保險科技市場研究

許多保險專家不知道保險科技是什麼以及它如何影響他們的未來。

This lack of knowledge is despite billions of dollars invested in startups over the last few years. “InsurTech” refers to the technology that is currently disrupting the insurance space. This technology includes consumer activity wearables and smartphone apps. It also contains individual consumer risk development systems and claims acceleration tools. It covers automated compliance processing, online policy handling, and more.

什麼是保險科技市場研究？

保險科技市場研究分析了保險領域的最新趨勢、創新和顛覆。它涉及仔細審查人工智慧、區塊鏈、物聯網 (IoT) 和數據分析等新興技術，並評估它們對傳統保險實踐的影響。

在當今的數位時代，客戶期望迅速變化，保險科技市場研究是保險企業保持領先地位的策略工具。透過了解不斷變化的消費者偏好，保險科技市場研究使保險公司能夠客製化與現代客戶產生共鳴的產品和服務，從而提高客戶滿意度和忠誠度。

保險科技市場研究的重要性

InsurTech market research enhances operational efficiency and risk management within insurance organizations. By harnessing data-driven insights, insurers can streamline processes, optimize underwriting practices, and mitigate risks more effectively. This proactive risk management approach minimizes potential losses and strengthens insurance businesses’ overall resilience in the face of evolving market dynamics and regulatory changes.

此外，保險科技市場研究有助於策略決策並在保險公司內部培養創新文化。這種策略遠見使保險企業能夠適應不斷變化的市場格局，利用新興機遇，並在日益數位化的保險生態系統中保持相關性。

保險科技市場研究有哪些好處？

保險科技市場研究為尋求駕馭產業不斷變化的格局的保險公司提供了多種好處。讓我們深入探討保險科技市場研究的一些關鍵優勢：

• 增強客戶理解： Through in-depth market research, insurance companies can gain a deeper understanding of customer needs, preferences, and behaviors. 
• 創新和產品開發： 保險科技市場研究提供了有關新興技術、市場趨勢和競爭產品的寶貴見解。憑藉這些知識，保險公司可以創新和開發新產品和服務，以滿足不斷變化的客戶需求並利用新興市場機會。
• 競爭優勢： 徹底的市場研究可以深入了解競爭對手的策略、市場差距和新興趨勢，使保險公司能夠區分其產品並獲得競爭優勢。
• 風險緩解和管理： 保險科技市場研究使保險公司能夠識別和評估可能影響業務運營的新興風險、市場脆弱性和監管變化。
• 營運效率： 透過優化流程、簡化工作流程和利用自動化，保險公司可以提高營運效率、降低成本並提高整體生產力。從索賠處理和承保到客戶服務和分銷，保險科技市場研究見解可以為營運改進提供信息，從而推動整個組織的效率提升。

誰使用保險科技市場研究

保險公司利用市場研究來了解不斷變化的消費者偏好、新出現的風險和競爭動態，為產品開發和策略決策提供資訊。技術提供者還依靠市場研究來確定差距、評估新解決方案的需求並完善其產品以滿足不斷變化的行業需求。

此外，投資者和風險資本家利用市場研究來評估投資機會、評估市場潛力並識別高成長的保險科技新創公司。無論保險公司尋求對遺留系統進行現代化改造，新創公司努力顛覆傳統保險模式，還是投資者尋找有前途的企業，全面的保險科技市場研究都可以引導利害關係人了解數位保險領域的複雜性。

保險科技計劃成功的關鍵成功因素

在保險科技快節奏且競爭激烈的環境中，有幾個關鍵因素有助於該領域舉措的成功：

• 創新和敏捷性： 大膽創新和靈活適應市場趨勢對於保險科技的成功至關重要。公司必須採用人工智慧、機器學習和數據分析等新技術，以開發創新產品和服務，以滿足不斷變化的客戶需求和偏好。敏捷地響應市場變化和監管變化對於在這個充滿活力的行業中保持領先至關重要。
• 以客戶為中心的方法： 保險科技的成功需要將客戶置於產品開發和服務交付的中心。公司必須了解客戶的痛點、偏好和期望，才能設計出能夠提供真正價值並增強客戶體驗的解決方案。個人化、便利性和透明度是以客戶為中心的方法的關鍵支柱，可提高參與度和忠誠度。
• 夥伴關係和生態系統協作： 整個保險科技生態系統的協作和夥伴關係對於釋放協同效應和推動創新至關重要。保險公司、技術供應商、新創公司和其他利害關係人必須合作，利用互補優勢、共享資源並共同創建創新解決方案。建立強大的合作夥伴生態系統可以促進創新、加速上市時間並增強保險科技領域的競爭力。

SIS International 保險科技市場研究的預期結果

與 SIS International 合作進行保險科技市場研究時，企業可獲得以下成果：

• 全面的市場洞察： SIS delivers comprehensive market insights into the dynamic InsurTech landscape, providing a deep understanding of market trends, competitive dynamics, and emerging opportunities. 
• 辨識市場機會： SIS International helps businesses identify untapped market opportunities within the InsurTech space, enabling them to capitalize on emerging trends and customer needs. 
• 競爭基準： SIS International conducts a thorough competitive benchmarking analysis to assess the strengths, weaknesses, and strategies of key players in the InsurTech market. 
• 客戶洞察與偏好： SIS International provides in-depth insights into customer preferences, behaviors, and expectations within the InsurTech space. 
• 監管和合規指南： We offer regulatory and compliance guidance to help businesses navigate the insurance industry’s complex regulatory landscape. 

保險科技市場研究的技術與工具

In the rapidly evolving landscape of InsurTech, the integration of advanced technologies and tools has become instrumental in driving innovation, enhancing customer experiences, and optimizing business operations. From AI and machine learning (ML) to blockchain and data analytics, InsurTech companies leverage multiple cutting-edge technologies to revolutionize the insurance industry and elevate market research capabilities.

• 人工智慧: 保險科技公司利用人工智慧的力量來簡化各種流程，包括承保、索賠處理和客戶服務。
• ML： 機器學習演算法分析大量數據，以提取可行的見解並預測客戶行為。
• 區塊鏈技術： 區塊鏈技術增強了保險業的資料安全性和透明度，實現無縫交易並降低詐欺風險。

保險科技市場成長背後的驅動因素

保險科技市場正在經歷快速成長，其驅動因素有以下幾個：

• 改變消費者偏好： 不斷變化的消費者偏好和行為推動了對更個人化、便利性和數位化的保險解決方案的需求。尤其是千禧世代和 Z 世代消費者，越來越多地尋求數位優先的保險體驗，以提供透明度、靈活性和按需服務存取權限，促使保險公司採用保險科技解決方案來滿足這些期望。
• 監理變化： 促進保險業創新和競爭的監管改革和措施為保險科技新創公司進入市場創造了機會。監管沙箱、開放銀行計劃和保險科技新創企業的監管豁免正在降低進入壁壘，並為實驗和創新創造有利的環境。
• 產業顛覆： The traditional insurance industry faces disruption from agile and tech-savvy InsurTech startups that challenge conventional business models and practices. These startups are reimagining insurance processes, such as underwriting, claims processing, and distribution, leveraging technology to drive efficiency, transparency, and customer-centricity in the insurance value chain.
• 數據驅動洞察的興起： 物聯網設備、社群媒體和穿戴式裝置等資料來源的激增產生了大量數據，保險公司可以利用這些數據更深入地了解客戶行為、風險狀況和市場趨勢。保險科技新創公司利用數據分析和機器學習演算法從數據中提取可行的見解，使保險公司能夠做出更明智的核保決策、個人化產品和優化定價策略。
• 創新產品的需求： 日益激烈的競爭和客戶期望推動了對創新保險產品和服務的需求，這些產品和服務可提供更高的價值主張並解決新出現的風險。保險科技新創公司正在推出創新產品，例如基於使用的保險、點對點保險和參數保險，這些產品迎合利基市場並解決以前服務不足的客戶群。
• 創投： Growing investor interest and venture capital investment in the Insurance Technology sector are fueling the growth of innovative startups and driving industry disruption. Venture capital funding is pouring into Insurance Technology startups, enabling them to scale their operations, expand their market reach, and accelerate product development initiatives.

保險科技市場的領先細分市場

The InsurTech market encompasses various segments and sub-sectors, each with unique characteristics and growth opportunities. Some of the leading segments within the InsurTech market include:

• 數位發行平台： 數位分銷平台使保險公司能夠透過線上管道、行動應用程式和數位市場接觸客戶。這些平台促進無縫保單購買、比較購物和自助服務功能，提升客戶的便利性和可近性。
• 數據分析與見解： 資料分析和洞察解決方案利用預測建模、機器學習和資料視覺化等先進分析技術，從大量結構化和非結構化資料中提取可操作的洞察。這些解決方案使保險公司能夠提高承保準確性、偵測詐欺活動並優化定價策略。
• 索賠處理與管理： 索賠處理和管理解決方案透過利用自動化、人工智慧驅動的演算法和數位工作流程，簡化了從初始報告到結算的索賠處理流程。這些解決方案透過提供更快、更有效率的索賠解決方案來減少索賠處理時間、提高索賠準確性並提高客戶滿意度。
• 遠端資訊處理和基於使用的保險 (UBI)： 遠端資訊處理和 UBI 解決方案利用物聯網設備、遠端資訊處理感測器和行動應用程式來追蹤駕駛員行為、車輛性能和使用模式。保險公司利用這些數據根據實際駕駛行為提供個人化保險政策，激勵安全駕駛習慣，並減輕與事故和索賠相關的風險因素。
• 點對點 (P2P) 保險： P2P保險平台使個人能夠在基於社區的模式中匯集資源並分擔保險風險。這些平台利用區塊鏈技術和智慧合約來促進透明和去中心化的保險交易，減少管理開銷，並使消費者能夠參與風險分擔安排。
• 保險科技市場： InsurTech marketplaces aggregate insurance products and services from multiple providers, allowing consumers to compare offerings, obtain quotes, and purchase policies through a single platform. These marketplaces provide consumers choice, transparency, and convenience while enabling insurers to expand their distribution channels and reach new customer segments.
• 網路保險與風險管理： Cyber insurance and risk management solutions address the growing threat of cyberattacks and data breaches by offering insurance coverage and risk mitigation services to businesses and organizations. These solutions help companies to protect against financial losses, reputational damage, and regulatory penalties resulting from cyber incidents.

機會

InsurTech gives insurers access to more and better data than ever before. They can already collect data from wearable devices that track biometrics and health. Soon, they will use automobile and home sensors. They will also collect data from sensors from supply chains and business operations. They will use satellite imagery and drones. The possibilities are endless.

Since so much data is available, InsurTech companies can now offer customized policies. For example, these startups can use telematics to examine a client’s driving history. They can employ speed, turning, and braking patterns to judge driving ability. It then becomes more straightforward to decide whether to issue a policy. These new technologies can also help calculate premiums.

精明的保險公司現在正在與保險科技新創公司合作。他們正在共同建構將改變產業的試點解決方案。保險公司看到了讓保險科技解決特定問題的機會，否則這些問題需要更長的時間才能解決。傳統保險公司在與新創公司互動時發現新出現的風險和保險需求。然後，他們可以相應地完善和調整其產品組合。

一些公司正在徹底改變這個行業。他們正在採用穿戴式裝置、監控、應用程式、大數據和其他技術來利用資訊來降低成本並改善客戶關係。保險科技市場研究提供有關未滿足的客戶需求和競爭見解的見解。

保險科技挑戰

One of the main challenges faced by the InsurTech sector is Regulation. These startups must be compliant, but they also need a competitive edge. InsurTech firms are innovative, but regulation remains strict and unsophisticated. Insurers often find it hard to make things easier for consumers, and the complex nature of the rules makes this impossible.

Another challenge is resistance to new ideas. By the nature of their business, insurance companies are risk-averse. Insurance is also labor intensive. Staff, travel, and documentation comprise the highest costs. Eighty percent of the activities done by insurance employees are repetitive and redundant. They also don’t create value. Data-driven software and automated processes could be the answer—however, these call for cultural change to embrace innovation.

The third challenge is the cybersecurity threat. Industry analysts have identified “cyber incidents” as the third most significant business risk, behind business interruption and market developments. It is also the number one emerging risk for the long-term future of businesses. InsurTech relies on the Internet of Things. However, IoT devices often lack stringent security measures, and the potential for loss is enormous.

產業吸引力：波特五力分析

波特的五力框架提供了一種結構化方法來分析產業的競爭動態和吸引力。以下是波特五力理論如何應用於保險科技業：

• 新進入者的威脅： 由於准入門檻低和技術進步，保險科技業新進者的威脅為中等到高。雖然該行業需要在技術、人才和監管合規方面進行大量投資，但創投資金的可用性和先進數位工具的使用降低了新創企業的障礙。然而，擁有強大品牌知名度、監管專業知識和現有客戶關係的老牌保險公司可能會透過規模經濟和網路效應來阻止新進入者。
• 買家的議價能力： 保險科技業買家的議價能力因細分市場和客戶群而異。在數位分銷平台和保險科技市場等領域，買方力量相對較高，消費者可以在其中存取多個提供者和透明的定價資訊。相反，在網路保險和專業風險管理服務等領域，保險公司提供利基產品和專業知識，由於替代方案有限和差異化的價值主張，買方力量可能會較低。
• 供應商的議價能力： 保險科技業供應商的議價能力相對較低，因為技術提供者、數據分析公司和其他供應商數量眾多，並且經常與保險科技新創公司和保險公司爭奪合作夥伴關係。然而，在數據分析和人工智慧等需要專門知識和專有演算法的領域，領先的供應商可能會擁有一定的議價能力，主要是如果他們提供獨特的能力或擁有寶貴的智慧財產權。
• 替代品的威脅： The threat of substitutes in the InsurTech industry is moderate, as traditional insurers and other financial services providers may offer alternative solutions to meet customer needs. However, InsurTech startups differentiate themselves through technology-driven innovation, personalized offerings, and superior customer experiences, reducing the attractiveness of traditional insurance products and increasing switching costs for consumers. Additionally, emerging technologies such as blockchain and decentralized finance (DeFi) could disrupt conventional insurance models and serve as potential substitutes in the future.
• 競爭激烈程度： 在許多新創公司、老牌保險公司和科技公司爭奪市場份額和差異化的推動下，保險科技業內部的競爭非常激烈。保險科技新創公司在創新、敏捷性和以客戶為中心方面競爭，而老牌保險公司則利用其品牌聲譽、分銷網絡和監管專業知識來維持市場主導地位。合作夥伴關係、收購和策略聯盟是參與者鞏固市場地位、擴大產品組合和獲得競爭優勢的常見策略。

SIS International 的服務如何協助企業駕馭保險科技格局

SIS International 提供全面的研究和諮詢服務，幫助企業應對複雜且快速發展的保險科技領域。以下是我們的服務如何為您的保險科技計劃增加價值：

• 市場研究與分析： SIS International 進行深入的市場研究和分析，以深入了解保險科技行業的市場趨勢、競爭動態、客戶偏好和監管發展。我們經驗豐富的研究人員團隊利用定性和定量研究方法的結合來收集可操作的情報並確定您的業務成長機會。
• 競爭情報： SIS helps businesses gain a competitive edge by providing tailored competitive intelligence solutions, including competitor benchmarking, SWOT analysis, and market positioning assessments. 
• 客戶洞察： Through targeted customer insights research, SIS International helps businesses understand customer needs, preferences, and behaviors. 
• 產業思想領導： Through custom research reports, white papers, and industry thought leadership programs, SIS helps businesses establish thought leadership and build credibility within the InsurTech industry. Our industry experts and analysts collaborates with clients to develop compelling content that addresses key industry challenges, trends, and opportunities, positioning them as trusted advisors and industry influencers.
• 策略諮詢服務： 我們提供策略諮詢服務，幫助企業制定和執行有效的保險科技策略，包括市場進入策略、產品開發策略和合作夥伴策略。我們的專家顧問與客戶密切合作，評估市場機會，評估策略選擇，並制定推動業務成長和獲利能力的可行建議。

我們在紐約的工廠位置

11 E 22nd Street, Floor 2, 紐約, NY 10010 電話：+1(212) 505-6805

關於 SIS 國際

SIS國際 提供定量、定性和策略研究。我們為決策提供數據、工具、策略、報告和見解。我們也進行訪談、調查、焦點小組和其他市場研究方法和途徑。 聯絡我們 為您的下一個市場研究項目。