RegTech – 监管技术

“监管科技”被称为“新金融科技”，它从默默无闻迅速崛起为备受瞩目的科技。监管科技几乎就是它的名字（听起来可能过于简单）。它是利用新技术来实现监管要求。这种技术与监管的结合并不是什么新鲜事。但随着监管水平的提高以及对数据和报告的关注度不断提高，它变得越来越重要。

对监管科技的投资增加是因为公司必须应对 2012 年生效的越来越多的监管规定。这些监管规定包括《了解你的客户》、《反洗钱》、《巴塞尔协议 III》、《第二部金融工具市场指令》（MiFID II）和第二部支付服务指令（PSD2）。

监管科技机遇

公司正在改进其监管科技应用和系统，以便能够做更多事情。他们正在改进现有工具，从而在数据管理和自动化方面取得重大进展。这些改进为资产管理公司所有后台职能以及越来越多的中台流程带来了突破性改进。

专家一致认为，监管科技将在交易账簿基本审查 (FRTB) 中发挥重要作用。它将帮助公司找到更明智的方法来应对监管挑战。监管科技还表明，它符合了解客户监管报告 (KYC) 和通用数据保护条例 (GDPR)。

目前在风险管理和监管科技方面最有前景的技术可分为以下几类：

• 数据分析——检查大量非结构化和结构化数据以检测模式并提供业务洞察
• 人工智能与认知陈述——捕捉和应用人类知识和经验的能力
• 机器学习——通过仔细审查大量数据集来推断业务规则。

监管科技挑战

新兴监管科技公司面临着诸多挑战，例如数据提供商不愿遵守规定，以及来自大型咨询公司的竞争。许多监管科技公司发展迅速，而且它们更具成本效益、更灵活，能够更轻松地调整和推动席卷整个行业的创新，这使得它们很有可能应对这些挑战。

采用新解决方案和技术存在巨大障碍，因为数据的保密性高于监管报告。金融机构在采用任何合规解决方案之前，必须优先保护客户数据的隐私。挑战在于确保法规在保护隐私和安全与有效使用数据之间取得适当的平衡。

法规的层级结构带来了另一个挑战。法规错综复杂、各式各样，而且涉及多个学科。某些法规仅适用于国家需求。另一个挑战是监管机构之间缺乏明确的解决方案，无法确定应采用哪些正确的解决方案和标准。这是一个挑战，因为它往往会造成不确定性。

市场研究如何提供帮助

监管科技市场规模巨大。市场研究很重要，因为金融业参与者希望用更少的钱从技术中获得更多价值。市场研究人员可以在行业中寻找可以应用于银行和其他金融机构监管基础设施的新技术。他们可以看看哪些监管科技解决方案可以为负担过重的公司提供最佳方式，以更快、更好、更安全、更便宜的方式向监管机构提供他们所需的数据。

RegTech 有可能通过人工智能过滤器和深度学习提供近乎实时的洞察。它可以提前监控容量并检测故障，而不必让客户事后采取强制措施。RegTech 市场潜力巨大，但它仍处于早期阶段，很少有记录在案的案例研究来显示其投资回报。

RegTech 将继续巩固其迄今取得的成果。这种增长将来自为满足金融服务行业内外受监管公司的特定需求而开发的新工具。可以肯定地说，保险业将受到特别关注。现有金融机构和下一代技术提供商之间将建立更多合作伙伴关系，以支持更大创新的环境，这将在未来几年内带来更大的增长。