เทรนด์ฟินเทคปี 2020

ที่ SIS FinTech Strategy Consulting เราตรวจสอบแนวโน้มระดับโลกที่ส่งผลกระทบต่ออนาคตของ FinTech และบริการทางการเงิน นี่คือเทรนด์ยอดนิยมที่น่าจับตามองในปี 2020

1. การชำระเงินดิจิทัล

FinTech ไม่ใช่เรื่องราวของสหรัฐฯ อีกต่อไป ขณะนี้การระดมทุน FinTech มีขนาดใหญ่กว่าในเอเชียมากกว่าในอเมริกาเหนือและยุโรป

จีนเป็นโมเดลสกุลเงินดิจิทัลที่ดีที่สุดในโลก เงินสดหายไปจากจีนไปมาก WeChat และ Ali จ่ายเงิน $5.5 ล้านล้านดอลลาร์ เพราะจีนก้าวกระโดดบัตรเครดิต… ไม่เคยติดเลย มันคือสังคมไร้เงินสด  ไม่มีการแลกเปลี่ยน คุณสร้างระบบที่เป็นกรรมสิทธิ์ สองระบบการชำระเงินที่ทุกคนใช้ จีนปล่อยให้มีการเติบโตมหาศาลโดยมีการควบคุมดูแลอย่างจำกัด กว่า 3 ปี มีการยอมรับอย่างกว้างขวาง กลไกเดียวที่จะปราบปรามการทุจริตโดยไม่ต้องมี $50k โดยไม่ได้รับการอนุมัติ สูงสุดรายปี หากคุณต้องการย้ายเงินจำนวนมาก คุณจะต้องได้รับการอนุมัติ

ในสหรัฐอเมริกา คุณมี Visa, American Express หรือ Mastercard ซึ่งเป็นผู้ถือธุรกรรม ในประเทศจีน Tencent และ Alibaba เป็นกลุ่มธุรกิจทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกา เรามีแอป 500 แอป ในจีนมีแอปน้อยกว่ามาก ลูกค้าไปที่แอป 1 หรือ 2 แอป และทำทุกอย่างในนั้น

นวัตกรรม FinTech กำลังเกิดขึ้นในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ในอินเดีย มี PayTM ซึ่งใช้กองทุนสาธารณะ  ประเทศไทยเริ่มต้นการชำระเงินดิจิทัลตั้งแต่เนิ่นๆ แต่ไม่เคยประสบความสำเร็จอย่างที่จีนทำเลย ส่วนใหญ่มันเป็นวัฒนธรรมในประเทศไทยที่ผู้คนจ่ายบิลผ่านร้าน 7/11 

2. ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง

ลูกค้าเป็นศูนย์กลางเป็นแนวโน้มที่ยิ่งใหญ่ ปัจจุบันธนาคารต่างๆ ตกอยู่ภายใต้การแข่งขันจากสตาร์ทอัพ FinTech และบริษัทเทคโนโลยีที่กำลังเติบโตมากขึ้นกว่าเดิม

การธนาคารเป็นแอปประเภทที่มีผู้เข้าชมมากที่สุดเป็นอันดับสาม รองจากโซเชียลมีเดียและสภาพอากาศ การสำรวจพบว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลส่วนใหญ่เชื่อว่าบริการธนาคารออนไลน์ดีกว่าการไปธนาคาร

น่าประหลาดใจที่ธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่ให้ความสำคัญกับลูกค้ามากกว่า ตามมาด้วยธนาคารในภูมิภาค ตามมาด้วยโดยรวม ตามมาด้วยสหภาพเครดิตและธนาคารชุมชน

ลูกค้าเป็นศูนย์กลางไม่ได้หมายถึงการรู้ชื่อของคุณที่ธนาคารในพื้นที่อีกต่อไป สิ่งที่สำคัญสำหรับลูกค้ามากขึ้นในตอนนี้ก็คือแอปใช้งานได้ สถาบันการเงินขนาดเล็กอาจได้รับผลกระทบอันเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงความต้องการของลูกค้า มีคนสนใจปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์น้อยลง การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่กำลังเกิดขึ้นจากสหภาพเครดิตไปจนถึงธนาคารระดับชาติขนาดใหญ่ชั้นนำ

3. ทักษะด้านเทคนิคครอบงำบริการทางการเงินเพิ่มมากขึ้น

การเติบโตทางการเงินส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากเทคโนโลยี สภาพแวดล้อมทางธุรกิจในปัจจุบันจำเป็นต้องปรับพนักงานของคุณให้สอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อรับมุมมองใหม่ว่าลูกค้าเป็นศูนย์กลางคืออะไร มืออาชีพที่มีความสามารถมีพื้นฐานด้านไอที วิทยาศาสตร์ข้อมูล การเขียนโปรแกรม และอัลกอริทึมเพิ่มมากขึ้น สิ่งที่สำคัญในตอนนี้คือข้อมูลและประสบการณ์ผู้ใช้ (UX) ที่ดีจริงๆ

พนักงานแบบ Face to Face กำลังกลายเป็นเรื่องปกติน้อยลงในตลาดงานบริการทางการเงิน งานนักวิเคราะห์เริ่มมีความโดดเด่นน้อยลง นักวิเคราะห์ระดับสูงอาจอยู่ต่อ แต่นักวิเคราะห์ระดับล่างอาจเข้ามาแทนที่มากขึ้นเรื่อยๆ นักวิเคราะห์ Robo- Robo Advisors ถามคำถามจำนวนหนึ่งและมีจำนวนการตัดสินใจที่จำกัด การตัดสินใจอาจพึ่งพาที่ปรึกษา Robo มากขึ้น 

งานธนาคารจำนวนมากจะสูญเสียไปให้กับ AI และระบบอัตโนมัติภายใน 5 ปีข้างหน้า ความสูญเสียนี้กำลังเกิดขึ้น เร็วขึ้นมาก มากกว่าความสูญเสียในภาคการผลิต เร็วขึ้นมาก นี่อาจเป็นปัญหาทางสังคมที่แท้จริงสำหรับสังคมและรัฐบาล

สาขาวิชาวิทยาการคอมพิวเตอร์เป็นที่ต้องการมากขึ้นเรื่อยๆ มากกว่าสาขาวิชาธุรกิจแบบเดิมๆ งานการประมวลผลหมดไปเป็นส่วนใหญ่ เนื่องจากไม่จำเป็นต้องใช้ผู้ตัดสินตรวจสอบด้วยตนเองอีกต่อไป

บริษัทเทคโนโลยีมีความต้องการเพิ่มมากขึ้น ทันเวลาพอดี การจ้างงาน ซึ่งตรงกันข้ามกับระยะเวลารอคอยการจ้างงานที่ยาวนานแบบเดิมๆ การจ้างงานในด้านบริการทางการเงินไม่จำเป็นต้องมีการวางแผนล่วงหน้าล่วงหน้า เนื่องจากจังหวะเวลาคือทุกสิ่งในขณะที่บริษัทต่างๆ หันมาขับเคลื่อนเทคโนโลยีมากขึ้น

4. องค์ประกอบของมนุษย์ในการบริการทางการเงิน

Face-To-Face มีความสำคัญอย่างไรในบริการทางการเงินในปัจจุบัน ฉันเป็นงานที่ไม่ค่อยมีแนวโน้มที่จะใช้ระบบอัตโนมัติ ซึ่งรวมถึง:

• M&A ซึ่งมีการวิเคราะห์และการทำข้อตกลงโดยมนุษย์ในระดับสูง
• การให้คำปรึกษา
• การระดมทุนบางส่วนจากหุ้นที่ต้องอาศัยการเล่าเรื่อง การวิเคราะห์เชิงคุณภาพ และความสัมพันธ์
• การพัฒนาผลิตภัณฑ์และการจัดการผลิตภัณฑ์

อย่างไรก็ตาม มีบทบาทน้อยมากที่ไม่มีซอฟต์แวร์และการหยุดชะงักทางดิจิทัลจำนวนมาก

5. การพัฒนาระบบนิเวศ FinTech และการแข่งขัน

ระบบนิเวศกำลังพัฒนาในบริการทางการเงิน มี 3 องค์ประกอบหลักในระบบนิเวศ:

• ธนาคาร
• ฟินเทค 
• VC

มี “ความร่วมมือ” เพิ่มมากขึ้น ซึ่งหมายถึงความร่วมมือและการแข่งขัน โดย VCs ให้ทุนสนับสนุน FinTechs ซึ่งทำงานโดยตรงกับธนาคาร  

6. การเปลี่ยนแปลงลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์สำหรับธนาคารแบบดั้งเดิม

แม้แต่ธนาคารขนาดใหญ่แบบเดิมๆ ก็ยังทบทวนสมมติฐานและลำดับความสำคัญของตนใหม่ ลำดับความสำคัญเชิงกลยุทธ์ใหม่สำหรับสถาบันการเงินมีดังนี้

• ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
• มือถือก่อน
• บูรณาการอย่างล้ำลึก
• เทคโนโลยีระดับโลก
• ประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่น
• การมุ่งเน้นเชิงกลยุทธ์ระยะยาวไปที่การเติบโต
• การดำเนินการตามกลยุทธ์ที่มีวินัย

7. โอกาสใหม่ๆ ที่เกิดขึ้น

นี่คือโอกาสบางส่วนที่บริษัทผู้ให้บริการทางการเงินกำลังพิจารณา:

• บอร์ดการเจริญเติบโต
• การฝึกสอนสตาร์ทอัพ
• รูปแบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์
• ระลอกคลื่นและบล็อคเชน
• อินชัวร์เทค อุปกรณ์สวมใส่ และเทคโนโลยีด้านสุขภาพ
• การชำระเงินแบบไมโคร
• AI, ML และ NLP
• กระบวนการอัตโนมัติของหุ่นยนต์ (RPA) 
• API (ระหว่างบริษัททางการเงินและเทคโนโลยี)
• ธนาคารผู้บริโภคสำหรับคนรุ่นมิลเลนเนียล เช่น Marcus ของ Goldman Sach และ FINN ของ Chase

8. การบีบอัดค่าธรรมเนียมและการหยุดชะงักทางดิจิทัล

FinTechs กำลังลบรูปแบบการคิดค่าธรรมเนียมในอดีต นวัตกรรมนี้กำลังเกิดขึ้นโดยเฉพาะในยุโรปที่มีผู้เล่นเช่น การปฏิวัติและ N26  ก่อนหน้านี้คนแทบไม่เคยเปลี่ยนบัญชีธนาคารเลย โดยเฉลี่ยแล้วพวกเขาจะเปลี่ยนทุกๆ 17 ปี โดยปกติจะมีการหย่าร้าง การแต่งงาน หรือการย้ายถิ่นฐาน FinTech กำลังเปลี่ยนแปลงสิ่งนั้น

9. แนวทางการวิจัยตลาด FinTech ที่มาแรง

• คาโนโมเดล
• กรมอุทยานฯ
• คะแนนความพยายามของลูกค้า (CES)
• การทดสอบแยก A/B