2020年金融科技趨勢

在 SIS 金融科技策略顧問公司，我們研究影響金融科技和金融服務未來的全球趨勢。以下是 2020 年最值得關注的趨勢。

1. 數位支付

金融科技不再是美國的故事。目前，亞洲的金融科技融資規模超過了北美和歐洲。

中國是世界上最好的數位貨幣模式。現金已基本從中國消失。微信和支付寶是$5.5兆美元。因為中國超越了信用卡……從未流行起來。這是一個無現金社會。  沒有互換。您建置了一個專有系統。每個人都使用的兩種支付系統。中國在有限的監督下允許大規模增長。三年多來，已經大規模採用。唯一阻止腐敗的機制，未經批准，每年上限為 $50k。如果您想轉移大量資金，則需要獲得批准。

在美國，您有維薩卡、美國運通卡或萬事達卡，它們是交易持有者。在中國，騰訊和阿里巴巴是全端。在美國，我們有 500 個應用程式。在中國，應用程式要少得多。客戶會存取 1 或 2 個應用程序，並在其中執行所有操作。

金融科技創新正在東南亞發生。在印度，有一個使用公共資金的PayTM。  泰國在數位支付方面起步較早，但從未達到中國的水平。其中許多是泰國的文化，人們透過 7/11 商店支付帳單。 

2. 以客戶為中心

以客戶為中心是一個巨大的趨勢。現在銀行比以往任何時候都更容易受到新興金融科技新創公司和科技公司的競爭。

銀行是第三大訪問量最大的應用程式類型，僅次於社群媒體和天氣。調查顯示，絕大多數千禧世代認為網路銀行比去銀行好。

令人驚訝的是，大型全國性銀行更以客戶為中心，其次是區域銀行，其次是整體銀行，其次是信用合作社和社區銀行。

以客戶為中心不再意味著在當地銀行知道您的名字。現在對更多客戶來說重要的是該應用程式是否有效。小型金融機構可能會因客戶需求的革命性變化而遭受損失。越來越少的人關心人際互動。從信用合作社到頂級大型國家銀行正在發生巨大的轉變。

3. 技術技能日益主導金融服務

金融業的成長大部分來自科技。當今的商業環境越來越需要調整您的員工隊伍，以適應以客戶為中心的新觀點。越來越多優秀的專業人士擁有 IT、數據科學、程式設計和演算法背景。 現在重要的是真正良好的數據和用戶體驗（UX）。

在金融服務就業市場上，面對面的員工越來越少見。分析師的職位變得不那麼重要了。頂級分析師可能會留下來，但較低級別的分析師可能會越來越多地被 機器人分析師。機器人顧問會提出特定數量的問題，並做出有限數量的決策。決策可能越來越依賴機器人顧問。 

未來五年內，大量銀行工作將因人工智慧和自動化而消失。這種損失正在發生 快得多 遠高於製造業的損失。快得多。對於社會和政府來說，這可能是一個真正的社會問題。

電腦科學專業的需求越來越多於傳統商科學位。由於不再需要人工檢查裁決者，處理工作基本上消失了。

科技公司越來越需要 準時制 招聘。這與傳統的較長招募週期形成鮮明對比。金融服務領域的招募需要較少的事先規劃。這是因為，隨著公司變得更加技術驅動，時機就是一切。

4. 金融服務中的人為因素

在當今的金融服務中，面對面的重要性在哪裡？我這些工作不太容易自動化。這些包括：

• 併購，具有高度的人性分析與交易撮合
• 諮詢業務
• 一些股權融資需要說故事、定性分析和關係
• 產品開發及產品管理

然而，很少有角色沒有大量的軟體和數位中斷。

5.不斷發展的金融科技生態系統與競爭

金融服務領域的生態系統正在不斷發展。生態系中有 3 個主要組成：

• 銀行
• 金融科技公司 
• 創投

「合作競爭」（即合作與競爭）日益增多，創投公司正在為直接與銀行合作的金融科技公司提供資金。  

6.傳統銀行策略重點的變化

即使是傳統的大型銀行也在重新考慮他們的假設和優先事項。以下是金融機構的新策略重點：

• 以客戶為中心
• 行動優先
• 深度整合
• 世界一流的技術
• 無摩擦的數位體驗
• 長期策略重點關注成長
• 嚴格的戰略執行

7. 新的機遇

以下是金融服務公司正在考慮的一些機會：

• 生長板
• 創業輔導
• 即時支付方案
• 瑞波幣和區塊鏈
• 保險科技、穿戴式裝置和健康科技
• 小額支付
• 人工智慧、機器學習和自然語言處理
• 機器人流程自動化 (RPA) 
• API（金融與科技公司之間）
• 千禧世代的消費銀行，例如高盛 (Goldman Sach) 的 Marcus 和大通 (Chase) 的 FINN

8. 費用壓縮和數位化顛覆

金融科技公司正在取消過去的收費模式。這種創新尤其在歐洲發生，參與者包括 Revolut 和 N26。  以前，人們幾乎從不更改銀行帳戶。平均每 17 年更換一次。通常是離婚、結婚或搬家。金融科技正在改變這一點。

9. 熱門金融科技市場研究方法

• 卡諾模型
• 核動力源
• 客戶努力得分 (CES)
• A/B 分割測試