การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงิน (AML)

โซลูชันที่ช่วยให้บริษัทต่างๆ ต่อสู้กับการฟอกเงินและส่งเสริมการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

การฟอกเงินคืออะไร? การฟอกเงินเป็นกระบวนการที่ทำให้การดำเนินการทางกฎหมายถูกต้องตามกฎหมาย  กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการนำเงินเข้าสู่ระบบการเงินตามกฎหมาย จากนั้นเงินสดจะหมุนเวียนไปยังบัญชีต่างๆ เพื่อสร้างความสับสน สุดท้ายผู้ฟอกเงินจะรวมเงินทุนเข้ากับระบบการเงิน เงินดังกล่าวมักส่งเสริมการก่อการร้ายและการค้ายาเสพติด

ทำความเข้าใจการวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงิน

การวิจัยตลาด AML มีวัตถุประสงค์เพื่อระบุ ประเมิน และลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงินและกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายอื่นๆ การวิจัยนี้เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงิน รูปแบบธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และข้อกำหนดด้านกฎระเบียบจำนวนมหาศาล เพื่อพัฒนากลยุทธ์และเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการตรวจจับและป้องกันการฟอกเงิน 

วัตถุประสงค์หลักของการวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินคือเพื่อให้ธุรกิจและหน่วยงานกำกับดูแลสามารถก้าวนำหน้าแนวโน้มที่เกิดขึ้น ภัยคุกคามที่กำลังพัฒนา และการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบในภูมิทัศน์ทางการเงิน นอกจากนี้ การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินยังอำนวยความสะดวกในการพัฒนาโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมและแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลของความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงินในภาคส่วนต่างๆ ของเศรษฐกิจ

เหตุใดการวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินจึงมีความสำคัญ?

การวิจัยตลาด AML ให้ข้อมูลเชิงลึกและข้อมูลที่เป็นประโยชน์ที่ช่วยให้องค์กรสามารถตรวจจับ ป้องกัน และขัดขวางกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินยังช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและมาตรฐานสากลที่เกี่ยวข้องกับความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงินที่เปลี่ยนแปลงไป 

การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินยังช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีความรู้และความเชี่ยวชาญที่จำเป็นในการสำรวจภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่ซับซ้อน ดำเนินโครงการปฏิบัติตาม AML ที่มีประสิทธิภาพ และแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นในการต่อสู้กับการฟอกเงิน ไม่ว่าในกรณีใด การวิจัยตลาด AML จะนำมาซึ่งประโยชน์อื่นๆ หลายประการ เช่น:

• ปรับปรุงแนวทางปฏิบัติในการปฏิบัติตามข้อกำหนด: ภาพรวมด้านกฎระเบียบมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง และการวิจัยตลาด AML ให้ข้อมูลข่าวกรองที่จำเป็นในการปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ได้อย่างราบรื่น

• การปกป้องชื่อเสียง: ในโลกการเงินที่เชื่อมโยงถึงกัน ชื่อเสียงเป็นสิ่งล้ำค่า การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินช่วยให้องค์กรรักษาความสมบูรณ์ของตนโดยป้องกันการเชื่อมโยงกับกิจกรรมการฟอกเงิน

• ประสิทธิภาพการดำเนินงาน: การวิจัยตลาด AML สามารถเปิดเผยโอกาสในการปรับปรุงและปรับปรุงกระบวนการดำเนินงานได้ ด้วยการใช้ประโยชน์จากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการวิเคราะห์ข้อมูล องค์กรต่างๆ สามารถเพิ่มประสิทธิภาพความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงิน ส่งผลให้มีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้นและลดต้นทุนการดำเนินงาน

ประวัติความเป็นมาของการต่อต้านการฟอกเงิน

พระราชบัญญัติความลับของธนาคารที่สร้างขึ้นในปี 1970 ทำหน้าที่เป็นชั้นของการรักษาความปลอดภัยต่ออาชญากรรมทางการเงิน พระราชบัญญัตินี้มอบเครื่องมือที่เหมาะสมแก่หน่วยงานกำกับดูแลเพื่อควบคุมการฟอกเงิน สภาคองเกรสผ่านกฎหมาย Patriot Act ซึ่งกำหนดข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อกำหนดในปี 2544 กฎหมายดังกล่าวให้อำนาจแก่เจ้าหน้าที่และแนวคิดใหม่ๆ ในการต่อสู้กับการฟอกเงิน นอกจากนี้ยังจัดการกับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายด้วย

Patriot Act เรียกร้องให้สถาบันการเงินทุกแห่งดำเนินการตรวจสอบสถานะลูกค้า กระบวนการนี้เกี่ยวข้องกับการระบุรายละเอียดของลูกค้า นอกจากนี้ยังรวมถึงการบำรุงรักษาข้อมูลส่วนบุคคลและบันทึกเพื่อใช้อ้างอิงในอนาคต ขณะนี้ธนาคารต้องตรวจสอบว่าลูกค้าอยู่ในรายชื่ออาชญากรที่ต้องการในประเทศหรือไม่ พวกเขายังมีอำนาจในการยืนยันลักษณะของธุรกิจที่ลูกค้าดำเนินการและความถูกต้องตามกฎหมาย

เมื่อใดที่ควรทำการวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงิน

การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินถือเป็นหัวใจสำคัญสำหรับองค์กรที่ต้องการเสริมความมั่นคงทางการเงิน และมีตัวชี้วัดบางประการที่ต้องพิจารณาในการดำเนินการเชิงกลยุทธ์นี้:

- การตรวจสอบกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้น: การตรวจสอบกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นเป็นสัญญาณที่ชัดเจนสำหรับองค์กรในการประเมินกลยุทธ์ AML ของตนอีกครั้ง หากหน่วยงานกำกับดูแลกำลังให้ความสำคัญกับการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินมากขึ้น ธุรกิจควรทำการวิจัยตลาด AML ในเชิงรุกเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดการปฏิบัติตามล่าสุด

- การเปลี่ยนแปลงในการดำเนินธุรกิจ: การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในลักษณะหรือขนาดของการดำเนินธุรกิจควรกระตุ้นให้เกิดการวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงินอย่างละเอียด การขยายสู่ตลาดใหม่ การแนะนำผลิตภัณฑ์หรือบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ หรือการปรับเปลี่ยนปริมาณธุรกรรมอาจจำเป็นต้องมีกลยุทธ์ AML ที่อัปเดต

- ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด: ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันอาจบ่งบอกถึงความจำเป็นในการใช้กลไก AML ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ปริมาณธุรกรรมที่สูงอาจปกปิดกิจกรรมการฟอกเงินได้ ทำให้องค์กรต่างๆ จำเป็นต้องดำเนินการวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินและปรับกลยุทธ์ให้เหมาะสม

การวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงินแตกต่างจากการวิจัยตลาดแบบดั้งเดิมอย่างไร

การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินจัดลำดับความสำคัญของการระบุและการป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน เช่น การฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และการฉ้อโกง วัตถุประสงค์หลักคือการตรวจจับและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย แทนที่จะวิเคราะห์ความต้องการของผู้บริโภคหรือความต้องการของตลาด

นอกจากนี้ การวิจัยตลาด AML ยังได้รับคำแนะนำจากกรอบการกำกับดูแลและข้อกำหนดการปฏิบัติตามที่กำหนดโดยหน่วยงานทางการเงินและองค์กรระหว่างประเทศ แม้ว่าการวิจัยตลาดแบบดั้งเดิมอาจรวมการพิจารณาด้านกฎระเบียบเข้าด้วยกัน แต่การเน้นหลักอยู่ที่การทำความเข้าใจพฤติกรรมของผู้บริโภคและการเปลี่ยนแปลงของตลาด 

ในขณะที่การวิจัยตลาดแบบดั้งเดิมและการวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงินยึดมั่นในหลักการทางจริยธรรมและกรอบกฎหมาย ประการหลังให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตามกฎหมายและข้อบังคับเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินมากขึ้น ผู้ปฏิบัติงานวิจัยตลาด AML ต้องสำรวจภูมิทัศน์ทางกฎหมายและข้อบังคับที่ซับซ้อนซึ่งควบคุมธุรกรรมทางการเงิน ความเป็นส่วนตัว และการปกป้องข้อมูล เพื่อให้มั่นใจว่ากิจกรรมการวิจัยดำเนินไปอย่างมีจริยธรรม

สิ่งที่คาดหวังจากการวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงิน

การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินนำเสนอข้อมูลเชิงลึกและกลยุทธ์ที่ครอบคลุมซึ่งออกแบบมาเพื่อต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในภาคการเงิน นี่คือสิ่งที่ธุรกิจสามารถคาดหวังได้จากการวิจัยตลาด AML:

• การประเมินความเสี่ยงเชิงลึก: การวิจัยตลาด AML ดำเนินการประเมินความเสี่ยงอย่างละเอียดเพื่อระบุช่องโหว่และภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย และกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

• คำแนะนำการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินให้คำแนะนำและความเชี่ยวชาญในการนำทางกรอบการกำกับดูแลที่ซับซ้อนซึ่งควบคุมกิจกรรมต่อต้านการฟอกเงิน

• โซลูชั่นและเครื่องมือทางเทคโนโลยี: การวิจัยตลาด AML ใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีล้ำสมัย เช่น ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่อง และบล็อกเชน เพื่อพัฒนาโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมสำหรับการตรวจจับและป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน

• ความร่วมมือข้ามภาคส่วน: การวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินสนับสนุนการทำงานร่วมกันและการแบ่งปันข้อมูลระหว่างสถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน

• การติดตามและประเมินผลอย่างต่อเนื่อง: การวิจัยตลาด AML เน้นถึงความสำคัญของการติดตามและประเมินผลอย่างต่อเนื่องของมาตรการป้องกันการฟอกเงิน เพื่อให้มั่นใจถึงประสิทธิภาพและความเกี่ยวข้องในการลดความเสี่ยงที่พัฒนาอยู่

การบริหารความเสี่ยงสำหรับ AML

อาชญากรรมทางการเงินแพร่หลายในช่วงไม่กี่ครั้งที่ผ่านมา ดังนั้นการบริหารความเสี่ยงจึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับสถาบันการเงินทุกแห่ง ปัจจุบันระบบติดตามธุรกรรมกลายเป็นสิ่งบังคับสำหรับสถาบันการเงิน ระบบเหล่านี้ช่วยให้สถาบันต่างๆ สามารถต่อสู้กับการฟอกเงินและอาชญากรรมทางการเงินอื่นๆ ได้ พวกเขามีเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงที่ยืดหยุ่น เครื่องมือเหล่านี้ยังจัดให้มีระบบการปฏิบัติตามข้อกำหนดการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) อีกด้วย ซอฟต์แวร์ระบบตรวจสอบธุรกรรมส่วนใหญ่ปฏิบัติตาม KYC ช่วยให้ธนาคารสามารถคาดการณ์กิจกรรมของลูกค้าที่น่าสงสัยได้อย่างง่ายดาย

ระบบการปฏิบัติตาม KYC ยังช่วยในการระบุผู้รับประโยชน์ขั้นสุดท้ายอีกด้วย ประเทศส่วนใหญ่อนุญาตให้องค์กรทางการเงินเข้าถึงข้อมูลการลงทะเบียนได้ การเข้าถึงดังกล่าวทำให้สามารถระบุตัวผู้รับผลประโยชน์ขั้นสุดท้ายได้

ระบบอัตโนมัติใน AML

กระบวนการบริหารความเสี่ยงใน AML จำเป็นต้องมีเทคโนโลยีและระบบอัตโนมัติ สถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้นำ Robotic Process Automation (RPA) มาใช้ พวกเขาใช้ RPA ในการปฏิบัติตาม KYC และระบบติดตามธุรกรรม

การประเมินและติดตามความเสี่ยงด้วยตนเองมีราคาแพงและใช้เวลานาน นักวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ใช้ระบบแบบแมนนวลสามารถทำงานกับชุดข้อมูลขนาดเล็กเพื่อยืนยันการแจ้งเตือนด้านความปลอดภัยเท่านั้น ระบบอัตโนมัติใช้เวลาน้อยลง นอกจากนี้ยังช่วยให้นักวิเคราะห์ดำเนินการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยใช้ชุดข้อมูลที่กว้างขึ้น พวกเขาสามารถตรวจสอบข้อมูลได้ครอบคลุมมากขึ้น ช่วยให้มั่นใจว่าพวกเขาจะพิจารณาพารามิเตอร์เพิ่มเติม การทดสอบดังกล่าวมีความจำเป็นในการตรวจสอบบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงทั้งในประเทศและต่างประเทศ

โอกาสในการวิจัยตลาดต่อต้านการฟอกเงิน

สาขาการวิจัยตลาดการต่อต้านการฟอกเงินนำเสนอโอกาสที่สำคัญหลายประการสำหรับธุรกิจที่มุ่งลดความเสี่ยงทางการเงินและปฏิบัติตามมาตรฐานด้านกฎระเบียบ โอกาสเหล่านี้ได้แก่:

• การบูรณาการเทคโนโลยี: ธุรกิจต่างๆ มีโอกาสใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) เพื่อเพิ่มความพยายามด้าน AML

• การฝึกอบรมและการศึกษา: ด้วยภูมิทัศน์ของอาชญากรรมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป จึงจำเป็นต้องมีการฝึกอบรมและให้ความรู้อย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับแนวปฏิบัติ AML

• การขยายตัวไปทั่วโลก: เนื่องจากภัยคุกคามจากการฟอกเงินอยู่เหนือขอบเขตทางภูมิศาสตร์ จึงมีความต้องการโซลูชั่น AML ทั่วโลก ธุรกิจสามารถคว้าโอกาสในการขยายตัวโดยการนำเสนอบริการในระดับสากล เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสถาบันการเงินที่ดำเนินงานในเขตอำนาจศาลที่แตกต่างกัน

• โอกาสในการเป็นหุ้นส่วน: ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับดูแล หน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย และผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ นำเสนอโอกาสที่สำคัญสำหรับธุรกิจในตลาด AML

• นวัตกรรมในเทคโนโลยีบล็อคเชน: การเกิดขึ้นของเทคโนโลยีบล็อกเชนมอบโอกาสที่มีแนวโน้มในการปรับปรุงแนวทางปฏิบัติ AML ธุรกิจสามารถสำรวจโซลูชันที่เป็นนวัตกรรมที่ใช้ประโยชน์จากความโปร่งใสและไม่เปลี่ยนรูปของบล็อกเชนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพ

การลงโทษทางการเงินในการฟอกเงิน

อุตสาหกรรม RegTech จำเป็นต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งหมดที่กำหนดไว้สำหรับการฟอกเงิน นั่นรวมถึงความรู้เกี่ยวกับระบอบการคว่ำบาตรซึ่งใช้กับต่างประเทศที่มีความเสี่ยงสูงบางประเทศ และกลุ่มสนับสนุนการก่อการร้าย นอกจากนี้ยังใช้กับภูมิภาคค้ายาเสพติดด้วย สหรัฐฯ กำหนดมาตรการคว่ำบาตรทางเศรษฐกิจแบบครอบคลุมหรือแบบกำหนดเป้าหมายต่อบุคคลและภาคส่วนต่างๆ นอกจากนี้ยังคว่ำบาตรอุตสาหกรรม รัฐ หรือทวีปที่เป็นภัยคุกคามต่อความมั่นคงของตนด้วย กฎหมายจึงคาดหวังให้สถาบันการเงินปฏิบัติตาม พวกเขาต้องแจ้งกิจกรรมที่น่าสงสัยจากสมาชิกของระบอบการปกครองที่ถูกคว่ำบาตร

คณะกรรมการพิเศษและกลุ่มติดตามตรวจสอบจะจัดการระบบการคว่ำบาตรของสหประชาชาติโดยทั่วไป สหภาพยุโรปยังใช้การคว่ำบาตรเป็นส่วนหนึ่งของนโยบายการต่างประเทศและความมั่นคงร่วมกัน สหรัฐอเมริกาใช้มาตรการคว่ำบาตรทางการเงินและเศรษฐกิจมากกว่าประเทศอื่นๆ กรมธนารักษ์มีสำนักงานควบคุมทรัพย์สินต่างประเทศ (OFAC) หน่วยงานดังกล่าวบริหารจัดการโครงการคว่ำบาตรของสหรัฐฯ ที่มีอยู่มากกว่าสองโหล

การฟอกเงินถือเป็นความท้าทายในเกือบทุกประเทศทั่วโลก ด้วยเหตุนี้หน่วยงานของรัฐจึงได้กำหนดหลักเกณฑ์การปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับสถาบันการเงินขึ้นมา กฎหมายสร้างความช่วยเหลือในการประเมินความเสี่ยง อีกทั้งยังช่วยติดตามบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงทั้งในประเทศและต่างประเทศ 

เกี่ยวกับโซลูชันการให้คำปรึกษาด้านการวิจัยตลาดและกลยุทธ์ของ AML

SIS ช่วยให้บริษัท FinTech และองค์กรบริการทางการเงินต่อสู้กับการฟอกเงิน และนำเทคโนโลยีการควบคุม (RegTech) มาใช้ โซลูชั่นของเราประกอบด้วย:

• การให้คำปรึกษาด้านการนำเทคโนโลยีมาใช้
• การวิเคราะห์การแข่งขัน
• วิเคราะห์แนวโน้ม
• การจัดซื้อจัดจ้างโดยผู้เชี่ยวชาญ
• การวิจัยตลาดลูกค้า
• การติดตามอุตสาหกรรม
• การประเมินเทคโนโลยีการควบคุม