การวิจัยตลาด KYC

การรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) ถือเป็นสิ่งสำคัญในการต่อสู้กับการฟอกเงิน

กระบวนการบังคับนี้ช่วยในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน KYC คือกระบวนการยืนยันตัวตนของลูกค้าเมื่อเปิดบัญชี สถาบันยังต้องทำเป็นระยะๆ ในระหว่างความสัมพันธ์ทางธุรกิจ ธนาคารและธุรกิจอื่นๆ ต้องแน่ใจว่าลูกค้าของตนคือสิ่งที่พวกเขาอ้างว่าเป็น ธนาคารสามารถปฏิเสธที่จะเปิดบัญชีได้หากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC หรือหากมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจอยู่แล้ว ธนาคารก็อาจเลือกยุติได้

การวิจัยตลาด KYC และบทบาทในภูมิทัศน์ FinTech คืออะไร?

การวิจัยตลาด KYC เป็นกระบวนการที่ครอบคลุมซึ่งเกี่ยวข้องกับการรวบรวม วิเคราะห์ และใช้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับลูกค้าเพื่อให้แน่ใจว่าบริการทางการเงินได้รับการเสนออย่างปลอดภัย เชื่อถือได้ และเป็นไปตามข้อกำหนด กระบวนการนี้ไม่ใช่แค่เพียงขั้นตอนทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นการเดินทางเชิงลึกเพื่อทำความเข้าใจความต้องการ พฤติกรรม และความชอบของลูกค้า

โดยทำหน้าที่เป็นตัวป้องกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เพื่อให้มั่นใจว่าบริษัท FinTech ดำเนินงานภายใต้ขอบเขตของกรอบกฎหมายและข้อบังคับ ประเด็นนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในยุคที่อาชญากรรมทางการเงินและการฉ้อโกงมีความซับซ้อนและแพร่หลาย นอกจากนี้ การวิจัยตลาด KYC ยังเป็นเครื่องมือเชิงกลยุทธ์สำหรับการบริหารความเสี่ยง ด้วยการทำความเข้าใจโปรไฟล์ของลูกค้า บริษัท FinTech จะสามารถปรับแต่งโมเดลการประเมินความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้น ซึ่งช่วยลดโอกาสที่จะเกิดอุบัติเหตุทางการเงินได้ 

เหตุใดธุรกิจจึงต้องการการวิจัยตลาด KYC

การวิจัยตลาด KYC ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการปฏิบัติตามข้อบังคับและป้องกันการฉ้อโกงทางการเงิน ช่วยให้ธุรกิจดำเนินการตามกฎหมายอย่างถูกต้อง บริษัท FinTech สามารถป้องกันตนเองจากการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย หรือกิจกรรมผิดกฎหมายอื่นๆ โดยการตรวจสอบลูกค้าอย่างละเอียด

อย่างไรก็ตาม การวิจัยตลาด KYC ไม่เพียงแต่ช่วยป้องกันปัญหาทางกฎหมายเท่านั้น แต่ยังเป็นส่วนประกอบสำคัญในการสร้างและรักษาความไว้วางใจกับลูกค้า โดยผ่านกระบวนการ KYC ที่ครอบคลุม ธุรกิจต่างๆ สามารถรับรองกับลูกค้าได้ว่าผลประโยชน์ทางการเงินและข้อมูลส่วนบุคคลของตนอยู่ในมือที่ปลอดภัย จึงช่วยส่งเสริมให้เกิดความรู้สึกปลอดภัยและเชื่อถือได้

อย่างไรก็ตาม ยังมีประโยชน์อื่นๆ อีกมากมายสำหรับธุรกิจ ได้แก่:

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ได้รับการปรับปรุง: ประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดประการหนึ่งของการวิจัยตลาด KYC คือบทบาทของมันในการรับรองการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบและกฎหมายต่างๆ การวิจัยนี้ช่วยให้บริษัท FinTech สามารถระบุลูกค้าได้อย่างถูกต้อง เข้าใจการติดต่อทางการเงิน และติดตามกิจกรรมที่กำลังดำเนินอยู่ ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการลงโทษตามกฎระเบียบและความเสียหายต่อชื่อเสียง

• ปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง: การวิจัยตลาด KYC ให้ข้อมูลเชิงลึกโดยละเอียดเกี่ยวกับพฤติกรรมและภูมิหลังทางการเงินของลูกค้า ข้อมูลนี้มีความสำคัญต่อการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืม การลงทุน และบริการทางการเงินอื่นๆ 

• เพิ่มประสบการณ์และการรักษาลูกค้า: ในอุตสาหกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยความไว้วางใจและความพึงพอใจของลูกค้า การวิจัยตลาด KYC ช่วยปรับแต่งบริการให้ตรงตามความต้องการเฉพาะของลูกค้าแต่ละราย ด้วยการทำความเข้าใจลูกค้ามากขึ้น บริษัท FinTech จึงสามารถเสนอผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องมากขึ้น ปรับแต่งการสื่อสาร และปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า ส่งผลให้มีอัตราการรักษาลูกค้าที่สูงขึ้น

• การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง: ด้วยการปฏิบัติตาม KYC ที่ครอบคลุม บริษัท FinTech สามารถลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงได้อย่างมาก การวิจัยนี้ช่วยระบุรูปแบบและกิจกรรมที่น่าสงสัย ทำให้บริษัทต่างๆ สามารถดำเนินมาตรการเชิงรุกเพื่อป้องกันการฉ้อโกงและปกป้องทั้งบริษัทและลูกค้าจากการสูญเสียทางการเงิน

• ความได้เปรียบทางการแข่งขัน: ในภูมิทัศน์ของ FinTech ที่มีการแข่งขันสูง การมีกระบวนการ KYC ที่แข็งแกร่งสามารถสร้างความแตกต่างได้ กระบวนการดังกล่าวช่วยเสริมชื่อเสียงของบริษัทในด้านความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือ และทำให้สามารถเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งได้ตามความต้องการเฉพาะของลูกค้า ทำให้บริษัทแตกต่างจากคู่แข่ง

การปฏิบัติตาม KYC คืออะไร

KYC เริ่มต้นด้วยการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ เป็นกระบวนการที่ทำให้แน่ใจว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไม่ได้ใช้ข้อมูลระบุตัวตนปลอมหรือถูกขโมย ขณะนี้ธนาคารมีเครื่องมือมากมายที่สามารถช่วยในกระบวนการตรวจสอบได้ การตรวจจับการฉ้อโกงยังเป็นสิ่งสำคัญยิ่งในกระบวนการปฏิบัติตาม KYC ธนาคารยังต้องระมัดระวังในการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง การปฏิบัติตามข้อกำหนดเป็นเรื่องเกี่ยวกับการรับรองว่าข้อกำหนดด้านกฎระเบียบทั้งหมดมีผลบังคับใช้ เงื่อนไขหลักคือการตรวจสอบลูกค้า ตรวจจับการฉ้อโกง และจัดการการดำเนินงานที่มีความเสี่ยงสูง

ใครใช้การวิจัยตลาด KYC?

สิ่งแรกและสำคัญที่สุด สถาบันการธนาคารแบบดั้งเดิมคือผู้ใช้หลักในการวิจัยตลาด KYC การวิจัยนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อธนาคารในการรักษาความซื่อสัตย์ ป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน และนำเสนอบริการด้านการธนาคารส่วนบุคคล

ถัดไป ผู้ให้กู้ออนไลน์และแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ใช้การวิจัยตลาด KYC อย่างกว้างขวาง เนื่องจากแพลตฟอร์มเหล่านี้มักจะขาดปฏิสัมพันธ์ทางกายภาพกับลูกค้า พวกเขาจึงอาศัย KYC ในการตรวจสอบตัวตน ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต และจัดการความเสี่ยง สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในสภาพแวดล้อมออนไลน์ที่อาจเกิดการฉ้อโกงและการผิดนัดชำระหนี้ได้สูงกว่า

นอกจากนี้ บริษัทประมวลผลการชำระเงินและบริการกระเป๋าเงินมือถือยังใช้การวิจัยตลาด KYC เพื่อตรวจสอบตัวตนของลูกค้าและติดตามรูปแบบธุรกรรม นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับวัตถุประสงค์ด้านความปลอดภัยและยังเพื่อการมอบประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่นและเป็นส่วนตัวอีกด้วย

บริษัทด้านการลงทุนและบริการบริหารจัดการความมั่งคั่งกำลังนำการวิจัยตลาด KYC มาใช้มากขึ้น ในภาคส่วนที่คำแนะนำการลงทุนส่วนบุคคลเป็นสิ่งสำคัญ การทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า การยอมรับความเสี่ยง และเป้าหมายการลงทุนถือเป็นสิ่งสำคัญ KYC ช่วยให้บริษัทเหล่านี้ปรับแต่งบริการให้เหมาะกับลูกค้าแต่ละราย เพื่อให้มั่นใจถึงผลลัพธ์การลงทุนที่ดีขึ้นและความพึงพอใจของลูกค้า

สุดท้ายนี้ บริษัท RegTech (Regulatory Technology) ซึ่งให้บริการโซลูชั่นทางเทคโนโลยีเพื่อช่วยให้สถาบันการเงินปฏิบัติตามกฎระเบียบได้อย่างมีประสิทธิภาพ ก็พึ่งพาการวิจัยตลาด KYC เช่นกัน บริษัทเหล่านี้ใช้ข้อมูลจากกระบวนการ KYC เพื่อพัฒนาโซลูชันขั้นสูงสำหรับการตรวจจับการฉ้อโกง การรายงานการปฏิบัติตามข้อกำหนด และการบริหารความเสี่ยง

บริษัท FinTech และ KYC

บริษัท FinTech เช่น บริษัทซื้อขายออนไลน์เคยได้รับความสะดวกในเรื่อง KYC แต่ปัจจุบันบริษัทเหล่านี้ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานเดียวกับธนาคาร อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตาม KYC อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่องบประมาณของบริษัท FinTech และอาจส่งผลร้ายแรงหากบริษัทยังอยู่ในช่วงระดมทุนหรือเพิ่งเข้าสู่ตลาด ข้อดีก็คือ บริษัท FinTech ให้บริการน้อยกว่าธนาคาร ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎมากนัก

เหตุใด RegTech จึงมีความสำคัญ

RegTech หรือเทคโนโลยีด้านกฎระเบียบเป็นสาขาที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้กระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบง่ายขึ้น โดยมุ่งเน้นที่ระบบอัตโนมัติและมาตรฐานของกระบวนการกำกับดูแล และจัดหาเทคโนโลยีคุณภาพสูงด้วยต้นทุนที่ต่ำ RegTech เกิดขึ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 ในเวลานั้นหน่วยงานกำกับดูแลได้ออกบทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม บทลงโทษเหล่านี้เกิน US$200 พันล้าน มันบังคับให้ธนาคารและบริษัท FinTech ลงทุนมากขึ้นในการบริหารความเสี่ยง สถาบันเหล่านี้ยังต้องปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้วย

AML และ KYC ในวงการธนาคารคืออะไร?

AML ย่อมาจาก “การต่อต้านการฟอกเงิน” หมายถึงการดำเนินการเพื่อป้องกันและต่อสู้กับความผิดทางการเงิน สถาบันการเงินใช้นโยบาย AML เพื่อต่อสู้กับการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายและการฟอกเงิน แนวทางปฏิบัติ AML นั้นกว้างกว่า KYC นโยบาย AML ของสถาบันเป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรมการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ครอบคลุมมากขึ้น โปรแกรมนี้ควรเป็นไปตามข้อกำหนดของข้อบังคับ AML ในท้องถิ่น

KYC Blockchain คืออะไร?

คนส่วนใหญ่มักเชื่อมโยง Blockchain กับสกุลเงินดิจิทัล แต่ Blockchain ก็ยังมีประโยชน์อื่นๆ อีกมากมาย ไม่มีหน่วยงานใดมีอำนาจควบคุม Blockchain ดังนั้นจึงไม่มีจุดอ่อนที่แน่นอน ธนาคารและบริษัท FinTech สามารถใช้ Blockchain เพื่อจัดเก็บข้อมูล ID ลูกค้า ซึ่งทำให้สามารถยืนยันตัวตนลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายโดยไม่ต้องตรวจสอบเพิ่มเติม นอกจากนี้ยังช่วยให้สามารถจัดระดับความเสี่ยง AML โดยอัตโนมัติ จึงจำกัดความเสี่ยงของธนาคารได้

KYC สำหรับ Bitcoin

ในปัจจุบัน ผู้ที่ต้องการใช้การแลกเปลี่ยน Bitcoin จำเป็นต้องทำ KYC ขั้นตอนแรกคือการยืนยันหมายเลขโทรศัพท์ของคุณ ขั้นตอนต่อไปคือการยืนยันตัวตนโดยส่งสำเนาบัตรประจำตัว ประเภทของเอกสารประจำตัวที่จำเป็นจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะใช้ในการแลกเปลี่ยนผ่านการแลกเปลี่ยนของคุณ จำนวนเงินที่มากขึ้นจำเป็นต้องมีการตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้น และข้อมูลส่วนบุคคลที่ละเอียดอ่อนมากขึ้น

เมื่อใดที่ควรทำการวิจัยตลาด KYC

การระบุเวลาที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการดำเนินการวิจัยตลาด KYC เป็นสิ่งสำคัญในการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดและรับประกันการบูรณาการเข้ากับกลยุทธ์ทางธุรกิจอย่างมีประสิทธิภาพ 

ขยายสู่ตลาดใหม่

การขยายเข้าสู่ตลาดทางภูมิศาสตร์หรือตลาดประชากรใหม่ต้องมีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบในท้องถิ่นและความคาดหวังของลูกค้า การวิจัยตลาด KYC มอบข้อมูลเชิงลึกอันมีค่าเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้ ช่วยให้ธุรกิจปรับแต่งข้อเสนอให้ตรงตามมาตรฐานการปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่นและความต้องการของลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเสริมสร้างกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยง

เมื่อบริษัท FinTech ตัดสินใจที่จะปรับปรุงกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยง การวิจัยตลาด KYC จะกลายเป็นเครื่องมือสำคัญ การวิจัยนี้ช่วยให้เข้าใจฐานลูกค้าอย่างครอบคลุม ช่วยให้บริษัทต่างๆ ปรับแต่งโมเดลความเสี่ยงของตนเองได้อย่างละเอียดและตัดสินใจเกี่ยวกับวงเงินสินเชื่อ กลยุทธ์การลงทุน และกลไกป้องกันการฉ้อโกงได้ดีขึ้น

ภายหลังการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ

ภาพรวมด้านกฎระเบียบมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา และเมื่อใดก็ตามที่มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในกฎระเบียบทางการเงิน ควรทำการวิจัยตลาด KYC สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่าแนวทางปฏิบัติของบริษัทจะทันสมัยด้วยข้อกำหนดทางกฎหมายใหม่ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดและบทลงโทษที่เกี่ยวข้อง

การจัดการกับการละเมิดความปลอดภัยหรือเหตุการณ์ฉ้อโกง

หลังจากเกิดเหตุการณ์ละเมิดความปลอดภัยหรือการฉ้อโกง การกลับมาตรวจสอบการวิจัยตลาด KYC อีกครั้งถือเป็นสิ่งสำคัญในการทำความเข้าใจว่าเหตุการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้นได้อย่างไรและจะป้องกันได้อย่างไรในอนาคต การวิจัยนี้จะช่วยระบุช่องโหว่ในกระบวนการ KYC ที่มีอยู่และพัฒนาระบบที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นเพื่อป้องกันความเสี่ยงในอนาคต

เหตุใดการปฏิบัติตามกฎระเบียบ KYC จึงสำคัญมาก

การโจรกรรมข้อมูลประจำตัว การละเมิดข้อมูล การสนับสนุนการก่อการร้าย ความเป็นไปได้สำหรับอาชญากรนั้นไม่มีที่สิ้นสุด ผลตอบแทนจากองค์กรฉ้อโกงนั้นสูงเสมอ แม้ว่าความเสี่ยงอาจดูต่ำก็ตาม

KYC ไม่เพียงแต่เป็นการคัดกรองลูกค้าเท่านั้น การตรวจสอบผู้ขายของบริษัทก็มีความจำเป็นเช่นกัน หากไม่ทำเช่นนั้น ธุรกิจอาจเสียชื่อเสียงและสูญเสียเงินจำนวนมาก

สิ่งที่คาดหวังจากการวิจัยตลาด KYC

- โปรไฟล์ลูกค้าเชิงลึก: หนึ่งในผลลัพธ์หลักของการวิจัยตลาด KYC คือการสร้างโปรไฟล์ลูกค้าโดยละเอียด โปรไฟล์เหล่านี้ครอบคลุมข้อมูลหลากหลาย รวมถึงการระบุตัวตน ประวัติทางการเงิน การยอมรับความเสี่ยง และพฤติกรรมการทำธุรกรรม

- แนวทางการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ได้รับการปรับปรุง: การวิจัยตลาด KYC ช่วยส่งเสริมการปฏิบัติตามมาตรฐานการกำกับดูแลของบริษัทอย่างมีนัยสำคัญ การวิจัยนี้ให้กรอบการทำงานและข้อมูลที่จำเป็นเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดทางกฎหมาย ช่วยลดความเสี่ยงที่จะถูกลงโทษ และเพิ่มชื่อเสียงของบริษัทในด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ

- การประเมินและการจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้น: ด้วยข้อมูลที่ได้รับจากการวิจัยตลาด KYC บริษัท FinTech สามารถปรับปรุงแบบจำลองการประเมินความเสี่ยงของตนได้ สิ่งนี้นำไปสู่การระบุความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้แม่นยำยิ่งขึ้น ช่วยให้สามารถดำเนินการตามกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่กำหนดเป้าหมายไว้ได้

- ข้อเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับให้เหมาะสม: ข้อมูลเชิงลึกที่ได้รับจากการวิจัยตลาด KYC ช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการของตนให้ตรงตามความต้องการเฉพาะของฐานลูกค้าของตนได้ การปรับแต่งนี้สามารถนำไปสู่ความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น

- การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง: ความคาดหวังที่สำคัญจากการวิจัยตลาด KYC คือบทบาทในการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง ด้วยการทำความเข้าใจพฤติกรรมโดยทั่วไปของลูกค้าและรูปแบบการทำธุรกรรม บริษัท FinTech จึงสามารถระบุและตรวจสอบความผิดปกติที่อาจบ่งบอกถึงกิจกรรมการฉ้อโกงได้ง่ายขึ้น

เกี่ยวกับการวิจัยตลาด KYC

SIS International ให้ข้อมูลเชิงลึกแก่บริษัทที่ต้องการการวิจัยตลาด KYC เราสังเกตรูปแบบพฤติกรรมของลูกค้าและศึกษาแนวโน้มของตลาดเพื่อให้ข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการ ติดต่อเราตอนนี้เพื่อพูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่เราสามารถช่วยให้คุณตอบสนองความต้องการ KYC ของคุณได้