伊斯兰银行：美国金融业的机遇与障碍

自 20 世纪 60 年代以来，伊斯兰银行业发展迅猛，已成为一个跨国行业，对全球金融产生了重大影响。该行业在很大程度上将宗教（伊斯兰教法）和文化规范融入其使命、交易和流程中。伊斯兰银行旨在促进公共利益，禁止高利贷、基于利息的融资以及酒精、烟草和色情制品的利润。

其规模超过 $2500 亿美元，在过去十年中每年至少增长 10%。支持这一大规模增长的是来自伊斯兰国家的石油暴利以及伊斯兰人口（约 15 亿）以最快的速度增长的事实。目前，只有约 300 家伊斯兰银行机构和汇丰银行和法国巴黎银行等欧洲银行已经进入这个市场。这些公司拥有大量增长机会，许多伊斯兰银行已经在伦敦证券交易所上市。外国银行，在有穆斯林人口的国家开展业务。

伊斯兰银行业覆盖了寻求替代金融服务的全球人口中日益增长的群体。此外，投资这些银行还能在一定程度上抵御全球金融冲击。例如，伊斯兰银行并未受到 9·11 事件后金融冲击的影响。

据估计，十年内伊斯兰银行可以管理全球穆斯林个人储蓄的一半。鉴于海湾地区的繁荣，该行业还服务于大量高净值个人 (HNWI)，并为新兴市场的大型建设项目提供融资。这不仅可能使外国银行在伊斯兰世界有更大的影响力，接触海湾国家的大量存款，而且可以想象，它向各自国家的穆斯林社区开放。

此外，完全收购伊斯兰银行还会使外国银行面临客户因反西方情绪而采取的报复行动。此外，美国等银行还面临国内政治压力。中东公司迪拜港口世界 (Dubai Ports World) 试图管理美国港口，但没有成功就是一个例子。大多数美国人的反对对支持该竞标的人来说是政治灾难，竞标最终被推翻。

为了转移反美情绪对业务的影响，外国银行考虑与伊斯兰银行建立合资企业。合资企业涉及国有伊斯兰银行，因此存在所有权风险，因为政府可能会危及美国银行的所有权。根据法律和宗教教义，美国银行可能被禁止从某些国家获取利润，因此存在相当大的转移风险。此外，尽管美国银行可能在动荡的经济体中拥有经验，但许多银行在宗教银行业务和高度监管的金融市场方面并没有丰富的经验。同样，宗教小组也在考虑之中。

一些伊斯兰银行欢迎美国银行的投资和收购。合作使得伊斯兰银行能够提供更多符合伊斯兰教法原则的服务。这些银行还寻求在世界金融市场中占据更大份额并寻求新投资。为了吸引更多客户，伊斯兰银行正在解决衡量流动性和为公司提供大量债务服务等问题。这需要创新和改革现行政策，而合作可以想象有助于伊斯兰银行利用外国银行的全球影响力和日常运营专业知识更轻松地进行扩张。

伊斯兰银行面临的一个障碍是会计准则的缺失。尽管伊斯兰金融机构会计和审计组织 (AAOIFI) 的存在是为了制定行业标准，但需要采取更大的措施，例如聘用人才和促进创新，以便能够吸引投资。对于虔诚的穆斯林来说，西方银行的参与可能会引发对西方控制银行业和为了资本主义而牺牲伊斯兰教法原则的担忧。这可能会让那些希望确保银行利润公平分配的虔诚客户望而却步。
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