FinTech Trends

The financial industry is in the middle of a massive digital revolution—and the pace of change isn’t slowing down. FinTech trends are driving new opportunities, disrupting traditional banking, and redefining how consumers and businesses interact with money. If you’re not paying attention, you’re already falling behind.

1. การชำระเงินดิจิทัล

FinTech ไม่ใช่เรื่องราวของสหรัฐฯ อีกต่อไป ขณะนี้การระดมทุน FinTech มีขนาดใหญ่กว่าในเอเชียมากกว่าในอเมริกาเหนือและยุโรป

จีนเป็นโมเดลสกุลเงินดิจิทัลที่ดีที่สุดในโลก เงินสดหายไปจากจีนไปมาก WeChat และ Ali จ่ายเงิน $5.5 ล้านล้านดอลลาร์ เพราะจีนก้าวกระโดดบัตรเครดิต… ไม่เคยติดเลย มันคือสังคมไร้เงินสด  There’s no interchange.  You built a proprietary system.  Two payment systems where everybody uses.  China is allowing massive growth with limited oversight. Over 3 years, there has been enormous adoption. The only mechanism to dissuade corruption without $50k without approval is a yearly cap.  If you want to move a lot of money around, you’ll need to get approval.

In the US, you have Visa, American Express, or Mastercard, which are the transaction holders.  In China, Tencent and Alibaba are the entire stack. In the US, we have 500 apps.  In China, there are far fewer apps.  Customers go to 1 or 2 apps, and do everything in there.

นวัตกรรม FinTech กำลังเกิดขึ้นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ในอินเดีย มี PayTM ซึ่งใช้กองทุนสาธารณะ  ประเทศไทยเริ่มต้นการชำระเงินดิจิทัลตั้งแต่เนิ่นๆ แต่ไม่เคยประสบความสำเร็จอย่างที่จีนทำเลย ส่วนใหญ่มันเป็นวัฒนธรรมในประเทศไทยที่ผู้คนจ่ายบิลผ่านร้าน 7/11 

2. ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ลูกค้าเป็นศูนย์กลางเป็นแนวโน้มที่ยิ่งใหญ่ ปัจจุบันธนาคารต่างๆ ตกอยู่ภายใต้การแข่งขันจากสตาร์ทอัพ FinTech และบริษัทเทคโนโลยีที่กำลังเติบโตมากขึ้นกว่าเดิม

Banking is the third most visited type of app, after Social Media and Weather.  Surveys show a vast majority of millennials believe online banking is better than going to the bank.

Surprisingly, large national banks are more customer-centric, followed by regional banks, followed by overall, followed up by credit unions, and community banks.

Customer Centricity no longer means knowing your name at the local bank.  What matters to more customers now is that the App works.  Smaller financial institutions may suffer as a result of revolutionary changes in customer needs.  Fewer people care about human interaction.  So, massive shifts are occurring from Credit Unions to the top large national banks.

3. ทักษะด้านเทคนิคครอบงำบริการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

การเติบโตทางการเงินส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากเทคโนโลยี สภาพแวดล้อมทางธุรกิจในปัจจุบันจำเป็นต้องปรับพนักงานของคุณให้สอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อรับมุมมองใหม่ว่าลูกค้าเป็นศูนย์กลางคืออะไร มืออาชีพที่มีความสามารถมีพื้นฐานด้านไอที วิทยาศาสตร์ข้อมูล การเขียนโปรแกรม และอัลกอริทึมเพิ่มมากขึ้น สิ่งที่สำคัญในตอนนี้คือข้อมูลและประสบการณ์ผู้ใช้ (UX) ที่ดีจริงๆ

Face-to-face employees are becoming less common in the Financial Services job market.  Analyst jobs are becoming less prominent.  Top analysts may stay, but Robo-analysts may increasingly replace lower-level analysts. Robo Advisors ask a specific number of questions and have a finite number of decision made on it.  Decision-making may increasingly rely on Robo advisors. 

งานธนาคารจำนวนมากจะสูญเสียไปให้กับ AI และระบบอัตโนมัติภายใน 5 ปีข้างหน้า ความสูญเสียนี้กำลังเกิดขึ้น เร็วขึ้นมาก มากกว่าความสูญเสียในภาคการผลิต เร็วขึ้นมาก นี่อาจเป็นปัญหาทางสังคมที่แท้จริงสำหรับสังคมและรัฐบาล

Increasingly, Computer Science majors are in higher demand than traditional business degrees.  Processing jobs are largely gone as there is less of a need for manual check adjudicators anymore.

บริษัทเทคโนโลยีมีความต้องการเพิ่มมากขึ้น ทันเวลาพอดี การจ้างงาน ซึ่งตรงกันข้ามกับระยะเวลารอคอยการจ้างงานที่ยาวนานแบบเดิมๆ การจ้างงานในด้านบริการทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีการวางแผนล่วงหน้าล่วงหน้า เนื่องจากจังหวะเวลาคือทุกสิ่งในขณะที่บริษัทต่างๆ หันมาขับเคลื่อนเทคโนโลยีมากขึ้น

4. องค์ประกอบของมนุษย์ในการบริการทางการเงิน

Face-To-Face มีความสำคัญอย่างไรในบริการทางการเงินในปัจจุบัน ฉันเป็นงานที่ไม่ค่อยมีแนวโน้มที่จะใช้ระบบอัตโนมัติ ซึ่งรวมถึง:

• M&A ซึ่งมีการวิเคราะห์และการทำข้อตกลงโดยมนุษย์ในระดับสูง
• การให้คำปรึกษา
• การระดมทุนบางส่วนจากหุ้นที่ต้องอาศัยการเล่าเรื่อง การวิเคราะห์เชิงคุณภาพ และความสัมพันธ์
• การพัฒนาผลิตภัณฑ์และการจัดการผลิตภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม มีบทบาทน้อยมากที่ไม่มีซอฟต์แวร์และการหยุดชะงักทางดิจิทัลจำนวนมาก

5. การพัฒนาระบบนิเวศ FinTech และการแข่งขัน

ระบบนิเวศกำลังพัฒนาในบริการทางการเงิน มี 3 องค์ประกอบหลักในระบบนิเวศ:

• ธนาคาร
• ฟินเทค 
• VC

มี “ความร่วมมือ” เพิ่มมากขึ้น ซึ่งหมายถึงความร่วมมือและการแข่งขัน โดย VCs ให้ทุนสนับสนุน FinTechs ซึ่งทำงานโดยตรงกับธนาคาร  

6. การเปลี่ยนแปลงลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม

แม้แต่ธนาคารขนาดใหญ่แบบเดิมๆ ก็ยังทบทวนสมมติฐานและลำดับความสำคัญของตนใหม่ ลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์ใหม่สำหรับสถาบันการเงินมีดังนี้

• ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
• มือถือก่อน
• บูรณาการอย่างล้ำลึก
• World-class technology
• ประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น
• การมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ระยะยาวไปที่การเติบโต
• การดำเนินการตามกลยุทธ์ที่มีวินัย

7. โอกาสใหม่ๆ ที่เกิดขึ้น

นี่คือโอกาสบางส่วนที่บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินกำลังพิจารณา:

• บอร์ดการเจริญเติบโต
• การฝึกสอนสตาร์ทอัพ
• Real-time payment schemes
• ระลอกคลื่นและบล็อคเชน
• อินชัวร์เทค อุปกรณ์สวมใส่ และเทคโนโลยีด้านสุขภาพ
• การชำระเงินแบบไมโคร
• AI, ML และ NLP
• กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ (RPA) 
• API (ระหว่างบริษัททางการเงินและเทคโนโลยี)
• ธนาคารผู้บริโภคสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล เช่น Marcus ของ Goldman Sach และ FINN ของ Chase

8. การบีบอัดค่าธรรมเนียมและการหยุดชะงักทางดิจิทัล

FinTechs กำลังลบรูปแบบการคิดค่าธรรมเนียมในอดีต นวัตกรรมนี้กำลังเกิดขึ้นโดยเฉพาะในยุโรปที่มีผู้เล่นเช่น การปฏิวัติและ N26  ก่อนหน้านี้คนแทบไม่เคยเปลี่ยนบัญชีธนาคารเลย โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาจะเปลี่ยนทุกๆ 17 ปี โดยปกติจะมีการหย่าร้าง การแต่งงาน หรือการย้ายถิ่นฐาน FinTech กำลังเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น

9. แนวทางการวิจัยตลาด FinTech ที่มาแรง

• คาโนโมเดล
• กรมอุทยานฯ
• คะแนนความพยายามของลูกค้า (CES)
• การทดสอบแยก A/B

10. Blockchain, DeFi, and the Tokenized Future

Decentralized Finance (DeFi) is challenging the very foundations of traditional banking. Blockchain technology, smart contracts, and tokenized assets are opening new doors for peer-to-peer lending, decentralized exchanges, and transparent financial transactions.

The future of finance is:

• Trustless: No intermediaries, just blockchain-powered transactions

• Accessible: Global users can participate in DeFi ecosystems

• Transparent: Smart contracts execute transactions with full visibility

11. Open Banking: Data-Driven Financial Power

Consumers want more control over their financial data—and open banking is making that possible. By securely sharing financial data via APIs, banks and FinTech companies are creating seamless, customer-centric experiences.

Open banking is enabling:

• Personalized financial products tailored to consumer spending habits

• Faster, more secure transactions

• Cross-platform banking solutions that empower users

12. Hyper-Personalization: One-Size-Fits-All is Dead

Financial services are no longer about generic products—they’re about customized, hyper-personalized experiences. With AI, big data, and predictive analytics, FinTech firms can offer tailored financial solutions that meet individual customer needs.

Examples include:

• Personalized credit scoring based on alternative data

• AI-driven financial coaching that adapts to real-time spending habits

• Predictive savings tools that automate budgeting

13. Cybersecurity and Fraud Prevention: Non-Negotiable Priorities

As FinTech adoption skyrockets, so do cyber threats. Security is no longer optional—it’s a business imperative.

Leading FinTech firms are leveraging:

• Biometric authentication for secure logins

• AI-driven fraud detection that identifies threats before they happen

• Decentralized identity solutions powered by blockchain

What’s Next for FinTech?

AI will become the core of financial decision-making

🚀 The metaverse and Web3 will create new digital financial ecosystems

🚀 Central Bank Digital Currencies (CBDCs) will reshape the payments industry

🚀 FinTech firms will partner with regulators to scale responsibly

Final Thoughts from Ruth Stanat, CEO of SIS International Research

FinTech isn’t a trend—it’s a revolution. The companies that embrace these changes will thrive, while those that resist will become obsolete. This is the era of digital-first finance, and only the bold will lead the way.

ที่ การวิจัยระหว่างประเทศของ SIS, we provide the insights, data, and strategies you need to stay ahead of the FinTech curve. 

สถานที่ตั้งโรงงานของเราในนิวยอร์ก

11 E 22nd Street, ชั้น 2, นิวยอร์ก, NY 10010 T: +1(212) 505-6805

เกี่ยวกับ เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล

เอสไอเอส อินเตอร์เนชั่นแนล เสนอการวิจัยเชิงปริมาณ เชิงคุณภาพ และเชิงกลยุทธ์ เราให้ข้อมูล เครื่องมือ กลยุทธ์ รายงาน และข้อมูลเชิงลึกเพื่อการตัดสินใจ นอกจากนี้เรายังดำเนินการสัมภาษณ์ การสำรวจ การสนทนากลุ่ม และวิธีการและแนวทางการวิจัยตลาดอื่นๆ ติดต่อเรา สำหรับโครงการวิจัยการตลาดครั้งต่อไปของคุณ