การวิจัยตลาดสินเชื่อ

การวิจัยตลาดสินเชื่อคืออะไร?

การวิจัยตลาดสินเชื่อเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ปัจจัยที่สำคัญที่สุดในตลาดสินเชื่อ เช่น อัตราดอกเบี้ย ข้อมูลประชากรของผู้กู้ การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิต อัตราการผิดนัดชำระหนี้ และการเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ การพิจารณาข้อมูลนี้อย่างละเอียด ธุรกิจต่างๆ จะได้รับความเข้าใจอย่างครอบคลุมเกี่ยวกับตลาดสินเชื่อ ช่วยให้พวกเขาสามารถตัดสินใจให้กู้ยืมโดยใช้ข้อมูลรอบด้าน ประเมินความเสี่ยง และระบุโอกาสในการเติบโต

นอกจากนี้ยังทำงานเป็นเครื่องมืออันทรงพลังสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ ในภาคการเงิน ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้เพื่อปรับแต่งกลยุทธ์การให้สินเชื่อ ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ยืม และเพิ่มประสิทธิภาพการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ นักลงทุนใช้ประโยชน์จากข้อมูลนี้ในการตัดสินใจลงทุนในตลาดสินเชื่อที่มีการคำนวณมาอย่างดี ในขณะที่ที่ปรึกษาจะให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแก่องค์กรต่างๆ ที่ต้องเผชิญกับสภาพที่ซับซ้อนของสินเชื่อและการเงิน

เหตุใดธุรกิจจึงต้องมีการวิจัยตลาดสินเชื่อ?

การวิจัยตลาดสินเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจในภาคการให้กู้ยืมและบริการทางการเงิน เนื่องจากช่วยให้เข้าใจพฤติกรรมของผู้กู้ยืมและความเสี่ยงด้านเครดิต การวิจัยนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถประเมินและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับพอร์ตสินเชื่อ ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจสินเชื่ออย่างรอบคอบและลดการผิดนัดชำระหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด

นอกจากนี้ เนื่องจากอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมอยู่ภายใต้ข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เข้มงวด การวิจัยตลาดสินเชื่อจึงช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถปฏิบัติตามกฎระเบียบในการให้กู้ยืม รับรองแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมอย่างมีจริยธรรม และหลีกเลี่ยงปัญหาทางกฎหมาย

นอกจากนี้, โดยการวิเคราะห์แนวโน้มของตลาดและความต้องการของผู้กู้ การวิจัยตลาดสินเชื่อจะเปิดเผยโอกาสในการเติบโต ผู้ให้กู้สามารถระบุกลุ่มผู้กู้ที่ด้อยโอกาสหรือพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นนวัตกรรมซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการของตลาดเฉพาะ 

– การวิจัยให้ข้อมูลเชิงลึกด้านการแข่งขัน

อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามบริษัท มีผู้เล่นมากมายในตลาดสินเชื่อ เช่น สหภาพเครดิต ธนาคาร บริษัทสตาร์ทอัพ FinTech บริษัทบัตรเครดิต และสถาบันการเงินอื่นๆ อีกมากมาย บางบริษัทอนุญาตให้คุณยืมได้สูงสุดถึง 1,00% และบางครั้งอาจสูงถึง 1,25% ของมูลค่าบ้านของคุณในอัตราดอกเบี้ยเดียวกัน ธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยและส่วนลดสำหรับการชำระเงินโดยตรงที่ต่ำกว่า พวกเขายังให้บริการอัตโนมัติและเงื่อนไขเครดิตที่ดี

ผู้ให้กู้สร้างความแตกต่างด้วยการนำเสนอโปรแกรมการชำระคืน อัตราดอกเบี้ยคงที่ และการประมาณการฟรี ตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ ได้แก่ Digital Mortgage การรีไฟแนนซ์ และอื่นๆ

ผู้ให้กู้จำเป็นต้องทราบว่าบริษัทใดเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงกว่า การวิจัยให้ข้อมูลและข้อมูลเชิงลึกนี้

– การวิจัยเปิดเผยความต้องการของลูกค้า

ผู้กู้ยืมจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ หันไปหาผู้ให้กู้ดิจิทัลเพื่อการจำนองของตน พวกเขากำลังละทิ้งธนาคารแบบเดิมๆ จำนวนมาก โดยเฉพาะคนรุ่น Millennials มักจะแสดงความรังเกียจธนาคารขนาดใหญ่ อย่างไรก็ตาม คนรุ่นมิลเลนเนียลกำลังเข้าสู่ตลาดสินเชื่อรถยนต์ พวกเขาก็เริ่มดูอัตราการจำนองด้วย เมื่อความต้องการกู้ยืมของกลุ่มนี้เพิ่มขึ้น ธนาคารต่างๆ ก็มีโอกาสที่จะโดดเด่น จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารต่างๆ ก็ได้เพิกเฉยต่อตลาดยุคมิลเลนเนียล ด้วยการมุ่งเน้นไปที่ส่วนนี้ ธนาคารสามารถปรับปรุงความภักดีต่อแบรนด์ได้ จากนั้น การปรับปรุงความสามารถในการทำกำไรก็เป็นเรื่องง่าย

ใครใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อ

การวิจัยตลาดสินเชื่อให้บริการกลุ่มผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่หลากหลายในภาคการเงิน ได้แก่:

• ผู้ให้กู้: สถาบันการเงิน ธนาคาร และสหพันธ์เครดิตใช้ประโยชน์จากการวิจัยตลาดสินเชื่อเพื่อปรับแต่งกลยุทธ์การให้กู้ยืม ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต และเพิ่มประสิทธิภาพการนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

• นักลงทุน: ผู้ลงทุนในตลาดการให้กู้ยืม รวมถึงกองทุนเฮดจ์ฟันด์และบริษัทบริหารสินทรัพย์ อาศัยข้อมูลเชิงลึกจากการวิจัยเพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุนอย่างมีข้อมูล

• ที่ปรึกษา: ที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทที่ปรึกษาใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อเพื่อให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแก่องค์กรต่างๆ ที่ต้องเผชิญกับความซับซ้อนของสินเชื่อและการเงิน

• หน่วยงานกำกับดูแล: หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานภาครัฐอาจใช้การวิจัยตลาดสินเชื่อเพื่อติดตามแนวโน้มของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมและประเมินผลกระทบของนโยบายด้านกฎระเบียบ

• ผู้กู้: ผู้กู้ยืมจะได้รับประโยชน์ทางอ้อมจากการวิจัยตลาดสินเชื่อ เนื่องจากส่งเสริมแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมที่เป็นธรรม ความโปร่งใส และการเข้าถึงผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย

เมื่อใดที่ควรทำการวิจัยตลาดสินเชื่อ

การกำหนดเวลาที่เหมาะสมสำหรับการวิจัยตลาดสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการเพิ่มผลประโยชน์สูงสุด และรับประกันการบูรณาการเข้ากับกระบวนการทางธุรกิจได้อย่างราบรื่น ตัวชี้วัดหลักหลายประการชี้ให้เห็นว่าเมื่อถึงเวลาที่เหมาะสมสำหรับองค์กรในการพิจารณาเริ่มดำเนินการวิจัยตลาดสินเชื่อ:

การประเมินพอร์ตโฟลิโอ:

หากสถาบันให้กู้ยืมมีพอร์ตสินเชื่อจำนวนมากและพยายามประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ประสิทธิภาพ และพื้นที่ที่มีศักยภาพในการปรับปรุง การทำวิจัยถือเป็นสิ่งสำคัญ โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับอัตราการผิดนัดชำระหนี้ โปรไฟล์เครดิตของผู้ยืม และกลยุทธ์การลดความเสี่ยง

การวางแผนการขยาย:

สำหรับองค์กรที่พิจารณาขยายการดำเนินงานการให้สินเชื่อไปยังตลาดหรือกลุ่มใหม่ การวิจัยตลาดสินเชื่อถือเป็นสิ่งล้ำค่า โดยจะระบุโอกาส ประเมินความต้องการของตลาด และปรับแต่งข้อเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ตรงตามความต้องการเฉพาะของผู้กู้ยืมเป้าหมาย

การเปลี่ยนแปลงกฎระเบียบ:

เมื่อการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบส่งผลกระทบต่อแนวทางปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อ ธุรกิจต่างๆ จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยยังคงรักษาความสามารถในการทำกำไรไว้ได้ การวิจัยตลาดสินเชื่อช่วยในการทำความเข้าใจผลกระทบของการอัปเดตด้านกฎระเบียบและการปรับกลยุทธ์การให้สินเชื่อให้สอดคล้องกัน

การวิเคราะห์การแข่งขัน:

เพื่อรักษาความสามารถในการแข่งขันในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม ธุรกิจจำเป็นต้องติดตามและวิเคราะห์กลยุทธ์ของคู่แข่ง การวิจัยตลาดสินเชื่อช่วยระบุสิ่งที่คู่แข่งนำเสนอในแง่ของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย และบริการของผู้กู้ยืม

การประเมินผลการปฏิบัติงาน:

องค์กรที่ต้องการประเมินประสิทธิภาพของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีอยู่ แคมเปญการตลาด หรือโครงการริเริ่มการมีส่วนร่วมของผู้กู้ยืมจะได้รับประโยชน์จากการวิจัยตลาดสินเชื่อ โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเชิงปริมาณเกี่ยวกับสิ่งที่ใช้ได้ผลและสิ่งที่ต้องปรับปรุง

ผู้เล่นหลักในตลาดสินเชื่อ

ตลาดสินเชื่อประกอบด้วยผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่างๆ และการทำความเข้าใจผู้เล่นหลักเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับทุกคนที่เกี่ยวข้องกับการวิจัยตลาดสินเชื่อ นี่คือหน่วยงานหลักที่เกี่ยวข้อง:

• ผู้ให้กู้: ผู้ให้กู้คือสถาบันการเงิน รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต ผู้ให้กู้ออนไลน์ และบริษัทจำนองที่ให้สินเชื่อแก่ผู้กู้ยืม พวกเขาเป็นแกนหลักของตลาดสินเชื่อ โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย เช่น การจำนอง สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อธุรกิจ

• ผู้กู้: ผู้กู้ยืมคือบุคคลหรือธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินเฉพาะด้าน พวกเขาขอสินเชื่อจากผู้ให้กู้โดยให้ข้อมูลทางการเงินและประวัติเครดิตเพื่อการประเมิน ผู้กู้ยืมคือผู้รับกองทุนกู้ยืมและมีความสำคัญต่อระบบนิเวศการให้กู้ยืม

• นักลงทุน: ผู้ลงทุนในตลาดสินเชื่อ ได้แก่ บุคคล สถาบัน และหน่วยงานที่ลงทุนในพอร์ตสินเชื่อหรือแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer พวกเขาให้เงินทุนที่ผู้ให้กู้ใช้ในการกู้ยืมเงิน ผู้ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนตามการจ่ายดอกเบี้ยของผู้กู้

• หน่วยงานกำกับดูแล: หน่วยงานกำกับดูแลและหน่วยงานของรัฐจะดูแลและควบคุมแนวทางปฏิบัติในการให้กู้ยืมเพื่อให้แน่ใจว่ามีการดำเนินการที่ยุติธรรมและมีจริยธรรม พวกเขาสร้างกฎเกณฑ์การให้ยืม ติดตามการปฏิบัติตาม และบังคับใช้บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม หน่วยงานกำกับดูแลมีบทบาทสำคัญในการรักษาความสมบูรณ์ของอุตสาหกรรมการให้กู้ยืม

• เจ้าหน้าที่บริการสินเชื่อ: ผู้ให้สินเชื่อเป็นหน่วยงานบุคคลที่สามที่รับผิดชอบในการจัดการสินเชื่อในนามของผู้ให้กู้หรือนักลงทุน พวกเขาจัดการการสื่อสารของผู้ยืม การประมวลผลการชำระเงิน และการบริหารสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้ยืมปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมของตน

• หน่วยงานรายงานเครดิต: สำนักงานข้อมูลเครดิตและหน่วยงานรายงานรวบรวมและรักษาข้อมูลเครดิตเกี่ยวกับบุคคลและธุรกิจ ผู้ให้กู้ใช้รายงานเครดิตเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ ช่วยในการตัดสินใจในการกู้ยืม

• ที่ปรึกษาทางการเงิน: ที่ปรึกษาทางการเงินและบริษัทที่ปรึกษาให้คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญแก่ผู้ให้กู้ นักลงทุน และผู้กู้ยืม โดยให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาดสินเชื่อ กลยุทธ์การประเมินความเสี่ยง และการวางแผนทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ

• ผู้ให้บริการเทคโนโลยี: บริษัทเทคโนโลยีพัฒนาและนำเสนอโซลูชันซอฟต์แวร์ รวมถึงระบบการกำเนิดสินเชื่อ แพลตฟอร์มการวิเคราะห์ และบริการเทคโนโลยีทางการเงิน (FinTech) ที่ปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการกู้ยืมสำหรับผู้ให้กู้และผู้ยืม

• แพลตฟอร์มแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P): แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P เชื่อมโยงผู้กู้ยืมรายบุคคลกับนักลงทุนรายบุคคล โดยไม่ต้องผ่านสถาบันการเงินแบบเดิมๆ แพลตฟอร์มเหล่านี้อำนวยความสะดวกในการให้ยืมและการยืมโดยตรงระหว่างเพื่อน โดยมักจะผ่านตลาดออนไลน์

• นายหน้าจำนอง: นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ ช่วยให้ผู้กู้ค้นหาทางเลือกสินเชื่อจำนองที่เหมาะสม พวกเขามีความเชี่ยวชาญในตลาดจำนองและช่วยเหลือผู้กู้ในการดำเนินการตามขั้นตอนการสมัครจำนอง

• องค์กรคุ้มครองผู้บริโภค: กลุ่มและองค์กรสนับสนุนผู้บริโภคมุ่งเน้นไปที่การปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของผู้กู้ยืม พวกเขามักจะจัดหาทรัพยากรและการสนับสนุนให้กับบุคคลที่ประสบปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมและการให้กู้ยืม

แนวโน้มปัจจุบันในการวิจัยตลาดสินเชื่อ

การวิจัยตลาดสินเชื่อมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ทันกับการเปลี่ยนแปลงของเทคโนโลยี พฤติกรรมผู้บริโภค และการเปลี่ยนแปลงของตลาด ดังนั้นการติดตามแนวโน้มปัจจุบันจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธุรกิจและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลและยังคงแข่งขันในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมได้ 

• การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-Peer (P2P): แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ P2P กำลังได้รับความสนใจเนื่องจากเชื่อมโยงผู้กู้ยืมรายบุคคลกับนักลงทุน การวิจัยในพื้นที่นี้สำรวจการเติบโตของการให้กู้ยืมแบบ P2P ผลกระทบต่อผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม และความท้าทายด้านกฎระเบียบที่เกิดขึ้น
• Blockchain และสัญญาอัจฉริยะ: เทคโนโลยีบล็อคเชนกำลังถูกสำรวจถึงศักยภาพในการเพิ่มการกำเนิดสินเชื่อ เพิ่มความคล่องตัวในการดำเนินสัญญา และปรับปรุงความโปร่งใส การวิจัยตลาดสินเชื่อจะตรวจสอบการยอมรับและความเป็นไปได้ของบล็อคเชนในการให้กู้ยืม
• ความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยของข้อมูล: เนื่องจากข้อมูลมีความสำคัญมากขึ้นในการให้กู้ยืม การวิจัยจึงมุ่งเน้นไปที่กฎระเบียบด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล มาตรการรักษาความปลอดภัย และการจัดการข้อมูลของผู้ยืมอย่างมีจริยธรรม การปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองข้อมูลถือเป็นส่วนสำคัญของการวิจัยตลาดสินเชื่อยุคใหม่
• ปัจจัยด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG): ผู้ให้กู้กำลังพิจารณาปัจจัย ESG มากขึ้นในการตัดสินใจให้กู้ยืม การวิจัยสำรวจว่าเกณฑ์ ESG ส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่ออย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการเงินที่ยั่งยืนและการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบต่อสังคม
• กลยุทธ์การบริหารความเสี่ยง: การวิจัยตลาดสินเชื่อสำรวจกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่เป็นนวัตกรรมใหม่ รวมถึงการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์ของสินเชื่อ การปรับปรุงสินเชื่อ และการทดสอบความเครียด เพื่อประเมินและลดความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ

โอกาสในตลาดสินเชื่อ 

ตลาดสินเชื่อเปิดโอกาสให้ธุรกิจเจริญเติบโตและขยายการดำเนินงาน และนี่คือโอกาสสำคัญสำหรับธุรกิจตามการวิจัยตลาดสินเชื่อ:

• แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล: การใช้แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ปรับปรุงการกำเนิดสินเชื่อ ลดต้นทุนการดำเนินงาน และเข้าถึงผู้ชมในวงกว้างขึ้น การลงทุนในแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมออนไลน์ที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้สามารถยกระดับประสบการณ์ของผู้กู้ยืมและขยายฐานลูกค้าได้

• ความร่วมมือและความร่วมมือ: การเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงิน บริษัทฟินเทค หรือสำนักงานข้อมูลเครดิตอื่นๆ สามารถเปิดประตูสู่โอกาสใหม่ๆ ได้ การทำงานร่วมกันสามารถนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นนวัตกรรม ช่องทางการจัดจำหน่ายที่ขยายออก และความสามารถในการประเมินความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น

• เทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech): การลงทุนในโซลูชัน RegTech สามารถปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ลดความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ และรับประกันการปฏิบัติตามกฎระเบียบการให้สินเชื่อ

• การแปลงสินทรัพย์เป็นสินเชื่อ: การสำรวจการแปลงสินทรัพย์เป็นหลักทรัพย์สามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีเงินทุนเพิ่มขึ้นและจัดการความเสี่ยงได้ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการรวมเงินกู้ยืมเข้าในหลักทรัพย์และขายให้กับนักลงทุน ทำให้เกิดสภาพคล่องและลดการผิดนัดชำระหนี้

• นวัตกรรมการให้คะแนนเครดิต: การพัฒนาโมเดลการให้คะแนนเครดิตเชิงนวัตกรรมที่รวมแหล่งข้อมูลทางเลือกช่วยให้ธุรกิจสามารถประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ยืมในวงกว้างขึ้น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้

เกี่ยวกับการวิจัยตลาดสินเชื่อ

ข้อมูลเครดิตเป็นสินค้าที่มีค่า ธนาคารจะยินดีกับข่าวสารที่ SIS Research นำเสนอและวิเคราะห์ข้อมูลอย่างแน่นอน เรานำเสนอบริการข้อมูล เช่น การสนทนากลุ่ม การสำรวจ กลุ่มชาติพันธุ์ ชุมชนออนไลน์ และการวิจัยไลฟ์สไตล์ของผู้บริโภค นอกจากนี้เรายังทำการออกแบบจุดสัมผัสลูกค้าและการให้คำปรึกษาด้านการจัดหาลูกค้าอีกด้วย