RegTech – เทคโนโลยีการกำกับดูแล

“RegTech” หรือที่เรียกกันว่า “ฟินเทคใหม่” ได้ก้าวขึ้นจากความสับสนโดยสิ้นเชิงไปสู่ความโดดเด่นอย่างรวดเร็ว RegTech ค่อนข้างจะเหมือนกับที่กล่าวไว้บนกระป๋อง (เสี่ยงที่จะฟังดูง่ายเกินไป) เป็นการใช้เทคโนโลยีใหม่เพื่อให้สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบได้ งานแต่งงานของเทคโนโลยีและกฎระเบียบนี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่มันมีความสำคัญมากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อระดับของกฎระเบียบเพิ่มขึ้น และความใส่ใจต่อข้อมูลและการรายงานเพิ่มขึ้น

การลงทุนที่เพิ่มขึ้นใน RegTech เกิดจากการที่บริษัทต่างๆ ต้องรับมือกับระดับกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 2555 ซึ่งรวมถึง การรู้จักลูกค้าของคุณ การต่อต้านการฟอกเงิน Basel III ตลาดที่สองในคำสั่งเกี่ยวกับเครื่องมือทางการเงิน (MiFID II) และคำสั่งบริการการชำระเงินฉบับที่สอง (PSD2)

โอกาสของ RegTech

บริษัทต่างๆ กำลังส่งเสริมแอปพลิเคชันและระบบ RegTech เพื่อให้สามารถทำงานได้มากขึ้น พวกเขากำลังปรับปรุงเครื่องมือในปัจจุบันในลักษณะที่เผยแพร่ความก้าวหน้าที่สำคัญในการจัดการข้อมูลและระบบอัตโนมัติ การปรับปรุงเหล่านี้ช่วยให้ทราบถึงการปรับปรุงที่ก้าวล้ำในฟังก์ชันแบ็คออฟฟิศของผู้จัดการสินทรัพย์ทั้งหมด และกระบวนการของสำนักงานกลางที่มากขึ้นเรื่อยๆ เช่นกัน

ผู้เชี่ยวชาญเห็นพ้องกันว่า RegTech จะมีบทบาทในการทบทวนพื้นฐานของหนังสือซื้อขาย (FRTB) ได้ดี โดยจะช่วยให้บริษัทต่างๆ ค้นหาวิธีที่ชาญฉลาดยิ่งขึ้นในการจัดการกับความท้าทายของกฎระเบียบ RegTech ยังแสดงการอนุญาตให้ทราบการรายงานกฎระเบียบลูกค้า (KYC) ของคุณและสำหรับกฎระเบียบคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR)

เทคโนโลยีปัจจุบันที่แสดงให้เห็นถึงคำมั่นสัญญามากที่สุดเกี่ยวกับการบริหารความเสี่ยงและ RegTech เหมาะสมกับหมวดหมู่กว้างๆ ต่อไปนี้:

• การวิเคราะห์ข้อมูล – การตรวจสอบส่วนใหญ่ของข้อมูลที่ไม่มีโครงสร้างและโครงสร้างเพื่อตรวจจับรูปแบบและส่งมอบข้อมูลเชิงลึกทางธุรกิจ
• ปัญญาประดิษฐ์และคำแถลงเกี่ยวกับความรู้ความเข้าใจ – ความสามารถในการรวบรวมและประยุกต์ใช้ความรู้และประสบการณ์ของมนุษย์
• การเรียนรู้ของเครื่อง – การคาดการณ์กฎเกณฑ์ทางธุรกิจจากการตรวจสอบชุดข้อมูลจำนวนมหาศาล

ความท้าทายของ RegTech

บริษัท RegTech รุ่นใหม่เผชิญกับความท้าทาย เช่น การที่ผู้ให้บริการข้อมูลไม่ปฏิบัติตาม และการแข่งขันจากที่ปรึกษารายใหญ่ การเติบโตอย่างรวดเร็วของบริษัท RegTech จำนวนหนึ่ง และความจริงที่ว่าบริษัทเหล่านี้มีความคุ้มทุน ความคล่องตัว และสามารถปรับและผลักดันนวัตกรรมที่กำลังแผ่ขยายไปทั่วทั้งภาคส่วนได้ง่ายกว่า ทำให้มีแนวโน้มว่าพวกเขาจะสามารถตอบสนองความท้าทายเหล่านี้ได้

มีอุปสรรคสำคัญในการนำโซลูชันและเทคโนโลยีใหม่ๆ มาใช้ เนื่องจากการรักษาความลับของข้อมูลสำคัญกว่าการรายงานตามกฎระเบียบ สถาบันการเงินต้องจัดลำดับความสำคัญในการปกป้องความเป็นส่วนตัวของข้อมูลลูกค้าก่อนที่จะนำโซลูชันการปฏิบัติตามกฎระเบียบมาใช้ ความท้าทายอยู่ที่การรับรองว่ากฎระเบียบมีความสมดุลที่เหมาะสมระหว่างการปกป้องความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัย และการใช้ข้อมูลอย่างมีประสิทธิภาพ

ลำดับชั้นของกฎระเบียบก่อให้เกิดความท้าทายอีกประการหนึ่ง กฎระเบียบมีความซับซ้อน หลากหลาย และหลากหลายสาขาวิชา กฎระเบียบบางประการใช้กับความต้องการระดับชาติเท่านั้น ความท้าทายอีกประการหนึ่งคือการขาดแนวทางแก้ไขที่ชัดเจนระหว่างหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับแนวทางแก้ไขและมาตรฐานที่เหมาะสมที่จะนำไปใช้ นี่เป็นความท้าทายเพราะมันมีแนวโน้มที่จะสร้างความไม่แน่นอน

การวิจัยตลาดสามารถช่วยได้อย่างไร

ตลาด RegTech มีขนาดใหญ่มาก การวิจัยตลาดมีความสำคัญเนื่องจากผู้เล่นในอุตสาหกรรมการเงินต้องการได้รับมูลค่ามากขึ้นจากเทคโนโลยีโดยใช้เงินน้อยลง นักวิจัยตลาดสามารถสำรวจอุตสาหกรรมเพื่อหาเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่สามารถนำไปใช้กับธนาคารและโครงสร้างพื้นฐานด้านกฎระเบียบของสถาบันการเงินอื่นๆ พวกเขาสามารถดูว่าโซลูชัน RegTech ใดเสนอวิธีการที่ดีที่สุดสำหรับบริษัทที่มีภาระหนักในการให้ข้อมูลที่พวกเขาต้องการแก่หน่วยงานกำกับดูแลในลักษณะที่เร็วกว่า ดีกว่า ปลอดภัยกว่า และราคาถูกกว่าสำหรับทุกคน

RegTech มีศักยภาพในการนำเสนอข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ผ่านตัวกรองปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้เชิงลึก โดยจะตรวจสอบความจุและตรวจจับข้อบกพร่องล่วงหน้า แทนที่จะให้ลูกค้าต้องดำเนินการบังคับใช้ในภายหลัง ศักยภาพของตลาด RegTech นั้นมีมาก แต่ก็ยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นและมีกรณีศึกษาที่เป็นเอกสารเพียงไม่กี่ฉบับที่แสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนจากการลงทุน

RegTech จะยังคงสร้างผลกำไรที่ได้รับมาจนถึงปัจจุบัน การเติบโตนี้จะมาจากเครื่องมือใหม่ๆ ที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของบริษัทที่ได้รับการควบคุมทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน พูดได้อย่างปลอดภัยว่าภาคประกันภัยจะได้รับความสนใจเป็นพิเศษ จะมีความร่วมมือมากขึ้นระหว่างสถาบันการเงินในปัจจุบันและผู้ให้บริการเทคโนโลยีรุ่นต่อไป ซึ่งสนับสนุนสภาพแวดล้อมของนวัตกรรมที่ยิ่งใหญ่กว่า ซึ่งจะนำไปสู่การเติบโตที่มากยิ่งขึ้นภายในไม่กี่ปีข้างหน้า