิสูจน์ได้ว่าเป็นแบบถาวรหรือไม่

ผลกระทบ

• Omnichannel มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการตอบสนองความคาดหวังของลูกค้า- แม้ว่าการเจาะระบบการชำระเงินทางดิจิทัลจะมีเสถียรภาพมาก แต่การนำ Omnichannel มาใช้ก็มีการเติบโตอย่างเห็นได้ชัด
• การชำระเงินออนไลน์กำลังเพิ่มสูงขึ้น- การรับรู้และการใช้บัตรแบบไร้สัมผัสเพิ่มขึ้นประมาณสองเท่าในปี 2020 ในสหรัฐอเมริกา
• ลูกค้าไม่ต้องการใช้เงินสด- บัตรทั้งแบบรูดและแบบไร้สัมผัสกำลังได้รับส่วนแบ่ง ในขณะที่การใช้เงินสดลดลงอย่างมากในร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง

Fintech ในฐานะธนาคารใหม่

เทคโนโลยีฟินเทคเป็นโซลูชันที่น่าพอใจสำหรับบริษัทให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมจำนวนมากที่ต้องการใช้ประโยชน์จากฟังก์ชันทางธุรกิจและกระบวนการทางการเงินขั้นสูง บริษัทสตาร์ทอัพด้าน Fintech จำนวนมากต่างตั้งตารอที่จะขายแพลตฟอร์มเทคโนโลยีของตนเพื่อเป็นบริการแก่องค์กรต่างๆ ในสาขานี้ แพลตฟอร์ม FaaS เหล่านี้ผสานรวมเข้ากับ back-office ที่มีอยู่ของธนาคารแบบดั้งเดิมได้อย่างราบรื่น และมอบแนวทางที่คุ้มค่าและรวดเร็วในการเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินต่างๆ แก่ผู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร

ทำไม

• In the last decade, customer behaviors and expectations have changed dramatically. The way they do shopping, buy food, or use services is moved into digital. However, a lot of banks could not keep up with this change and that’s why Fintech gained a significant portion of the market.
• Fintech นำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมและเป็นมิตรกับผู้ใช้ซึ่งรวดเร็วและราคาถูกกว่า นอกจากนี้ Fintech ยังสามารถปรับตัวให้เข้ากับเทรนด์และความท้าทายใหม่ๆ ของตลาดได้อย่างรวดเร็ว

ผลกระทบ

• Fintech จะกลายเป็นธนาคาร และพยายามเป็นคู่แข่งโดยตรงของธนาคารขนาดใหญ่ (เช่น Revolut หรือ N26)
• ธนาคารจะต้องปรับบริการและผลิตภัณฑ์ของตนให้สอดคล้องกับความคาดหวังของลูกค้าในปัจจุบัน- ด้วยเหตุนี้ การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในธนาคารจึงเป็นสิ่งจำเป็นต่อการแข่งขันในตลาด
• Fintech และธนาคารจะร่วมมือกันบ่อยขึ้น และนำเสนอโซลูชั่นที่ไม่เหมือนใครให้กับลูกค้า (เช่น Tink start-up ซึ่งใช้เทคโนโลยี open banking เพื่อช่วยเหลือลูกค้า)

ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง

ทั้งธนาคารที่มีหน้าร้านจริงและบริษัทฟินเทคต่างนำโซลูชัน AI มาใช้ในอัตราที่เพิ่มขึ้น ส่วนหนึ่งอาจถูกกระตุ้นโดยการระบาดใหญ่ แต่เป็นแนวโน้มที่เราเห็นมากขึ้น โซลูชัน AI และแมชชีนเลิร์นนิงถูกนำไปใช้ในหลายธุรกิจ ตั้งแต่แชทบอตการบริการลูกค้าไปจนถึงการตรวจจับการฉ้อโกง ไปจนถึงการวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมสำหรับลูกค้า

ทำไม

• AI and machine learning are helping in many complicated finance processes. Managing assets, evaluating levels of risk, calculating credit scores, and even approving loans are using algorithms to improve efficiency and increase revenues.
• เนื่องจากการเงินสำหรับข้อมูลจำนวนมากเป็นสาขาที่น่าสนใจสำหรับการเรียนรู้ของเครื่อง เนื่องจากมีแนวโน้มที่จะแม่นยำมากขึ้นในการดึงข้อมูลเชิงลึกและการคาดการณ์เมื่อมีการป้อนข้อมูลปริมาณมากเข้าสู่ระบบ

ผลกระทบ

• Better fraud detection and prevention. Machine learning works by scanning through large data sets to detect unique activities or anomalies and flag them for further investigation by security teams.
• Robo-advisors help with portfolio management. Robo-advisors require low account minimums and are usually cheaper than human portfolio managers.
• ปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืมเงินหรือจัดให้มีการประกันภัย

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

Fintech is moving at warp speed, and if you’re still relying on outdated insights, you’re setting yourself up to lose. Market research isn’t just about tracking trends—it’s about owning the future.

ที่ การวิจัยระหว่างประเทศของ SIS, we deliver real-time fintech intelligence so our clients don’t just adapt to change

สถานที่ตั้งโรงงานของเราในนิวยอร์ก

11 E 22nd Street, ชั้น 2, นิวยอร์ก, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

เกี่ยวกับ เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล

เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล เสนอการวิจัยเชิงปริมาณ เชิงคุณภาพ และเชิงกลยุทธ์ เราให้ข้อมูล เครื่องมือ กลยุทธ์ รายงาน และข้อมูลเชิงลึกเพื่อการตัดสินใจ นอกจากนี้เรายังดำเนินการสัมภาษณ์ การสำรวจ การสนทนากลุ่ม และวิธีการและแนวทางการวิจัยตลาดอื่นๆ ติดต่อเรา สำหรับโครงการวิจัยการตลาดครั้งต่อไปของคุณ