金融科技市場研究趨勢

執行摘要：

金融科技業是最受關注的產業之一 近年來發展和成長的市場。在金融科技這一統稱下（即使在行業內仍然缺乏明確的定義），金融服務是在數位市場展望的框架內理解的；數位基礎設施允許在貸款、投資策略和支付等傳統銀行領域建立新型協議和程序。

我們討論金融科技市場研究趨勢。我們決定將金融科技趨勢分為 3 類（一般、客戶、科技）。請參閱以下與特定類別相關的金融科技趨勢：

• 微服務
• 金融科技即服務
• 嵌入式金融
• 加密貨幣
• 數位支付
• 金融科技作為一家新銀行
• 人工智慧和機器學習

金融科技趨勢詳細資料：

微服務

微服務是對金融科技產業產生巨大影響的獨特解決方案。它們提供了開發創新、突破性技術的靈活性和適應不斷變化的環境和競爭力量的敏捷性。微服務提供了完全不同的技術主張。它們是單獨開發、部署和維護的獨立應用程序，旨在滿足特定的業務需求。這些微服務有助於解決速度和可擴展性等常見、複雜的問題，同時也支援持續測試和持續交付。

為什麼？

• 微服務的採用率正在上升，因為它有可能使服務更具競爭力、相關性、需求性以及對市場變化的高度反應。
• 金融機構正致力於為其金融科技應用程式採用現代化的 IT 架構，以提供更快的產品發布、更輕鬆的合規性、即時支付和最大程度的敏捷性。
• 金融科技公司和銀行意識到使用遺留系統來修改數位服務的難度，因此正在利用微服務的優勢。

效果

• 提高可擴展性 – 降低成本和降低安全風險
• 更好的可重複使用性 – 微服務透過建構可組合的模組化服務來支援可重複使用性。
• 更快的上市時間 – 由於其模組化特性，微服務有助於更快的開發。
• 簡化調試和維護
• 彈性 – 由於微服務涉及小型、獨立的模組，因此單一微服務的故障不會影響整個應用程式。
• 高品質 – 微服務有助於在重點模組中運作。這有助於提高應用程式的整體品質。

金融科技即服務

對於許多希望利用先進業務功能和財務流程的傳統貸款公司來說，金融科技技術是理想的解決方案。許多金融科技新創公司都期待將其技術平台作為服務出售給該領域的公司。這些FaaS平台與傳統銀行的任何現有後台無縫集成，為非銀行機構提供一種經濟高效、快速的方式來推出各種金融產品和服務。

為什麼？

• SaaS模式已成為市場上最受歡迎、最有效的解決方案之一。在每個行業中，客戶和企業都看到了該解決方案在增加收入和穩定性方面的潛力。
• 當今蓬勃發展、技術領先的商業界與傳統金融系統之間存在著差距。金融科技即服務是一個完美的解決方案，可以幫助金融業縮小差距並利用科技來擴展業務。

效果

• 鼓勵銀行以新方式利用其現有能力
• 有助於縮小金融科技與銀行之間的數位化差距
• 銀行業和金融科技業發展更快、更有效率。新的支付解決方案、新的身份驗證（KYC）方法、更好的反洗錢只是將出現巨大創新和改進的一些領域。

嵌入式金融

嵌入式金融（例如，先買後付計劃、嵌入式保險選項）和銀行即服務產品以及相關合作夥伴關係將出現強勁增長。事實上，波士頓顧問集團(BCG) 5 月發布的一項針對15 個國家的調查發現，18 至34 歲的人群中，有44% 的人在COVID-19 危機期間首次註冊了線上或行動銀行業務。

為什麼？

• 這些公司採用嵌入式金融（非銀行機構提供的類似銀行服務）的目的是留住客戶並增加他們所謂的終身價值。
• 為了滿足日益增長的嵌入式金融需求，金融機構越來越多地提供銀行即服務 (BaaS)，即捆綁產品，通常是白標或聯合品牌服務，非銀行機構可以使用它們來服務其客戶。

效果

• 客戶期望整合的體驗。金融科技和銀行將與各種合作夥伴合作，以滿足他們的期望。
• 新的商業模式和收入來源。特別有利的是具有可擴展的商業模式和固定IT投資（例如，分發模型）的來源。
• 採用技術能力。隨著自動化和 API 等數位化的加速，金融科技可以更快地擴展 BaaS，讓更多考慮嵌入式金融的公司觸手可及。

加密貨幣

事實證明，比特幣和以太幣等加密貨幣確實具有彈性。近幾個月來，散戶和機構投資者對數位貨幣的興趣急劇上升。許多渴望從「加密貨幣熱潮」中獲利的早期投資者此後轉向其他企業，留下了一小部分堅定的持有者。但仍有理由相信，加密貨幣產業還剩下一些戰鬥。

為什麼？

• 近年來，加密貨幣在投資市場佔據主導地位。比特幣或狗狗幣每天都會出現在新聞中，馬斯克的推文只會增加該領域的受歡迎程度。
• 機構興趣增加、待批准的 ETF 以及穩定幣的普及等一些新進展表明持續的積極趨勢。

效果

• 很多人都想匿名，尤其是在社群媒體時代。加密貨幣是增強隱私和保護資料安全的機會。
• 就投資而言，加密貨幣市場極具吸引力。儲蓄帳戶利息的下降以及股票和債券投資回報率的低只會增加對加密貨幣等另類投資的需求。
• 各國政府正將加密貨幣置於聚光燈下。中國已經推出了第一種數位貨幣。

數位支付

對更安全可靠的新型數位支付的需求不斷增加。這已經能夠將支付轉變為一個開放的生態系統，金融科技、銀行、支付公司等各方都在嘗試透過引入新技術來發展數位支付系統。政府方面正在努力製定某些法規，以減少生態系統威脅。

我們注意到數位支付交易在 4 到 5 年內出現了大幅增長，但隨著疫情的蔓延，這種增長是由對無現金和非接觸式支付的需求所推動的。因此，非現金交易被視為正在強勁成長。

為什麼？

• COVID-19 強化了支付和零售商務中跨支付類型和人口統計數位化採用的趨勢。
• 然而，數位成長的前景並不完全樂觀——消費者信任度略有下降，儘管越來越多的消費者轉向數位支付，但目前尚不清楚所有最近的行為轉變是否會是永久性的。

效果

• 全通路對於滿足客戶期望至關重要。雖然數位支付滲透率已基本穩定，但全通路採用率顯著成長。
• 線上支付猛增。 2020 年，美國非接觸式卡的認知度和採用率大約翻了一番。
• 顧客不想使用現金。刷卡卡和非接觸式卡的市佔率正在增加，而實體店的現金使用量卻大幅下降。

金融科技作為一家新銀行

對於許多希望利用先進業務功能和財務流程的傳統貸款公司來說，金融科技技術是理想的解決方案。許多金融科技新創公司都期待將其技術平台作為服務出售給該領域的公司。這些FaaS平台與傳統銀行的任何現有後台無縫集成，為非銀行機構提供一種經濟高效、快速的方式來推出各種金融產品和服務。

為什麼？

• 在過去的十年中，客戶的行為和期望發生了巨大的變化。他們購物、購買食物或使用服務的方式都已轉變為數位化。然而，許多銀行無法跟上這種變化，這就是為什麼金融科技獲得很大一部分市場份額的原因。
• 金融科技提供更快、更便宜的創新且用戶友好的解決方案。此外，金融科技可以快速適應新的市場趨勢和挑戰。

效果

• 金融科技將成為銀行 並嘗試成為大型銀行（例如Revolut 或N26）的直接競爭對手。
• 銀行需要調整其服務和產品以滿足當前客戶的期望。因此，銀行數位化對於維持市場競爭力至關重要。
• 金融科技與銀行將更頻繁地合作 並為客戶提供獨特的解決方案（例如 Tink 新創公司使用開放銀行技術來幫助客戶）。

人工智慧和機器學習

實體銀行和金融科技公司都在以越來越快的速度採用人工智慧解決方案。在某種程度上，這可能是由大流行引發的，但這是我們越來越多地看到的趨勢。人工智慧和機器學習解決方案正在應用於許多業務領域，從客戶服務聊天機器人到詐欺偵測，再到為客戶分析正確的金融產品。

為什麼？

• 人工智慧和機器學習正在為金融領域的許多複雜流程提供幫助。管理資產、評估風險等級、計算信用評分，甚至核准貸款都在使用演算法來提高效率和增加收入。
• 由於大量數據，金融對於機器學習來說是一個有吸引力的領域，因為當大量數據輸入系統時，它在得出見解和做出預測方面往往會更加準確。

效果

• 更好的詐欺檢測和預防。機器學習的工作原理是掃描大型資料集，以檢測獨特的活動或異常情況，並標記它們以供安全團隊進一步調查。
• 幫助投資組合管理的機器人顧問。機器人顧問對帳戶最低限額的要求較低，而且通常比人類投資組合經理便宜。
• 改善貸款或提供保險的流程。